Сущность и основные элементы денежно-кредитной системы
Министерство образования и
науки Украины
ДОНЕЦКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ
ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Контрольная работа
по курсу
«Денежно-кредитные и
финансовые системы»
на тему
«Сущность и основные
элементы денежно-кредитной системы»
Содержание
1. Понятие, основные
элементы и типы денежной системы
2. Денежные реформы и методы
их проведения
3. Кредитная система и ее
основные элементы
4. Денежно-кредитная политика
Литература
1.
Понятие,
основные элементы и типы денежной системы
Непрерывное
движение товаров и услуг, осуществляемое в экономике, опосредуется
соответствующим движением денег. Денежное обращение – это совокупность всех
денежных платежей и расчетов, обслуживающих отношения эквивалентного обмена.
Денежная
система - это установленная государством форма организации денежного обращения
в стране.
Однако она не
является произвольным творением государства, а зависит от реально существующих
экономических отношений, которые затем закрепляются в определенных правилах,
нормах, институтах, устанавливаемых государством. Таким образом, можно сказать,
что денежная система формируется исторически, является элементом хозяйственного
механизма и регулируется законодательными актами государства.
Следует
отметить, что денежные системы сформировались в XVI – XVII веках с появлением развитого
товарного хозяйства, хотя отдельные элементы появились в более ранний период.
К основным
элементам денежной системы относятся:
-
денежная
единица
-
государственные
денежные знаки
-
масштаб
цен
-
валютный
курс
-
организация
международных расчетов
-
организация
эмиссии и обращения денежных знаков
-
субъект
денежно-кредитного и валютного регулирования.
Денежная
единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит
для измерения цен товаров и услуг. Название денежной единицы, как правило,
связано с историей страны и законодательно закреплено государством.
Например,
гривна в Украине возникла исторически, а ее обновление в обращении в 1996 г. означало возращение одной из старейших денежных единиц – денежной единицы Киевской Руси. Ее
название происходит от наименования обруча – украшения из золота или серебра,
которое носили на шее (загривке). Часть этого обруча (рубленая гривна),
обращавшаяся в роли денег, стала основой наименования денежной единицы рубль.
Для удобства
использования денежная единица делится на более мелкие части. В настоящее время
используется десятичная система деления. Например, 1 гривна = 100 копеек, 1
доллар = 100 центов, 1 фунт стерлингов = 100 пенсов, 1 шведская крона = 100 ере
и т.д.
Государственные
денежные знаки – определяются законодательством государства и имеют законную
платежную силу. Денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны для применения
на всей территории страны.
Различают
такие виды государственных денежных знаков:
- банковские
билеты (банкноты)– вид государственных денежных знаков, которые выпускаются в
обращение центральным эмиссионным банком страны. Например, в США существуют
банкноты номиналом 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Украине – 1,2, 5, 10, 20,
50, 100 и 200 гривень.
В некоторых
странах государственными денежными знаками, имеющими законную платежную силу, являются
также:
- казначейские
билеты - вид государственных дензнаков, которые вводятся в оборот при бюджетной
эмиссии специально уполномоченным государственным органом (министерством
финансов) по принудительному курсу для удовлетворения текущих потребностей
государства.
Это означает,
что казначейские билеты не связаны с производством товаров и не обладают
механизмом возвращения эмитенту. Тем самым эмиссия казначейских билетов
способна порождать инфляционный рост цен, диспропорции, кризисы и т.п.
- разменная
(билонная) монета - мелкая часть государственных дензнаков, которую выпускают
для удобства обслуживания розничного оборота.
Вопросы о
видах денежных знаков и структуре денежного обращения каждая страна решает
самостоятельно (если она не входит в валютную группировку). Однако тенденцией
последнего времени является преобладание в денежной массе не наличных знаков, а
остатков на счетах в банках и небанковских кредитных учреждениях. Они
используются для платежа путем перечислений средств со счета плательщика на
счет их получателя. Кроме того, с развитием ЭВМ получили развитие так
называемые «электронные деньги».
Масштаб цен -
это техническая функция денег, способ выражения стоимости (цены) товаров и
услуг в денежных единицах.
При
металлическом денежном обращении, т.е. в эпоху использования в денежном
обращении золота и серебра, масштаб цен - это весовое количество металла,
принятого в данной стране за денежную единицу. Например, российский рубль до 1913 г. = 0,7742 г золота, в США в 1900 г. 1 доллар = 1, 50463 г чистого золота, в 1934 г. = 0,887 г., в 1973 – 0,737 г.
После
официальной отмены золотого содержания денежной единицы и отмены официальной
цены золота масштаб цен не фиксируется. Сейчас масштаб цен образуется стихийно в
процессе рыночного обмена. Хотя кредитные деньги собственной стоимости не
имеют, однако функцию меры стоимости также выполняют. Масштаб цен при этих
условиях определяется как определенное количество товаров, принимаемых за
единицу, и окончательно реализуется под влиянием взаимодействия спроса и предложения.
Валютный курс
– стоимость денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой
страны. Валютный курс используется для:
·
обмена
валют при торговле товарами и услугами;
·
сравнения
цен на мировых товарных рынках, а также стоимостных показателей разных стран;
·
периодической
переоценки счетов в иностранной валюте юридических и физических лиц.
Различают два
основных вида валютных курсов:
ü
фиксированный
- официально установленное соотношение денежных единиц разных стран (может быть
установлен относительно одной валюты или корзины валют)
ü
плавающий
- рыночное соотношение денежных единиц разных стран, которое зависит от спроса
и предложения (свободно плавающий, управляемо плавающий, ограниченно плавающий)
Так, в
Украине курс
гривны – регулируемо плавающий. Национальный банк сглаживает его текущие
колебания путем валютных интервенций.
Организация
международных расчетов – система регулирования платежей по денежным требованиям
и обязательствам, которые возникают между государствами, предприятиями,
организациями и физическими лицами, находящимися на территории разных стран.
Организация
эмиссии и обращения денежных знаков включает определение государством сфер
наличных и безналичных расчетов, режим использования денег на счетах, формы
расчетов, порядок платежей и т.п.
Порядок эмиссии,
т.е. порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота, а также порядок обращения
дензнаков устанавливается государством и регулируется законодательством страны.
Субъект
денежно-кредитного регулирования – в роли такого органа в большинстве стран
выступает центральный (национальный) эмиссионный банк. Он, как правило,
является монополистом в эмиссии национальной денежной единицы, кредитором
последней инстанции, обеспечивает методическое руководство банками, формирует
порядок регистрации и надзора за деятельностью коммерческих банков, хранит
резервы денежных знаков.
В современной
теории и практике зарубежных стран используется ряд принципов организации
денежных систем:
·
централизованное
регулирование со стороны государства;
·
наличие
механизма планирования и прогнозирования денежного оборота;
·
гибкость,
при которой закон денежного обращения должен находиться в равновесии, т.е.
MV=PQ, где M – денежная масса, V- скорость обращения денег, P- уровень цен, Q –
объем товаров и услуг;
·
денежная
эмиссия имеет кредитный характер, т.е. наличные и безналичные деньги появляются
в обороте только в результате проведения банками кредитных операций;
·
центральный
банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству.
Типы
денежных систем
Тип денежной
системы зависит от формы организации денежного обращения в стране и
определяется совокупностью ее элементов и их взаимодействием, обусловливающих
тенденции развития и закономерности функционирования денежной системы. Развитие
денежных систем осуществляется одновременно с развитием товарного хозяйства и
экономических отношений.
В
соответствии с общими законами функционирования денег и механизмом
регулирования денежного обращения денежные системы разделяются на:
ü
саморегулирующиеся
ü
регулируемые
денежные системы.
Саморегулирующиеся
денежные системы - денежные системы, которые базировались на использовании в
роли денег благородных металлов и обслуживании сферы обращения монетами из
благородных металлов и обменными на эти металлы банкнотами.
Саморегулирование
состояло в механизме денежного обращения: стоимость товарной массы равнялась
стоимости денег, которая определялась весовым содержанием в них благородных
металлов (этим и ограничивалось вмешательство государства). Если денежная масса
превышала товарную, то часть денег уходила в сокровища, в противном случае –
при расширении производства и реализации товаров полноценные деньги (золото и
серебро) возвращались в обращение. Так через функцию денег как средства
образования сокровищ осуществлялось стихийное регулирование денежной массы,
благодаря которому количество денежных знаков в обращении поддерживалось на
уровне потребности в деньгах.
К
саморегулирующимся денежным системам относят системы металлического обращения
(биметаллизма и монометаллизма), о которых будет сказано ниже.
Регулируемые
денежные системы – тип денежных систем, которые базируются на обращении
бумажных и металлических денежных знаков, не имеющих собственной внутренней
стоимости.
Регулирование
состоит в механизме денежного обращения: эмиссия денежных знаков полностью
монополизирована государством, которое обеспечивает устойчивость эмитированных
денежных знаков, регулирует предложение денег в соответствии с потребностями
обращения, а курс валют формируется на базе паритета их покупательской
способности.
Регулируемые
денежные системы, в свою очередь, различаются по таким классификационным
признакам:
-
по
характеру экономической системы, в пределах которой осуществляется денежное
обращение (или характеру механизма регулирования денежного обращения):
ü
рыночная
ü
нерыночная
Рыночная
денежная система – вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется
преобладанием экономических рычагов и инструментов влияния на денежное
обращение, динамику и структуру денежной массы. Этот тип денежной системы
присущ странам с рыночной экономикой, в которых деньги отражают реальные
экономические связи и обеспечивают сбалансирование денежной системы.
Нерыночная
денежная система - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется
административными методами регулирования денежного обращения (размежевание сфер
наличного и безналичного денежного обращения, запрет определенных денежных
операций, осуществления контроля за денежными операциями субъектами
экономических отношений, лимитирование кредитов и т.п.);
-
по
характеру регулирования валютных отношений и связей с мировой экономикой:
ü
открытая
ü
закрытая
Открытая -
вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется отсутствием
ограничений на проведение валютных операций юридическими и физическими лицами,
полной конвертируемостью национальной валюты, высокой организованностью
валютного рынка
Закрытая -
вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется использованием
валютных ограничений, неконвертируемостью национальной валюты, ограничением
рыночного механизма формирования валютного курса.
-
по
характеру регулирования предложения денег:
ü
бумажно-денежного
обращения
ü
кредитного
обращения
Денежная
система бумажно-денежного обращения – вид регулируемой денежной системы, для
которой характерна бюджетная эмиссия с целью покрытия бюджетного дефицита.
Бюджетная эмиссия в такой системе выступает в двух формах: а) денежные знаки
эмитируются государственным казначейством в форме казначейских билетов; б)
денежные знаки эмитируются центральным эмиссионным банком в форме банковских билетов;
К такой
денежной системе прибегают страны, которые переживают экономические катаклизмы,
войны и другие кризисные явления. При таких условиях эмиссия денег не связана с
потребностями реализации товаров и услуг, а определяется исключительно
потребностями государственных расходов. Как правило, покрытие дефицита
государственного бюджета ведет к чрезмерной нетоварной эмиссии денег, которые
переполняют каналы денежного обращения и обесцениваются.
Денежная
система кредитного обращения - вид регулируемой денежной системы, для которой
характерен выпуск и движение денежных знаков, возникающих на основе кредита,
связанного с производством и реализацией товаров и услуг. Кредитными принципами
является обеспеченность и возвращение денег, что создает реальную возможность
удерживать кредитную эмиссию на уровне реального спроса на деньги. Таким
образом, кредитный механизм эмиссии способен обеспечивать длительное
товарно-денежное равновесие и устойчивость денег в обращении. Однако при
определенных условиях кредитная природа банковских билетов может становиться
формальной, поэтому кредитные деньги способны приближаться к бумажным и также
обесцениваться.
Страницы: 1, 2, 3
|