2) по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным
предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее
время центральным банком и имеет государственную гарантию.
Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от
бумажных денег:
1)по происхождению — бумажные деньги возникли из функции денег как
средства обращения; банкнота — из функции денег как средства платежа;
2)по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение казначейство,
банкноты — центральный банк;
3)по возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя,
под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не
возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;
4) по размерности — классическая банкнота по возвращении в банк
разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.
Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или
серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением
размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и
кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так
как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими
векселями и обязательствами, а также государственными облигациями.
Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в
известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их
неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажноденежного
обращения.
В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты
строго определенного достоинства. По существу они являются национальными
деньгами на всей территории государства. Для изготовления банкнот используется
особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку. В Российской
Федерации эмитентом банкнот является Центральный Банк России (Банк России), осуществляющий
свою деятельность в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ
от 26 апреля 1995 г. Обращаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000,
5000, 10000, 50000 и 100000 рублей. На новых купюрах достоинством 50000 и
100000 рублей Указано «Билет Банка России».
Чек — денежный документ
установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном
учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению
предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об
открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент
на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом
обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя)
и плательщик по чеку (кредитное учреждение).
Различают три основных вида чеков:
1)именной — на определенное лицо без
права передачи;
2)предъявительский — без указания получателя;
3)ордерный — на
определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте
документа.
Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных
денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве
инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по
счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым
взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах
между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных
расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих
платежей, но в основном при платежах неторгового характера.
Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном
виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.
Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем параметрам:
-Фиксируются и хранятся на электронном носителе;
-Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств
в объеме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;
-Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.
Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной
стороны они есть средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое
должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс
можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже
рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или
драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги
будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты,
безналичные деньги). Одной из распространенных ошибок есть отнесение к
электронным деньгам современных средств доступа к банковскому счету, а именно,
традиционных банковских платежных карт (как микропроцессорных, так и с
магнитной полосой), а также интернет-банкинга. Кредитная карточка – именной
денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий
личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и
услуг в розничной торговле без оплаты наличными.
В системах, которые осуществляют расчеты электронными деньгами, банковские
счета используются только при вводе и выводе денег из системы. При этом
используется консолидированный банковский счет эмитента электронных денег, а не
карточные или текущие счета пользователей. При эмиссии электронных денег,
традиционные деньги зачисляются на банковский счет эмитента. При предъявлении
электронных денег для погашения, традиционные деньги списываются с банковского
счета эмитента.
Электронные деньги и электронные суррогаты денег имеют следующие
преимущества перед наличными деньгами:
-при проведении платежа не возникает сдача
-не нужно физически инкассировать полученные деньги
-не нужна физическая охрана денег
-момент платежа фиксируется электронными системами при платеже
через фискализированное эквайринговое устройство, торговцу невозможно укрыть
средства от налогообложения [3]
Теоретически, развитие области децентрализованных денег может конкурировать
с традиционными деньгами. Центробанки большинства стран очень настороженно
относятся к развитию электронных денег, боясь неконтроллируемой эмиссии и
других возможных злоупотреблений. Хотя электронная наличность может обеспечить
массы преимуществ, таких как удобство использования и конфиденциальность,
меньшие транзакционные сборы, новые возможности для бизнеса с переносом
экономической активности в интернет, существует много спорных вопросов
касательно внедрения электронных денег. Введение электронных валют вызывает ряд
вопросов, таких как сбор налогов и упрощение процедуры отмывания денег.
Особняком стоит проблема конфиденциальности.
Существует макроэкономические эффекты как нестабильность обменного
курса и нехватка реальных денег (не исключена возможность, что количество
виртуальных денег превосходит количество реальных денег). Также проблемы с
использованием электронных денег могут возникать из-за их ликвидности,
выраженной в стоимости реальных деньгах и с обязательствами, накладываемыми на
эмитента - аналогично проблемам с использованием ценных бумаг.
Российские электронные негосударственные платёжные системы:
-Платежная система WebMoney
-Платежная система Яndex.Деньги
-Платежная система Единый кошелёк
-Платежная система RBK Money
-Платежная система КредитПилот
-Платежная система Рапида
Облигация— эмиссионная долговая ценная бумага, закрепляющая право
её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её
номинальную стоимость или иного имущественного эквивалента. Облигация может
также предусматривать право её владельца на получение фиксированного в ней
процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
Доходом по облигации являются процент и/или дисконт. Облигации служат
дополнительным источником средств для эмитента. Часто их выпуск носит целевой
характер — для финансирования конкретных программ или объектов, доход от
которых в дальнейшем служит источником для выплаты дохода по облигациям. Экономическая
суть облигаций очень похожа на кредитование, но не требует оформления залога и
упрощает процедуру перехода права требования к новому кредитору. Обычно доход
по облигациям выше, чем доход при размещении аналогичных средств в форме
банковского депозита. Сопоставление текущих доходности облигаций и ссудного
процента служит основой для формирования цен облигаций на вторичном рынке
ценных бумаг.
Виды облигаций:
1)По типу дохода
-Дисконтная облигация— облигация, доходом по которой является
дисконт (бескупонная облигация).
-Облигация с фиксированной процентной ставкой— купонная облигация,
доход по которой выплачивается по купонам с фиксированной процентной ставкой.
-Облигация с плавающей процентной ставкой — купонная облигация с
переменным купоном, размер которого привязывается к некоторым макроэкономическим
показателям: к доходности государственных ценных бумаг, к ставкам межбанковских
кредитов и т. п.
2)По эмитентам
-Государственные облигации — ценная бумага, эмитированная с целью
покрытия бюджетного дефицита от имени правительства или местных органов власти,
но обязательно гарантированная правительством.
-Суверенные облигации
-Корпоративные облигации
-Муниципальные облигации
Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных
(символических) деньгах. Фиатные (символические, бумажные, декретированные,
ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она
несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги имеют ценность и способны выполнять
функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а
также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня
основной формой фиатных денег являются наличные и безналичные деньги. С
распространением пластиковых карточек банкноты постепенно вытесняются из
обращения. Фиатные деньги - деньги, для которых государство устанавливает
ценность, обеспечивает и гарантирует их своим авторитетом и властью. При этом
самостоятельной стоимости такие деньги не имеют или она несоизмерима с
назначенным номиналом.На сегодня деньги почти всегда являются фиатными.
Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного
средства платежа на данной территории. [4]
Свое наибольшее распространение деньги безналичного оборота получили
в США поскольку хранение денег на текущих счетах и удобно и безопасно. Деньги
безналичного расчета стали основной формой денег в нашей экономике. В
долларовом выражении 90% всех сделок осуществляются с помощью чеков. В
Российской Федерации Центральным банком установлены следующие виды безналичных
расчетов:
-Расчеты платёжными поручениями
-Расчеты по аккредитивам
-Расчеты чеками
-Расчеты по инкассо
-Расчеты платёжными требованиями [6]
Наличные деньги - это деньги, находящиеся в кассе, на счетах и в пути.
Они делятся на две группы: денежные фонды и денежные средства. Эти две группы
денег резко отличаются по многим признакам, прежде всего по целям
использования, по степени самостоятельности движения, по характеру отношений,
возникающих при их обороте. Денежные фонды - это обособившаяся часть денег,
имеющая целевое назначение и относительную самостоятельность функционирования.
Потеря этих денег зачастую ведет к банкротству хозяйствующего субъекта.
Денежные средства - это деньги, которыми можно распоряжаться по своему
усмотрению и потеря которых не всегда может резко ухудшить финансовое состояние
хозяйствующего субъекта.
Выделяют также другие виды денег.
Скрытые деньги - это деньги, вложенные в неупотребляемые вещи, которые
затем могут быть вновь превращены в деньги, а именно инвестиционные ценности
(ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы и камни), высоколиквидные
товары длительного пользования.
Фидуциарные деньги - бумажные деньги, не обеспеченные запасом
благородных металлов. Выпуск фидуциарных денег получила развитие в ту пору,
когда рост производства, прежде всего - промышленного, стал сдерживаться
рамками золотых стандартов (золотомонетного или золотослиткового). При золотом
стандарте эмиссия фидуциарных денег ограничивалась либо твёрдой суммой, либо
процентным отношением к обеспеченной металлом эмиссии. Фидуциарные деньги
приобретают ценностные свойства из-за того, что государство принимает их для
уплаты налогов и зачастую есть возможность их обмена на натуральные
(полноценные, золотые) деньги. [4]
В настоящее время эмиссия денег, в основном, даже изначально не
опирается на наличие товарного резерва в виде золота или других драгоценностей,
поэтому является фиатной. В связи с этим, в настоящее время фидуциарными
деньгами, или фидуциарным кредитом, называют требования на стандартные деньги,
оплачиваемые по требованию, и используемые в коммерции, но для которых не
существует стандартных денег. Стандартными деньгами сейчас выступают банковские
ноты эмиссионных банков, признаные законным средствам платежа, и резервы банков
на счетах Центробанка. Стандартные деньги не содержат в себе требование на что-либо,
кроме самих себя и при получении обозначают завершенность платежа.
Заключение
Как видно из всего вышесказанного, деньги подразделяются на несколько
видов, причем эти виды различаются между собой. Каждая разновидность денег
имеет свои положительные и отрицательные стороны. По мере развития они
постоянно изменялись и совершенствовались. В настоящее время, по моему мнению,
нет совершенных видов денег, которые были бы удобны и применяемы всеми людьми.
Вот поэтому они постоянно изменяются, становясь все совершеннее.
С помощью денег происходит образование, распределение, перераспределение
и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и
займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в
функционировании органов государства, а также в усилении заинтересованности
людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном расходовании
ресурсов. Для полной реализации возможностей экономического воздействия денег
на развитие рыночной экономики необходимы определенные условия. Прежде всего,
денежное обращение в стране должно быть устойчивым, т.е. сохранять или повышать
свою покупательную способность и курс в иностранной валюте. В противном случае
деньги могут серьезно затруднять развитие общественного производства и вызвать
социально-экономическое напряжение в стране.
Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар,
имеющий наибольшую способность к сбыту. Деньги — один из наиболее значительных
компонентов в экономической жизни общества.
Список используемой литературы
1) Остальский А..Краткая история денег.- М.: Амфора,2008.- 272с.
2) Булатов А.С. Экономика // Экономистъ. — М.: 2006. — С. 462.
3) Мартыненко В. Денежные власти и функции денег//Большой Бизнес.-№3.-
2006
4) Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов/
Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленкова, Л.Т.Литвиненко / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова.- 4-е
изд., перераб. и доп.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-652 с.
5) Деньги Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.
Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2007
г. с.25
6) Деньги, кредит, банки: учебное
пособие для студ. вузов / М.П. Владимирова, А.И. Козлов.—М.: КНОРУС, 2005
7) Свиридов О.Ю Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. – М.: ИКЦ
МарТ; Ростов н/Д: Издательский центр МарТ, 2005.-480с.
8) Деньги, кредит, банки / под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник.-
2-е изд. –М.: Юрайт-Издат, 2008-620с.
Страницы: 1, 2
|