К преимуществам
корпоративных и отраслевых фондов следует отнести и то, что их затраты на
обслуживание будущих пенсионеров ниже, чем у мелких фондов, поскольку они
работают в основном не с именными, а с солидарными пенсионными счетами, что
позволяет им наращивать свои активы более высокими темпами.[4]
Самостоятельным
типом НПФ можно считать территориальные фонды, работающие по договорам с
организациями и предприятиями в определенных пространственных границах, а также
с проживающими в них физическими лицами. Этот тип фондов относится по своей
сути к открытым пенсионным фондам, но с ограниченным кругом обслуживаемых
участников (в рамках определенной территории).
Социальная функция НПФ
этого типа - удовлетворение потребностей в дополнительном пенсионном
обеспечении в тех регионах, где не развита инфраструктура других типов НПФ. В
качестве примеров можно привести такие фонды, как "Таганрогский"
(Ростовская область), "Поволжский" (Ульяновская область),
"Хакасский", "Ханты-Мансийский" и "Ставропольский
краевой".
Еще одна группа НПФ
объединяет открытые фонды, заключающие пенсионные договоры как с юридическими,
так и с физическими лицами и при этом практически не ограничивающие приток
вкладчиков. В их числе могут быть юридические лица - предприятия и организации
различных отраслей, считающие нецелесообразным создавать собственные
корпоративные пенсионные фонды. Учредителями таких фондов могут быть и
промышленные, и финансовые компании. Среди подобных фондов следует выделить
немногочисленную группу НПФ, учрежденных одним юридическим лицом и доступным
для всех заинтересованных вкладчиков.[5]
Пример открытого
пенсионного фонда, имеющего договоры с юридическими и физическими лицами - НПФ
Сберегательного банка России. Он заключает договоры с любыми юридическими и
физическими лицами. Основная цель его деятельности - улучшение материального
положения участников фонда. Для своей работы этот фонд использует сеть филиалов
и отделений Сбербанка. Это значит, что вкладчик может заключить договор не
только в офисе фонда, но и в филиалах СБР, расположенных на территории 62
субъектов РФ. То есть услуги этого НПФ доступны самым широким
слоям населения. Заключено 350 договоров с юридическими лицами; средний размер
выплачиваемой дополнительной пенсии - 600 руб. На 1 марта 2002г. данный фонд
занимал 4-е место среди массовых пенсионных фондов страны#"#">#"#_ftn6" name="_ftnref6" title="">[6]
Для негосударственных
пенсионных фондов в целом характерна неравномерность развития отдельных их
типов. В настоящее время ускоренную динамику демонстрируют корпоративные и
отраслевые фонды, работающие с предприятиями тех отраслей, где производство
растет. В деятельности же открытых пенсионных фондов, работающих с физическими
лицами, наблюдается стагнация, что можно объяснить, прежде всего отсутствием
позитивных сдвигов в доходах и уровне жизни населения.
К началу нового столетия
система негосударственных пенсионных фондов включала примерно 30 отраслевых,
200 корпоративных и несколько десятков открытых фондов. В
начале 2002г. подавляющее большинство участников приходилось на корпоративные
негосударственные фонды (85%), на фонды, работающие по договорам с физическими
лицами, - около 15%.
Таким образом, наиболее
перспективными в нашей стране остаются, по всей видимости, корпоративные и
отраслевые пенсионные фонды. Им присущ высокий уровень социальной
ответственности, прозрачность деятельности и наличие различных форм
общественного контроля. Тем не менее, и на региональном, и на национальном
уровне объективно необходимы и открытые фонды. По мере повышения благосостояния
населения их значение, вероятно, будет увеличиваться.
Описанная классификация
НПФ создает определенную методологическую основу для решения важной
экономико-статистической задачи - определения степени охвата дополнительным
пенсионным обеспечением занятых в экономике (в целом и в разрезе ее отдельных
секторов). Считается оправданным ввести в действующие формы отчетности НПФ
раздел, где содержались бы данные не только об общем количестве участников, но
и об их разбивке по секторам экономики.[7]
Глава 2. Анализ деятельности инвестиционного фонда
"ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ"
2.1
История Фонда
Некоммерческая
организация "Негосударственный пенсионный фонд "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ"
создана в июле 1994 года. В этом же году между администрацией Нефтяной компании
"ЛУКОЙЛ" и профсоюзным объединением было подписано первое соглашение
об обязательном негосударственном пенсионном обеспечении. В числе первых Фонд
прошел государственную регистрацию (Федеральная лицензия № 11 от 27 октября
1995 года).
Негосударственный
пенсионный фонд "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" (лицензия ФСФР №11/2 от 29.06.2006) -
один из самых крупных и надежных пенсионных фондов страны. С таким партнером вы
можете быть уверены в завтрашнем дне.
За период с 1994 по 1996
год с Фондом заключили договоры о негосударственном пенсионном обеспечении 27
предприятий. К 2003 году вкладчиками
Фонда числились около 180 компаний. На начало 2009 года корпоративными
клиентами НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" являются более 300 муниципальных и
коммерческих предприятий, среди которых – и иностранные компании, и совместные
предприятия.
Начиная с апреля 1997
года, Фонд начал выплаты негосударственных (дополнительных) пенсий. В целях
защиты пенсий от инфляции, Правилами Фонда предусмотрена их ежегодная
индексация, которая осуществляется за счет части дохода, получаемого Фондом от
размещения пенсионных резервов. На начало 2009 негосударственную пенсию в НПФ
"ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" получают более 35 тысяч пенсионеров. Общий объем
выплат за 2008 год составил более 530 млн. рублей.
С 2004 года НПФ
"ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" привлекает клиентов по программе обязательного
пенсионного страхования. Тогда же, в 2004 – впервые становится лидером по
привлечению застрахованных лиц – клиентами Фонда по ОПС стали около 58 тысяч
человек. Этот успех Фонд повторил в 2008 году, в течение которого заявления о
передачи накопительной части пенсии в НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" подали
почти 280 000 человек. Сегодня НПФ
"ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" активно привлекает клиентов на открытом рынке и
является лидирующем розничным пенсионным фондом страны: свой пенсионный капитал
в НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" формируют более 1,1 млн. человек – это
работники ведущих предприятий не только нефтяной, но и металлургической,
машиностроительной, химической, строительной и других отраслей российской
экономики. Сегодня подавляющее большинство привлекаемых фондом клиентов не
имеют отношения к учредителю Фонда – нефтяной компании "ЛУКОЙЛ", и
привлекаются именно на открытом рынке.
С 2005 года НПФ
"ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" начал активно развивать филиальную сеть в регионах –
раньше филиалы были сосредоточены, в основном, в городах базирования
предприятий НК "ЛУКОЙЛ". Только в 2005 году были открыты 15
представительств Фонда, в том числе – в крупнейших региональных центрах страны
– Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Перми, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде и
других городах. На конец 2008 года филиальная сеть НПФ
"ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" охватывала свыше 50 регионов страны.
С самого начала своей деятельности
Фонд проводит политику информационной открытости перед клиентами, регулярно
проходит плановые и независимые проверки, информирует общественность о
результатах своей деятельности. В конце 90-х – начале 2000-х года независимую
проверку финансовой надежности НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" неоднократно проводила Международная
консалтинговая компания "Калланд Консалтинг". В результате оценивания
финансовое положение Фонда неизменно признавалось "очень устойчивым",
соответствующим мировым стандартам. Достоверность выводов международных
экспертов была подтверждена устойчивым положением Фонда в условиях
финансово-экономического кризиса 1998 года. В 2002 году проверку
финансово-экономического состояния Фонда проводили эксперты международной
аудиторской фирмы "Прайсвотерхаус Куперс". НПФ
"ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" неизменно признается различными аудиторскими
компаниями и рейтинговыми агентствами одним из самых надежных и финансово
устойчивых НПФ России. В 2006, 2007 и 2008 году самое авторитетное рейтинговое
агентство страны – "Эксперт РА" подтверждало наивысшую степень
надежности НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", присваивая рейтинг надежности на
уровне "А++". Также максимальную оценку надежности - "ААА"
в 2008 году Фонд получил также от "Национального рейтингового
агентства".
Фонд регулярно завоевывает
награды и становится лауреатом престижных финансовых и отраслевых конкурсов. В
2006 году он был удостоен Премии "Финансовая элита России" в
номинации "Самый надежный НПФ", в 2007 г. стал лучшим негосударственным пенсионным фондом года, в 2008 стал лауреатом премии в
номинации "Максимальная надежность пенсионного фонда". В 2009 году
НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" стал лауреатом премии "Финансовый
Олимп" в номинации "Розничный НПФ".
За 15 лет работы успешно
пережил все кризисы, ни разу не нарушив своих обязательств перед клиентами и не
приостанавливая выплату пенсий, которые получают более 40 тысяч человек.
Общее количество клиентов
Фонда - более 1,4 млн. человек. Только в 2009
году 312 тыс. человек доверили НПФ
"ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" формирование своей будущей пенсии.
В 2009 году самые
авторитетные рейтинговые агентства страны – "Эксперт РА" и
"Национальное рейтинговое агентство" в очередной раз подтвердили
наивысшую степень надежности НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", присвоив рейтинги
надежности на уровне, соответственно, "А++" и "ААА". Размер имущества для обеспечения
уставной деятельности составляет 73% суммы
пенсионных обязательств фонда.
Филиалы и офисы НПФ
«ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» работают в 57 городах 49 регионов России. Также свыше 10 регионов охвачены филиальной сетью
коммерческих банков-партнеров фонда.
2.2 Миссия
фонда
Миссия негосударственного
пенсионного фонда "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" заключается в повышении
благосостояния и обеспечении социальной защиты граждан России путем
формирования, сохранения и приумножения их пенсионного капитала.
НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ"
формирует эффективную социальную и кадровую инфраструктуру компаний –
корпоративных клиентов, – путем создания преимуществ на рынке
труда, повышения эффективности управления персоналом, решения, с помощью
современных пенсионных технологий, социальных,
репутационных, корпоративных задач современного предприятия.
НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ"
участвует в государственной пенсионной реформе, проводит активную разъяснительную работу, повышает
финансовую грамотность населения. Аккумулируя значительные объемы пенсионных
средств, и выступая институциональным инвестором, Фонд создает основу для
долгосрочного развития российской экономики и укрепления экономической
стабильности государства.
2.3 Услуги
и программы фонда
1. Обязательное пенсионное страхование
Накопительная часть
пенсии формируется за счет ежемесячных взносов работодателя в размере 6% (с
2008 года) от размера заработной платы каждого
работающего гражданина. Эти средства аккумулируются на индивидуальных
пенсионных счетах и инвестируются
с целью защиты от инфляции и приумножения. Около 10%
участников пенсионной реформы уже
перевели накопительную часть своей пенсии в негосударственные пенсионные фонды
и управляющие компании. Более 800 тысяч клиентов из 54 регионов России - формируют накопительную часть
пенсии в НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ".
2. Дополнительное пенсионное страхование "1000 на 1000"
Каждую 1000 рублей, которую
Вы добровольно отложите себе на пенсию – государство удвоит, добавив еще
столько же из бюджета! Существует два основных условия: взнос гражданина должен
быть не менее 2000 рублей год
(почти 170 рублей в месяц), а государство готово выделить на каждого не более
12 000 рублей в год. Государственное
софинансирование пенсий – не имеющая аналогов в мире система экономического
стимулирования граждан и работодателей к формированию дополнительных пенсионных
накоплений. Срок входа в программу ограничен пятью годами - с 1 октября 2008 г. по 1 октября 2013 г.
3. Негосударственное пенсионное обеспечение
Негосударственная пенсия формируется за счет регулярных
добровольных отчислений гражданина и/или его работодателя в негосударственный
пенсионный фонд. По условиям программ НПО гражданин
имеет возможность определяет размер взносов и негосударственной пенсии, порядок
их внесения и получения, размер и период получения выплат. Гражданин в любой
момент может расторгнуть договор с
фондом и получить не только все внесенные средства, но и начисленный
инвестиционный доход.
4. Корпоративные пенсионные программы
Работодатели,
ответственно подходящие к будущему своих работников, а также заинтересованные в
получении дополнительных конкурентных преимуществ на рынке труда, внедряют в
своих компаниях корпоративные пенсионные программы. Суть их заключается в том,
что работодатель за счет собственных средств, либо совместно с работником
формирует дополнительную корпоративную пенсию, призванную в будущем увеличить
доход пенсионера. В результате работник получает возможность жить в старости достойно, а работодатель
приобретает инструменты мотивации и удержания персонала, в том числе
высококвалифицированных или дефицитных кадров.
2.4
Крупнейшие клиенты фонда
1. Предприятия
группы "ЛУКОЙЛ"
ЛУКОЙЛ - одна из
крупнейших международных вертикально интегрированных нефтегазовых компаний.
Основными видами деятельности Компании являются разведка и добыча нефти и газа,
производство нефтепродуктов и нефтехимической продукции, а также сбыт
произведенной продукции. Основная часть деятельности Компании в секторе
разведки и добычи осуществляется на территории Российской Федерации, основной
ресурсной базой является Западная Сибирь.
2. ГУП МосНПО
"РАДОН" специализируется на обращении с радиоактивными отходами (РАО) средней и
низкой активности, образующимися в народном хозяйстве (в науке, промышленности,
медицине, сельском хозяйстве и т.д.). Предприятие осуществляет весь комплекс
работ с РАО - их сбор, транспортировку, переработку и хранение, а также
проводит радиационно-аварийные работы, радиоэкологический и ртутный мониторинг.
3. Холдинг
"Уралхимпласт" крупнейший российский производитель синтетических смол и
пластмасс. В группу компаний входят производственные мощности в Нижнем Тагиле
(Свердловская обл.), филиалы в городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск,
Ростов-на-Дону, Тольятти, СП "Уралхимпласт-Кавенаги", СП
"Уралхимпласт-Амдор", СП "УралМетанолГрупп", СП "UCP
Chemicals India", СП "УХП-Кроношпан".
4. ООО
"АК"Туламашзавод" является одним из крупнейших предприятий
военно-промышленного комплекса России, которое производит вооружение для сухопутных
войск и Военно-Морского Флота. Традиционная сфера деятельности АК
"Туламашзавод" - выпуск артвооружения кораблей различных типов: 30-
мм артустановки АК-306, АК-630М, а также уникальный ракетно-артиллерийский
комплекс "Каштан".
5. Совместное
Российско-Вьетнамско-Японское СП "VRJ-Petroleum Co." (дочерняя
компания ОАО "Зарубежнефть")
В 2002 году на основе
нефтяного контракта (соглашение о разделе продукции) между Правительством СРВ в
лице уполномоченной Генеральной нефтегазовой компании Вьетнама "Петровьетнам",
иностранными подрядчиками "Зарубежнефть" и компании "Идемитсу
Кыулонг Петролеум Ко., Лтд" (Япония) для освоения нефтегазовых
ресурсов блока 09-3 была создана российско-вьетнамо-японская компания
"VRJ-Petroleum Co". Доли участия сторон в проекте распределены
следующим образом: "Зарубежнефть" - 50 %, ГКНГ
"Петровьетнам" - 35 %, "Идемитсу" - 15 %.
Страницы: 1, 2, 3
|