рефераты Знание — сила. Библиотека научных работ.
~ Портал библиофилов и любителей литературы ~

Меню
Поиск



бесплатно рефераты Виды и основные функции денег

2) по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

1)по происхождению — бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения; банкнота — из функции денег как средства платежа;

2)по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты — центральный банк;

3)по возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;

4) по размерности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а также государственными облигациями. Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажноденежного обращения.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку. В Российской Федерации эмитентом банкнот является Центральный Банк России (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ от 26 апреля 1995 г. Обращаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000 и 100000 рублей. На новых купюрах достоинством 50000 и 100000 рублей Указано «Билет Банка России».

Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Различают три основных вида чеков:

1)именной — на определенное лицо без права передачи;

2)предъявительский — без указания получателя;

3)ордерныйна определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем параметрам:

-Фиксируются и хранятся на электронном носителе;

-Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объеме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;

-Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они есть средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги). Одной из распространенных ошибок есть отнесение к электронным деньгам современных средств доступа к банковскому счету, а именно, традиционных банковских платежных карт (как микропроцессорных, так и с магнитной полосой), а также интернет-банкинга. Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

В системах, которые осуществляют расчеты электронными деньгами, банковские счета используются только при вводе и выводе денег из системы. При этом используется консолидированный банковский счет эмитента электронных денег, а не карточные или текущие счета пользователей. При эмиссии электронных денег, традиционные деньги зачисляются на банковский счет эмитента. При предъявлении электронных денег для погашения, традиционные деньги списываются с банковского счета эмитента.

Электронные деньги и электронные суррогаты денег имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

-при проведении платежа не возникает сдача

-не нужно физически инкассировать полученные деньги

-не нужна физическая охрана денег

-момент платежа фиксируется электронными системами при платеже через фискализированное эквайринговое устройство, торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения [3]

Теоретически, развитие области децентрализованных денег может конкурировать с традиционными деньгами. Центробанки большинства стран очень настороженно относятся к развитию электронных денег, боясь неконтроллируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений. Хотя электронная наличность может обеспечить массы преимуществ, таких как удобство использования и конфиденциальность, меньшие транзакционные сборы, новые возможности для бизнеса с переносом экономической активности в интернет, существует много спорных вопросов касательно внедрения электронных денег. Введение электронных валют вызывает ряд вопросов, таких как сбор налогов и упрощение процедуры отмывания денег. Особняком стоит проблема конфиденциальности.

Существует макроэкономические эффекты как нестабильность обменного курса и нехватка реальных денег (не исключена возможность, что количество виртуальных денег превосходит количество реальных денег). Также проблемы с использованием электронных денег могут возникать из-за их ликвидности, выраженной в стоимости реальных деньгах и с обязательствами, накладываемыми на эмитента - аналогично проблемам с использованием ценных бумаг.

Российские электронные негосударственные платёжные системы:

-Платежная система WebMoney

-Платежная система Яndex.Деньги

-Платежная система Единый кошелёк

-Платежная система RBK Money

-Платежная система КредитПилот

-Платежная система Рапида

Облигация— эмиссионная долговая ценная бумага, закрепляющая право её владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок её номинальную стоимость или иного имущественного эквивалента. Облигация может также предусматривать право её владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и/или дисконт. Облигации служат дополнительным источником средств для эмитента. Часто их выпуск носит целевой характер — для финансирования конкретных программ или объектов, доход от которых в дальнейшем служит источником для выплаты дохода по облигациям. Экономическая суть облигаций очень похожа на кредитование, но не требует оформления залога и упрощает процедуру перехода права требования к новому кредитору. Обычно доход по облигациям выше, чем доход при размещении аналогичных средств в форме банковского депозита. Сопоставление текущих доходности облигаций и ссудного процента служит основой для формирования цен облигаций на вторичном рынке ценных бумаг.

Виды облигаций:

1)По типу дохода

-Дисконтная облигация— облигация, доходом по которой является дисконт (бескупонная облигация).

-Облигация с фиксированной процентной ставкой— купонная облигация, доход по которой выплачивается по купонам с фиксированной процентной ставкой.

-Облигация с плавающей процентной ставкой — купонная облигация с переменным купоном, размер которого привязывается к некоторым макроэкономическим показателям: к доходности государственных ценных бумаг, к ставкам межбанковских кредитов и т. п.

2)По эмитентам

-Государственные облигации — ценная бумага, эмитированная с целью покрытия бюджетного дефицита от имени правительства или местных органов власти, но обязательно гарантированная правительством.

-Суверенные облигации

-Корпоративные облигации

-Муниципальные облигации

Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги имеют ценность и способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются наличные и безналичные деньги. С распространением пластиковых карточек банкноты постепенно вытесняются из обращения. Фиатные деньги - деньги, для которых государство устанавливает ценность, обеспечивает и гарантирует их своим авторитетом и властью. При этом самостоятельной стоимости такие деньги не имеют или она несоизмерима с назначенным номиналом.На сегодня деньги почти всегда являются фиатными. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории. [4]

Свое наибольшее распространение деньги безналичного оборота получили в США поскольку хранение денег на текущих счетах и удобно и безопасно. Деньги безналичного расчета стали основной формой денег в нашей экономике. В долларовом выражении 90% всех сделок осуществляются с помощью чеков. В Российской Федерации Центральным банком установлены следующие виды безналичных расчетов:

-Расчеты платёжными поручениями

-Расчеты по аккредитивам

-Расчеты чеками

-Расчеты по инкассо

-Расчеты платёжными требованиями [6]

Наличные деньги - это деньги, находящиеся в кассе, на счетах и в пути. Они делятся на две группы: денежные фонды и денежные средства. Эти две группы денег резко отличаются по многим признакам, прежде всего по целям использования, по степени самостоятельности движения, по характеру отношений, возникающих при их обороте. Денежные фонды - это обособившаяся часть денег, имеющая целевое назначение и относительную самостоятельность функционирования. Потеря этих денег зачастую ведет к банкротству хозяйствующего субъекта. Денежные средства - это деньги, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению и потеря которых не всегда может резко ухудшить финансовое состояние хозяйствующего субъекта.

Выделяют также другие виды денег.

Скрытые деньги - это деньги, вложенные в неупотребляемые вещи, которые затем могут быть вновь превращены в деньги, а именно инвестиционные ценности (ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы и камни), высоколиквидные товары длительного пользования.

Фидуциарные деньги - бумажные деньги, не обеспеченные запасом благородных металлов. Выпуск фидуциарных денег получила развитие в ту пору, когда рост производства, прежде всего - промышленного, стал сдерживаться рамками золотых стандартов (золотомонетного или золотослиткового). При золотом стандарте эмиссия фидуциарных денег ограничивалась либо твёрдой суммой, либо процентным отношением к обеспеченной металлом эмиссии. Фидуциарные деньги приобретают ценностные свойства из-за того, что государство принимает их для уплаты налогов и зачастую есть возможность их обмена на натуральные (полноценные, золотые) деньги. [4]

В настоящее время эмиссия денег, в основном, даже изначально не опирается на наличие товарного резерва в виде золота или других драгоценностей, поэтому является фиатной. В связи с этим, в настоящее время фидуциарными деньгами, или фидуциарным кредитом, называют требования на стандартные деньги, оплачиваемые по требованию, и используемые в коммерции, но для которых не существует стандартных денег. Стандартными деньгами сейчас выступают банковские ноты эмиссионных банков, признаные законным средствам платежа, и резервы банков на счетах Центробанка. Стандартные деньги не содержат в себе требование на что-либо, кроме самих себя и при получении обозначают завершенность платежа.


Заключение

Как видно из всего вышесказанного, деньги подразделяются на несколько видов, причем эти виды различаются между собой. Каждая разновидность денег имеет свои положительные и отрицательные стороны. По мере развития они постоянно изменялись и совершенствовались. В настоящее время, по моему мнению, нет совершенных видов денег, которые были бы удобны и применяемы всеми людьми. Вот поэтому они постоянно изменяются, становясь все совершеннее.

С помощью денег происходит образование, распределение, перераспределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, а также в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном расходовании ресурсов. Для полной реализации возможностей экономического воздействия денег на развитие рыночной экономики необходимы определенные условия. Прежде всего, денежное обращение в стране должно быть устойчивым, т.е. сохранять или повышать свою покупательную способность и курс в иностранной валюте. В противном случае деньги могут серьезно затруднять развитие общественного производства и вызвать социально-экономическое напряжение в стране.

Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. Деньги — один из наиболее значительных компонентов в экономической жизни общества.


Список используемой литературы

1) Остальский А..Краткая история денег.- М.: Амфора,2008.- 272с.

2) Булатов А.С. Экономика // Экономистъ. — М.: 2006. — С. 462.

3) Мартыненко В. Денежные власти и функции денег//Большой Бизнес.-№3.- 2006

4) Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленкова, Л.Т.Литвиненко / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова.- 4-е изд., перераб. и доп.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-652 с.

5) Деньги Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2007 г. с.25

6) Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студ. вузов / М.П. Владимирова, А.И. Козлов.—М.: КНОРУС, 2005

7) Свиридов О.Ю Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. – М.: ИКЦ МарТ; Ростов н/Д: Издательский центр МарТ, 2005.-480с.

8) Деньги, кредит, банки / под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник.- 2-е изд. –М.: Юрайт-Издат, 2008-620с.


Страницы: 1, 2




Новости
Мои настройки


   бесплатно рефераты  Наверх  бесплатно рефераты  

© 2009 Все права защищены.