2.2 Денежный оборот и его особенности при разных моделях
экономики
Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на
характер денежного оборота. Это отражается на особенностях денежного оборота
при административно-распределительной и рыночной моделях экономики.
В условиях административно-распределительной модели
экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:
• как наличный, так и безналичный обороты обслуживали
распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде
средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребления)
распределялся: в первом случае - через систему материально-технического
снабжения; во втором - через систему государственных торговых точек в
соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;
• законодательно делился на безналичный и наличный
обороты, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться
безналичным, а какие - налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот
преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный
оборот - распределение предметов потребления;
• служил объектом директивного планирования государством;
• функционировал в рамках единой государственной формы
собственности;
• был централизован - его исходный и завершающий этапы
были сосредоточены в государственном банке;
• существовала монополия государственного банка на
эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;
• не существовал механизм банковского мультипликатора.
В условиях рыночной модели экономики особенности
денежного оборота следующие:
• обслуживает преимущественно рыночные отношения в
хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;
• служит объектом прогнозного планирования государством,
коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;
• функционирует в условиях существования различных форм
собственности;
• децентрализован - его исходный и завершающий этапы
рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;
• безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны
друг с другом - налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного
оборота;
• эмиссию безналичных денег осуществляет система
коммерческих банков, эмиссию наличных денег - государственный банк.
Система рыночных отношений распадается на две сферы:
денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных
отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный
(стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со
встречным движением товаров (прил.Г).
При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не
происходит, меняются только владельцы денег. Например, на рынке кредитных
ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него денег и,
тем самым, уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же
увеличивается количество имеющихся у него денег и, тем самым, увеличивается его
возможность выйти на другие рынки.
Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу
рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного
оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы
рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате
действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.
В отличие от других рынков валютный рынок не
обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только
увеличивает или уменьшает этот оборот.
Таким образом, можно сформулировать две основные задачи,
которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и
определяет его роль:
• денежный оборот, перераспределяя деньги между своими
частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных
отношений в другую, тем самым, осуществляя их взаимосвязь;
• в денежном обороте создаются новые деньги,
обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.
Итак, денежный оборот в условиях рыночной модели
экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в
хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием
федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с
предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных
кредитов коммерческим банкам.
2.3 Денежная масса и денежная база как показатели
денежного оборота
Важнейшим количественным показателем денежного обращения
является денежная масса.
Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных
и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих
юридическим и физическим лицам, а также государству [13, с.237].
Использование показателя денежной массы для целей
практического регулирования денежного обращения явилось результатом расширения
масштабов использования бумажных денег в хозяйственном обороте и, как
следствие, распространения номиналистических концепций денег. В соответствии с
этими концепциями деньгам вовсе необязательно иметь внутреннюю стоимость,
поскольку они выступают в качестве условных денежных единиц, обладающих
определенной ценностью, которая обеспечивается правовыми актами государства.
В целом для современной западной экономической литературы
характерно отрицание какой-либо необходимости во внутренней стоимости денег –
деньги нужны не сами по себе, а ради вещей, которые на них можно купить.
В практике международных валютных организаций это положение
нашло реализацию в определении валютных курсов на базе «товарных цен». В
результате применений подобных теорий постоянно возникает необходимость в
определении границы между вновь возникающими платежными средствами и
разнообразными формами, в которых выступают кредитные ресурсы и ценные бумаги.
В результате деньги трактуются как одна из форм ликвидных активов. Именно
степень ликвидности и положена в основу группировки компонентов денежной массы
по агрегатам.
Денежный агрегат – показатель объема и структуры денежной
массы, соответствующий группировке ликвидных активов.
Для анализа количественных изменений денежного обращения
на определенную дату и за определенный период, а также для разработки
мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы в экономически
развитых странах используют следующие денежные агрегаты:
М1 включает наличные деньги в обращении – банкноты,
металлические монеты, казначейские билеты и средства на текущих банковских
счетах;
М2 содержит агрегат М1, срочные и сберегательные вклады в
коммерческих банках;
М3 содержит агрегат М2 плюс сберегательные вклады в специализированных
кредитных учреждениях;
М4 равен агрегату М3 плюс депозитные сертификаты крупных
коммерческих банков [13, с.238].
В России для расчета совокупной денежной массы применяют
агрегаты:
М0 включает наличные деньги в обращении;
М1 содержит М0 плюс средства предприятий на расчетных,
текущих, специальных счетах в банках, депозиты населения в сберегательных
банках до востребования, средства страховых компаний;
М2 равен М1 плюс срочные депозиты населения в
сберегательных банках;
М3 состоит из М2 и сертификатов, облигаций государственного
займа.
Кроме того, в России используется:
показатель «широких денег» - М2Х равен М2 плюс валютные
вклады;
показатель денежной массы – ДБ равен М0 плюс денежные
средства в кассах центрального банка; обязательные резервы в центробанке;
средства коммерческих банков в Центральном банке на корреспондентских счетах;
денежный мультипликатор – отношение агрегата М2 к
денежной базе. Этот показатель определяет возможности народно-хозяйственного комплекса
увеличить денежную массу, находящуюся в обращении.
Использование различных показателей денежной массы
позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.
Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения количества
денег в обращении, так и ускорения их оборота.
В промышленно-развитых странах в основном рассчитываются
два показателя скорости роста оборота денег: показатель скорости обращения
денег в кругообороте доходов; показатель оборачиваемости денег в платежном
обороте. Второй показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов. В России
рассчитывается показатель скорости возврата наличных денег в кассы банка за
квартал.
Изменение скорости обращения денег зависит от многих
факторов, как общеэкономических (цикличного развития экономики, темпов экономического
роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития
кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок).
Выпуск денег в обращение Центральным банком России
проводится на основе обобщения прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков,
в которых определяются объемы и источники поступлений наличных денег в кассы
банков, размеры и целевое направление их выдач.
Быстрое развитие рыночных отношений в России вызвало
резкое расширение денежного обращения, преимущественно в наличной форме.
Налично-денежное обращение связано с доходами, расходами
населения, в том числе: с оплатой труда предпринимателями своим работникам и с
выплатой других денежных доходов; с расчетами населения с предприятиями
торговли и общественного питания; с помещением денег населения на вклады в
кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вкладов; с
платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами
в бюджеты внебюджетные фонды [21, с.32].
Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от
субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью,
осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для
физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы использования
наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты
должны осуществляться в безналичной форме.
В соответствии с положениями Центрального банка РФ
предусматривается, что: предприятия хранят свободные денежные средства в учреждениях
банка на соответствующих счетах; наличные деньги, поступающие в оборотную кассу
предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном
учреждении; предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах
лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством
предприятия; сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях
для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней. Однако
эти правила на практике предприятиями не выполняются.
Прием и выдачу наличных денег осуществляют
расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России,
которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас
не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.
Наличные деньги выпускаются в обращение Банком России на
основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право Банку России
подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет.
Безналичное обращение в России регулируется положением
Центрального банка России. Главный регулирующий орган платежной системы – Банк
России, деятельность которого определяется федеральными законами.
Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования
предполагают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России
используется преимущественно расчетный счет, операциями по расчетному счету
предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств.
В России в соответствии с законодательством применяются
различные формы безналичных расчетов.
Заключение
Аристотель – величайший мыслитель древности – науку о
богатстве делил на две науки, в которые включал искусство накопления денег.
Главным мотивом человеческой деятельности он считал алчность: «Индивид… движим
лишь одним пороком - алчностью. Вот почему он попирает закон и мораль. Он
просто хочет больше иметь – материальных благ, престижа и власти» [1, с.325].
Аристотель писал: «Всеобщим средством обмена деньги
сделались по соглашению. Они потому так и называются, что существуют не по природе,
а по установлению, и в нашей власти заменить их и сделать бесполезными» [2,
с.8].
В рыночных условиях особую актуальность приобретают
вопросы четкой организации денежных расчетов, поскольку кругооборот денежных
средств играет огромную роль в хозяйственной жизни предприятия любой формы
собственности. Переход от административно-командной системы управления экономикой
к рыночным отношениям вызвал необходимость создания новой платежной системы,
базирующейся на двухуровневой системе банков. Потребовались разделение и обособление
денежных ресурсов различных хозяйствующих рыночных субъектов, формирование
самостоятельных коммерческих банков, введение корреспондентских отношений между
ними. Перестройка платежной системы потребовала изменения принципов организации
безналичных расчетов, использования новых форм и способов осуществления
платежей.
Платежная система представляет собой комплекс организаций
и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения
денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе
производства и реализации товаров и услуг. Задача создания платежной системы,
адекватной развитому рынку, является многоплановой, сложной, и ее реализация
потребует длительного времени.
Значение четко организованной платежной системы многократно
возрастает в условиях необходимости преодоления серьезного кризиса неплатежей,
когда огромная взаимная задолженность, задержка платежей в каком-либо одном
звене затрагивает работу большого числа субъектов хозяйствования, отражается на
важнейших показателях их производственной и коммерческой деятельности.
Денежные отношения представляют собой довольно сложную
систему, которая отражает различные стороны воспроизводственного процесса. Это
обусловлено тем, что все созданные продукты и оказываемые услуги,
предназначенные для производственного или личного потребления и принимающие товарную
или нетоварную форму, реализуются за соответствующую сумму денег. С помощью
последних осуществляется формирование и распределение доходов, а также кредитное
перераспределение временно высвобождающихся денежных средств.
Возникающие при этом денежные отношения непосредственно
между субъектами хозяйствования, между субъектами хозяйствования и
государством, между субъектами хозяйствования и их работниками, между населением
и государством, а также между отдельными гражданами завершаются денежными расчетами
в безналичной форме или наличными деньгами. В данном случае движение наличных
денег и безналичных формы расчетов тесно взаимодействует между собой и
представляет единый денежный оборот. Поэтому использование всех функций денег в
ходе обслуживания ими процесса товарного обращения, распределение и
перераспределения стоимости совокупного национального продукта и национального
дохода в процессе расширенного воспроизводства образует денежный оборот.
Общие принципиальные черты денежного оборота можно
охарактеризовать следующим образом:
денежный оборот – это совокупность всех потоков денежных
средств предприятий, хозяйственных, государственных, частных и кооперативных
организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе
совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функции средства
платежа и средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные
потоки между предприятиями и организациями;
денежный оборот представляет собой единство обращения
наличных денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях
выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и национального богатства;
денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с
его составными элементами – производством, распределением, обменом и
потреблением;
регулирование денежного оборота имеет кредитную основу,
т.е. авансирование денег хозяйственному обороту базируется на кредитных отношениях;
научное регулирование и прогнозирование денежного оборота
осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также
прогнозов по денежному обращению [19, с.51].
Денежный оборот в условиях рыночных отношений выполняют
задачи: обеспечение перелива денежных средств из одной сфер рыночных отношений
в другие; создание новых денег, обеспечивающих удовлетворение потребности в них
всех сфер рыночных отношений [7, с.36].
Денежное обращение служит частью денежного оборота,
именно налично-денежного оборота. Денежно обращение представляет собой движение
денег в наличной форме, в соответствии с этим денежное обращение можно отнести
только к части денежного оборота, а именно – к налично-денежному обороту.
Глоссарий
№
|
Новое понятие
|
Содержание
|
1
|
Безналичное обращение
|
- это движение стоимости без участия наличных денег,
перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных
требований
|
2
|
Денежное обращение
|
- движение денег во внутреннем экономическом обороте
страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме
обслуживающее реализацию товаров и услуг
|
3
|
Денежный оборот
|
- проявление сущности денег в их движении
|
4
|
Деньги
|
- особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира,
служит всеобщим эквивалентом
|
5
|
Денежнаямасса
|
- совокупный объем покупательных и платежных средств,
обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юридическим и физическим
лицам, и также государству
|
6
|
Индоссамент
|
- надпись на обороте векселей или именных ценных бумаг
свидетельствующая о передаче их другому лицу
|
7
|
Кредитные деньги
|
- форма денег, порожденная развитием кредитных отношений
|
8
|
Меновая стоимость
|
- это способность товара обмениваться на другие товары в
определенных пропорциях
|
9
|
Монета
|
- это слиток из денежного металла единой формы,
фиксированного веса и определенного достоинства
|
10
|
Неполноценные деньги
|
- деньги, стоимость товарного тела которых ниже их
номинала (бумажные деньги, кредитные деньги, неразменные на золото)
|
11
|
Налично-денежное обращение
|
- это движение наличных денег в сфере обращения
|
12
|
Счетные деньги
|
- атрибут достаточно устойчивых товарных отношений, когда
производство для рынка и обмен становятся регулярным и систематическим
явлением
|
13
|
Сущность денег
|
- это специфический товар, с натуральной формой которого
срастается общественная функция всеобщего эквивалента
|
Список использованных источников
1.
Аристотель. Сочинения [текст]. Т.4. – М.: Мысль, 1976. – 522 с.
2.
Аристотель. Никомахова этика [текст]. Кн.5.– М.: Мысль, 1976. – 522 с.
3.
Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки [текст] : учебник. – М.:
Юрайт-Издат, 2009. – 624 с.
4.
Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки [текст]. – М.:
Дашков и К, 2008. – 484 с.
5.
Бабичева Ю.А., Мостовая Е.В. Русские банки: проблемы роста и регулирования
[текст]. – М.: Экономика, 2006. – 280 с.
6.
Войтов А.Г. Деньги [текст] : учебное пособие. – М.: Дашков и К., 2002. –
240 с.
7.
Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки [текст] : учеб. пособие /
М.П.Владимирова, А.И.Козлов. – М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.
8.
Деньги. Кредит. Банки [текст] : учебник / Под ред. В.В.Иванова,
Б.И.Соколова. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006. – 624 с.
9.
Деньги. Кредит. Банки [текст] : учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.:
ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 784 с.
10.
Деньги, кредит, банки [текст] : учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.:
КНОРУС, 2008. – 560 с.
11.
Деньги, кредит, банки [текст] : учеб. пособие / Под ред. О.Ю.Свиридова.
– М.: Март, 2004. - 480 с.
12.
Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. – М.:
ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 528 с.
13.
Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки [текст] :
учеб. пособие. – СПб.: Знание, 2004. – 384 с.
14.
Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки [текст]. – Ростов-на-Дону: Феникс,
2008. – 256 с.
15.
Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. – М.: Магистр,
2008. – 312 с.
16.
Перепеченко В.П. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учеб. пособие. – М.:
Экономика, 2008. – 152 с.
17.
Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки [текст]. – М.: МарТ, 2007. – 288 с.
18.
Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки [текст] : учебник. – СПб.: ПИТЕР,
2007. – 432 с.
19.
Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки [текст]. – Мн.: Мисанта, 2005. – 512
с.
20.
Тедеев А.А., Парыгина В.А. Деньги, кредит, банки [текст] : учеб.
пособие. – М.: ЭКСМО, 2005. - 272 с.
21.
Финансы. Денежное обращение. Кредит [текст] : учебник / Под ред.
Г.Б.Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 512 с.
22.
Экономическая теория [текст] : учебник / Под ред. В.Д.Камаева,
Е.Н.Лобачевой. – М.: Юрайт-Издат, 2006. – 557 с.
23.
Экономическая теория [текст] : учебник / Под ред. В.И.Видяпина,
А.И.Добрынина, Г.П.Журавлевой, Л.С.Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 714 с.
Приложение А
Структура денежного оборота [10, с.135]
Приложение Б
Платежный оборот в широком смысле [10, С.135]
Приложение В
Структура денежного и платежного оборота [8, С.108]
Приложение Г
Взаимосвязь отдельных частей денежного оборота с системой
рыночных отношений в хозяйстве [10, с.40]
Страницы: 1, 2, 3
|