Банк России по вопросам
своей компетенции издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов
государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской
Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.
Причем нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам[149].
Для реализации
возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической
политики Правительства РФ. Банк России и Правительство РФ информируют друг
друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение,
координируют свою политику, проводят регулярные консультации. Банк России
консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных
ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на
состояние банковской системы и приоритетов единой государственной
денежно-кредитной политики.[150]
В обязанности Банка
России входит установление и публикация официальных котировок иностранных валют
по отношению к рублю, так как он является органом государственного валютного
регулирования и валютного контроля и осуществляет эту функцию в соответствии с
Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» и федеральными
законами.[151]
Для осуществления своих
функций Банку России предоставлено право открывать представительства в
иностранных государствах.
Банк России
осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями
банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности
установленных ими обязательных нормативов.
Главная цель
банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской
системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в
оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев,
предусмотренных федеральными законами.[152]
В случае нарушения
кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний
Банка России, непредставления информации, представления неполной или
недостоверной информации Банк России имеет право взыскивать штраф с кредитной
организации в размере до 0,1 % от размера минимального уставного капитала либо
ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев[153].
В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об
устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые
кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов
(вкладчиков), Банк России вправе:
·
взыскать
с кредитной организации штраф до 1 % от размера оплаченного уставного капитала;
·
потребовать
от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению
кредитной организации, замены руководителей кредитной организации и ее
реорганизации;
·
изменить
для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
·
ввести
запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций,
предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие
филиалов на срок до одного года;
·
назначить
временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18
месяцев;
·
отозвать
лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном
федеральными законами.[154]
§3. Некоторые вопросы правового регулирования денежного обращения
в Российской Федерации
Эффективное развитие
экономики страны во многом определяется состоянием денежного обращения,
стабильным функционированием денежной системы. Денежное обращение пронизывает
всю финансовую систему. Особую роль деньги играют в рыночной экономике, являясь
важнейшим ее атрибутом как экономическая категория деньги представляют собой средство
выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества
стоимостей товара.[155]
Особенностью денег
является то, что они находятся в постоянном движении. Процесс непрерывного
движения денег в наличной и безналичной формах называется денежным обращением[156].
Денежное обращение отражает направленные потоки денег между Центральным банком
и иными кредитными организациями; между самими кредитными организациями;
кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных
организационно-правовых форм; между банками и физическими лицами; предприятиями
и физическими лицами; между банками и иными институтами финансовой системы;
между финансовыми институтами и физическими лицами[157].
Важностью общественных
отношений, складывающихся в ходе денежного обращения, для экономического и
политического развития страны обусловлено их регулирование со стороны
государства с помощью права и, в первую очередь, финансового права Главная
задача финансово-правового регулирования денежного обращения заключается в поддержании
правильного соотношения между доходами населения и организаций в денежной форме
и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке,
поскольку именно в этом случае в обращении находится достаточное, необходимое
количество денег, в чем и заинтересовано государство[158].
Сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и
безналичного оборота образуют денежную массу, которая характеризует
покупательные, платежные и накопительные средства, необходимые для развития
экономики страны в целом, а также для удовлетворения потребностей физических и
юридических лиц Регулирование денежной массы является задачей Центрального
банка. Так, в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)» в ст. 42 предусмотрено, что «Банк России может устанавливать
ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы...».
Инструментами регулирования денежной массы являются эмиссия денежных средств,
проведение операций на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных
бумаг), регулирование нормы обязательных резервов банков и определение размера
ставки рефинансирования[159].
Правовой основой
денежного обращения выступают нормы Конституции Российской Федерации,
Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,
«О банках и банковской деятельности» в редакции от 3 февраля 1996 г. с
последующими изменениями и дополнениями, Закон РФ «О валютном регулировании и
валютном контроле» от 9 октября 1992 г., иные законы, нормативные акты
Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконные акты
Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с п. «ж» ст. 71
Конституции РФ к компетенции Российской Федерации отнесено «установление
правовых основ единого рынка; денежная эмиссия», а в ст. 106 Конституции
закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат
принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам финансового,
валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии»[160].
В процессе
осуществления и регулирования денежного обращения возникают различные
общественные отношения, регулируемые нормами нескольких отраслей права, в том
числе конституционного, административного, гражданского, уголовного и
финансового[161]. Нормами финансового
права регулируются отношения, складывающиеся в процессе организации наличного и
безналичного денежного обращения, в том числе при проведении денежных реформ,
деноминаций, эмиссий, при организации расчетов, в частности установления
обязательного порядка хранения средств юридических лиц на счетах в банках,
ограничения наличных форм расчетов между организациями, определения порядка
ведения кассовых операций. Названные отношения могут складываться между
Центральным банком и кредитными организациями; между кредитными организациями;
между кредитными организациями и их клиентами; между юридическими и физическими
лицами; между кредитными организациями и иными институтами финансовой системы;
между институтами финансовой системы и организациями и физическими лицами[162].
Обращение наличных
денег начинается с их эмиссии, т.е. выпуска в обращение. Эмиссия наличных
денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Федерации
осуществляются исключительно Банком России.
В целях организации
наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России
возлагаются следующие функции:
-
прогнозирование
и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их
резервных фондов;
-
установление
правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных
организаций;
-
установление
признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных
банкнот и монеты, а также их уничтожения;
-
определение
порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций. [163]
Наличные деньги
(банковские билеты — банкноты и металлическая монета) являются безусловными
обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами[164].
Образцы банкнот и монет,
их номинал утверждаются Советом директоров Банка России. Официальные сообщения
о выпуске в обращение новых денежных знаков и их описание публикуется в
средствах массовой информации.
Решение по этим
вопросам в порядке предварительного информирования направляется в Правительство
РФ.
При этом Закон закрепил
правило, в соответствии с которым банкноты и монеты Банка России не могут быть
объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если
не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты
нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам
обмена[165].
При обмене банкнот и
монет Банка России на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и
монет из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет.
При необходимости
повысить техническую защищенность банкнот и монет от подделок
(фальшивомонетничества) обычно время от времени осуществляется их модификация
(как правило, это относится к наличным деньгам наиболее крупных достоинств)[166].
В целях обеспечения
максимальных удобств при обращении наличных денег могут вводиться денежные
знаки новых достоинств.
Ответственность за покупюрный состав
наличных денег, находящихся в обращении и необходимых для проведения
бесперебойных расчетов наличными деньгами на территории Российской Федерации,
возлагается на Банк России. Ветхие и поврежденные банкноты обмениваются Банком
России без ограничений в соответствии с установленными им правилами[167].
Ограничений на расчеты
в наличной денежной форме между: физическими лицами, физическими и юридическими
лицами не имеется.
Расчеты в наличной
денежной форме между юридическими лицами ограничиваются.
При безналичном
денежном обращении реальные денежные знаки как средство платежа между
субъектами соответствующих отношений отсутствуют, а используются своего рода
символы, т.е. цифровые записи об обращающейся денежной массе.
Имеется три основные
разновидности безналичного денежного обращения.[168]
Первую можно назвать
«классической». Она состоит в поручении юридического или физического лица,
даваемом банку другой кредитной организации, списать со счета данного лица в
данном банке определенную сумму и записать ее на счет другого юридического или
физического лица в этом или ином банке.
Для хранения
безналичных денег юридическое или физическое лицо открывает в банке или ином
кредитном учреждении на свое имя счет (расчетный, текущий или иной)[169].
В системе безналичных
расчетов в настоящее время все чаще используются электронные устройства,
позволяющие в минимально короткие сроки передавать соответствующую информацию о
расчетах не только в пределах одного населенного пункта, но и в масштабах всей
страны и даже — на межгосударственных пространствах.[170]
Любое государство, в
том числе Российская Федерация, заинтересовано в максимально широком использовании
безналичного денежного обращения (расчетов), поскольку банкноты и монеты как
физические объекты подвержены естественному процессу износа (старения) и
изношенные денежные знаки приходится изымать из обращения и заменять новыми,
такого же достоинства (По общепринятым правилам, соблюдается определенное
соотношение между находящимися в обращении банкнотами и монетами конкретных
достоинств.).[171] Каждая банкнота и
монета имеют определенную себестоимость, причем себестоимость производства
банкноты (монеты) более низкого достоинства относительно дороже (по сравнению с
номиналом), чем себестоимость банкнот и монет более высокого достоинства. К
тому же для пересчета, инкассирования, хранения и перевозки наличных денег
требуются дополнительные расходы[172].
Безналичные расчеты
(обращение) лишены этих недостатков. Себестоимость одного безналичного расчета
ничтожна. Поэтому государство всемерно стимулирует безналичные расчеты,
используя в необходимых случаях и прямые юридические запреты на совершение
некоторых финансовых действий с использованием наличных денег[173].
Политика расширения
безналичных расчетов и ограничения наличных расчетов изложена в Указе
Президента РФ «О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного
обращения» от 14 июня 1992 г. и в некоторых других нормативных актах. В
настоящее время вопросы безналичных расчетов регулируются Положением о
безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденным Центральным банком
России 3 октября 2002 г. с изменениями от 22 января 2008 г.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11
|