Денежно-кредитная система и ее структура в Рф
Министерство
образования и науки Российской Федерации
НОУ ВПО
Саратовский государственный социально-экономический университет
Кафедра общей
экономической теории
КУРСОВАЯ
РАБОТА
ПО ДИСЦИПЛИНЕ
«Экономическая теория»
НА ТЕМУ: « Денежно-кредитная система и ее структура
в РФ»
Выполнила
Студентка
1 группы 1 курса
учётно-экономического
факультета
Ефимова В.А.
Руководитель: К.э.н., доцент
Сытник А.А
Саратов 2010
Оглавление
Введение
1. Историческое развитие кредитно-денежной системы в
России
1.1 Понятие денежно-кредитной системы
1.2 Инструменты денежно-кредитной системы
2. Особенности денежно-кредитной системы в РФ
2.1 Анализ денежно-кредитной системы РФ
2.2 Методы регулирования денежно-кредитной системы РФ
Заключение
Список литературы
Основными задачами кредитно-денежной
системы на данном этапе развития экономики России является поиск и обоснование
путей развития инвестиционных механизмов для реализации в финансово-денежной
практике принципов конкуренции рыночной экономики. Только в условиях
рациональной организации кредитно-денежной системы, соответствующей требованиям
объективных экономических законов можно добиться реальных экономических
преобразований, способствующих улучшению социально-экономической обстановки в
стране. Поэтому исследование кредитно-денежной системы во всех периодах ее
развития в разных странах и России с присущими им традициями является актуальной
задачей.
За
последнее время произошли значительные сдвиги в становлении кредитного
механизма денежно - кредитной системы России. Определились и сформировались
основные направления специализации денежного и кредитного механизма, завершился
раздел клиентской базы между финансовыми институтами.
Современная
денежно-кредитная система это важнейшая сфера национального хозяйства любого
развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения.
Переход
России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования,
создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и
дальнейшего развития денежно-кредитных отношений. Деньги и кредит стимулируют
развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для
расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.
Без денежно-кредитной системы и поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное
становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской
деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
В настоящее время
единство исторически сложившейся и будущей кредитно-денежной системы полностью
не изучено, так как опыт переходного периода недостаточно обобщен. Объясняется
это следующими обстоятельствами:
- во-первых, после
распада СССР, кредитная система до сих пор фактически не реформирована.
- во-вторых, выводы
аналитиков Всемирного банка в большей мере основаны на анализе несовершенной
статистической информации, что приводит к игнорированию традиций формирования
национальных кредитных систем.
В рамках данной курсовой
работы ставится цель: на основе современной научной литературы проанализировать
экономическое содержание денежно-кредитной системы и инструменты ее
регулирования. Достижение поставленной цели предполагается достичь, решив
следующие задачи:
1. Изучить понятия и
инструменты денежно-кредитной системы
3. Проанализировать
денежно-кредитную систему
4. Рассмотреть методы
регулирования денежно-кредитной системы РФ.
Всякая системы предполагает
расположение различных частей в таком порядке, в котором они поддерживают друг
друга и в каком последние части объясняются первыми. Понятие денежно-кредитной
системы состоит из двух систем: денежной и кредитной.
Основу денежной системы
составляет экономическая категория денег, а кредитно системы экономический
кредит. Современная кредитно-денежная система характеризуется распределением
функций между разными институтами. В частности, эмиссионные функции выполняют
центральные банки, тогда как кредитные функции в основном выполняются
коммерческими банками.
Денежная система – это
форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и
закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является
национальная валютная система, которая в то же время относительно
самостоятельна.
В процессе эволюции
деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных,
кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег.
Металлические деньги
выступали в двух типах – биметаллизм, при котором государство законодательно
закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами (золотом и серебром),
предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное
обращение. И монометаллизм, при котором в качестве эквивалента служит один
металл (золото или серебро) при этом в обращении присутствуют и другие знаки
стоимости разменные на золото (банкноты, казначейские билеты, разменные
билеты). Первый тип металлических денег просуществовал до 17 века. Появлению
бумажных денег в обращении способствовали следующие причины:
1.
Стирание монет, в
результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости.
2.
сознательная
порча металлических монет государственной власти, то есть снижение
металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в
казну.
3.
выпуск
казначейством бумажных денег с принудительным курсом целью получения
эмиссионного дохода.
Путь от металлических
денег до первых бумажных денег составил 19 веков. В России бумажные день были
введены 1769 году. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в
том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и
не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Поскольку
бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного
дефицита размеры их эмиссий зависят от потребностей государства в финансовых
ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах.
Потребности оборота в деньгах могут остаться не изменными или даже уменьшиться,
но потребности государства в денежных средствах возрастают. Таким образом,
особенностью бумажных денег является их неустойчивость и обесценение, которые
могут быть вызваны следующими причинами:
1.
избыточный выпуск
в обращение
2.
упадок доверия к
правительству, которое выпустило деньги
3.
неблагоприятный
платежный баланс.
По мере развития
обращения денежные формы заменяются кредитными деньгами. Кредитные деньги
прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, банковские
депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Кредит предполагает
постоянную смену форм капитала, в ходе которой денежная форма собственности
переходит в товарную, товарная – в производственную, производственная – в
товарную и товарная вновь в денежную. Таким образом, кредит представляет собой
экономические отношения, включающие в себя мобилизацию свободных денежных
средств народного хозяйства и населения и их перераспределение на условиях
возвратности, срочности, платности в целях расширенного воспроизводства.
Кредитная система – это
открытая для мировых хозяйственных связей, обладающей принципом упорядочения и
кредитным механизмом единое устройство элементов кредитных отношений, способная
создавать средства платежа перемещать их во времени и в пространстве и, в
конечном счете, влиять, во-первых, на экономический рост и продолжение
бедности, во-вторых, на поддержание ликвидности и выравнивания разности между
теми, кто нуждается в заемных средствах и теми, кто ими располагает.
Общей основой
необходимости кредитной системы являются долговые отношения. Общей причиной
необходимости кредитной системы выступают товарно-денежные отношения. Кредитный
механизм, как непосредственная причина превращения возможности в необходимость
обусловлен доверием к рационализации кругооборота денег с использованием
заемных средств.
Кредитный процесс и
управление денежным оборотом общества строится на конкретных функциях. К ним
относятся:
-перераспределительные
функции, содержанием которой является аккумулирование свободных денежных
ресурсов юридически и физических лиц, превращение их в судный капитал и при
помощи кредитного механизма передача о временное распоряжение на платной основе
различным субъектом хозяйствования и населения.
-функция создания
кредитных средств обращения и экономии издержек обращения. В процессе
кредитования создаются различные платежные средства для обслуживания
налично-денежной и безналичной форм сферы обращения, оказывающие влияние на
структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег
происходит замещение действительных денег кредитными деньгами.
-функция ускорения
концентрации и централизации капитала. Для увеличения масштабов производства
зачастую недостаточными являются средства отдельных хозяйствующих субъектов,
поэтому разрозненные части из прибавочной стоимости стекаются и накапливаются в
кредитных учреждениях. И достигнув значительных размеров, позволяют расширить
производство. Концентрации подвергаются свободные денежные средства населения.
Важную роль играет кредит и в централизации капитала, так как способствует,
превращению индивидуальных предприятий коллективной формы собственности то есть
осуществляется централизация капитала.
-контрольная функция. Ее
содержание сводится к контролированию финансового состояния заемщика, с целью
предотвращения несвоевременного выполнения взятых на себя обязательств. Поэтому
на протяжении всего кредитного процесса осуществляется контроль над соблюдением
всех принципов кредитования, позволяющий кредитору принимать решение о выдаче
ссуд об ужесточении режима кредитования либо о досрочном возврате ссуд.
Таким образом, кредит
представляет собой смену форм капитала и сопровождающуюся с одной стороны
временным высвобождением денежных средств у одних хозяйствующих субъектов, с
другой стороны образованием потребности в этих средствах у других. Это две
неразрывные стороны единого процесса кругооборота капитала. А кредит – это
любой товар, используемый в качестве посредника при обмене товаров.
Основными инструментами
денежно-кредитной политики являются:
1. Операции на открытом
рынке, т.е. сделки с государственными облигациями (покупка их у банков и
населения приводит к росту денег в обращении; продажа банкам и населению
снижает объем денежной массы); Надежный вид финансовых активов. Ценные бумаги
продаются и покупаются на особом рынке, где цены, как и на товарном рынке,
образуются в соответствии со спросом и предложением.
Операции с ценными бумагами
заключаются в продаже или покупке ЦБ у коммерческих банков ценных
государственных бумаг – акций, облигаций, казначейских векселей. В данной
операции участвуют:
·
государство
(через ЦБ);
·
коммерческие
банки;
·
население.
2. Изменение резервных
норм коммерческих банков (увеличение резервных норм ведет к уменьшению
количества денег в обращении; уменьшение обязательных резервов увеличивает
количество денег);
3. Изменение учетной
ставки (учетная, или дисконтная, политика), т.е. процентной ставки, по которой центральные
банки взыскивают платежи по кредитам коммерческих банкам (повышение ставки
ограничивает предложение денег; уменьшение - сокращает).
Инициатором покупки и
продажи ценных бумаг всегда выступает государство, а коммерческие банки и
население выступают участниками торгов в целях получения экономической выгоды.
Операции на открытом рынке способствуют уменьшению или увеличению денежно
массы, находящейся в обращении, что влечет стимулирование или сдерживание роста
экономики. Для сокращения денег ЦБ навязывает коммерческим банкам покупку
ценных государственных бумаг. Когда в экономике наблюдается спад и количество
денег в обращении необходимо увеличить, ЦБ скупает ценные государственные
бумаги. Таким образом, денежная политика, проводимая ЦБ, позволяет регулировать
денежное обращение в стране.
Кроме того применяется
прямое регулирование государством величины процентной ставки и установление для
коммерческих банков лимитов кредитования.
Денежно-кредитная
политика является основным инструментом регулирования государства, по мнению
экономистов монетаристской школы. Данное направление сформировалось в качестве
своеобразного протеста против кейнсианства, ибо в качестве основного
инструмента воздействия на экономику монетаристы считают деньги, которые
практически не присутствуют в многочисленных моделях.
Теория денежно-кредитного
регулирования.
Теория денежно-кредитного
регулирования существует в двух видах: монетаристская и кейнсианская концепции
обеспечения равновесия в экономике.
Кейнсианская теория
отрицает саморегулирование рыночной капиталистической экономики. Кейнс считал,
что путем вмешательства государства в регулирование количества денег в
обращении и процентных ставок можно преодолеть циклический характер развития
диспропорции в экономике капитализма. Установление низкой нормы процента сможет
обеспечить подъем производства, снизить до минимума или устранить безработицу,
создаст стимул к инвестициям.
Монетаристы, напротив,
считают, что государственное регулирование экономики бесполезно. По их мнению, основным
фактором в экономике является количество денег в обращении. Таким образом,
изменяя денежную массу (увеличивая или уменьшая) можно изменить процентную
ставку, таким образом воздействовать на объем производства. В основе
денежно-кредитного регулирования лежит агрегат денежной массы М1 (наличные
деньги + бессрочные вклады). Устанавливается, на сколько процентов этот агрегат
должен увеличиваться в предстоящем периоде, осуществляется расчет норматива по
агрегату М1 с целью определения размера ВВП, возрастающего в том же проценте.
Основными направлениями
государственного регулирования являются:
1) Политика ЦБ в
отношении финансовых институтов особенно банков;
2) Налоговая политика
правительства на центральном и местном уровне;
Страницы: 1, 2
|