01.01.00 Увеличен норматив обязательных резервов по
депозитам физических лиц в рублях до 7%; по привлеченным средствам юридических
лиц в рублях и привлеченным средствам юридических и физических лиц в
иностранной валюте - до 10%.
24.01.00 Ставка рефинансирования Банка России
снижена до 45%.
07.03.00 Ставка рефинансирования Банка России
снижена до 38%.
21.03.00 Ставка рефинансирования Банка России
снижена до 33%.
10.07.00 Ставка рефинансирования Банка России
снижена до 28%.
04.11.00 Ставка рефинансирования Банка России
снижена до 25%.
09.04.02 Ставка рефинансирования Банка России
снижена до 23%.
07.08.02 Ставка рефинансирования Банка России
снижена до 21%.
Платежная система Российской Федерации
Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через
платежную систему Банка России, внутрибанковские платежные системы для расчетов
между подразделениями одной кредитной организации, платежные системы кредитных
организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других
кредитных организациях, платежные системы расчетных небанковских кредитных
организаций, а также через системы расчетов между клиентами одного
подразделения кредитной организации (филиала).
Банк России занимает особое место в платежной системе России. Банк
России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и
регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг за
деятельностью частных платежных систем, определяя основные положения их
функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления
безналичных расчетов. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления
и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему
России, с целью повышения ее прозрачности, а также осуществления контроля за
деятельностью кредитных организаций на рынке расчетных услуг.
Банк России постоянно уделяет особое внимание развитию и
совершенствованию нормативной базы для обеспечения бесперебойного
функционирования платежной системы России: так, в 2001 году утверждена новая
редакция Положения Банка России от 12.04.2001 № 2-П "О безналичных
расчетах в Российской Федерации".
Каждой кредитной организации для осуществления расчетов через платежную
систему Банка России в обязательном порядке открывается корреспондентский счет
в учреждении Банка России. Кредитная организация вправе открыть
корреспондентский субсчет в учреждении Банка России своему филиалу за
исключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети
Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом кредитной
организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через
корреспондентский счет головной кредитной организации или корреспондентский
субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в Банке России.
Кредитные организации и их филиалы, которым открыты корреспондентские счета
(субсчета) в Банке России, являются клиентами Банка России. Многофилиальные
кредитные организации для осуществления расчетов между филиалами открывают
специальные счета межфилиальных расчетов. Межбанковские расчеты между
кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета, открываемые
друг у друга. В расчетных небанковских кредитных организациях участниками
расчетов являются как кредитные организации, так и юридические лица, не
являющиеся кредитными организациями. Клиентам - юридическим и физическим лицам
- для осуществления безналичных расчетов открываются счета в кредитных организациях,
а в отдельных случаях, установленных законодательством, юридическим лицам
открываются счета в учреждениях Банка России.
Участниками платежной системы России по состоянию на 1 января 2002 года
являлись 1175 учреждений Банка России, 1323 действующие кредитные организации,
которым, согласно Справочнику БИК РФ, открыты корреспондентские счета в Банке
России, в том числе 38 расчетных небанковских кредитных организаций
По сравнению с
данными на 1 января 2001 года произошло сокращение количества учреждений Банка
России на 6 единиц, обусловленное проводимыми мероприятиями по оптимизации
расчетной сети Банка России.
Количество действующих кредитных организаций, которым открыты
корреспондентские счета в Банке России, по сравнению с данными на 1 января 2001
года увеличилось на 12 организаций, за счет превышения количества вновь
организованных кредитных организаций по отношению к кредитным организациям, у
которых отозвана лицензия.
Платежная система
России развивается динамично и в целом обеспечивает потребности юридических и
физических лиц в расчетных услугах.
Объем безналичных платежей, проведенных через платежную систему России
в валюте Российской Федерации, составил в 2001 году 106,6 трлн. рублей,
увеличившись за год на 24,6 процента.
Основным платежным инструментом в структуре безналичных расчетов
являются платежные поручения: в 2001 году их удельный вес в общем количестве и
объеме платежей составил соответственно 74,3% и 86,7 процента.
Преобладание
данной формы расчетов объясняется возможностью ее использования в расчетах по
хозяйственным сделкам и по операциям нетоварного характера, а также при
совершении платежей электронным способом, что позволяет максимально сократить
сроки завершения расчетов.
Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые
поручения, применяются в безналичных расчетах не столь широко: 1,6% и 0,5% от
общего количества и объема платежей. Расчеты чеками, эмитируемыми кредитными
организациями, составили в 2001 году 0,2% по количеству и 0,1% по объему.
Платежи с применением аккредитивов используются незначительно.
Основное количество - 23,9% и объем - 12,7% прочих применяемых
платежных инструментов составляют платежные ордера, используемые при частичной
оплате расчетных документов из-за недостаточности средств на счете клиента и, в
установленных случаях, при изменении реквизитов кредитных организаций, их
клиентов.
Наиболее важной составляющей платежной системы России является платежная
система Банка России.
Платежная система Банка России, являющаяся в целом децентрализованной
системой, обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с
использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система
Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам
проводятся по счетам участников на индивидуальной основе. Организационная
структура Банка России отражает региональное деление России: в каждом регионе
России действуют территориальные учреждения Банка России, осуществляющие
безналичные расчеты (по числу регионов - 78).
В настоящее время платежная система Банка России обеспечивает:
ü зачисление средств на счета клиентов в день
поступления; в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств
осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального времени, с
предоставлением возможности их немедленного использования;
ü возможность управления ликвидностью путем
предоставления кредитным организациям внутридневных кредитов, обеспеченных
залогом (г. Москва, г. Санкт-Петербург);
ü реализацию мероприятий денежно-кредитной
политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и
других сделок Банка России;
ü расчеты на рынке ценных бумаг и валютном
рынке.
Основную часть платежей, осуществляемых через платежную систему Банка
России, составляют платежи кредитных организаций (филиалов) и их клиентов
Ускорение оборачиваемости средних остатков денежных средств кредитных
организаций (филиалов) по корреспондентским счетам (субсчетам), открытым в
учреждениях Банка России, связано с увеличением активности кредитных
организаций и их клиентов, консолидацией счетов кредитных организаций,
дальнейшим повышением оперативности управления ликвидностью, чему способствуют
проводимые Банком России мероприятия по расширению применения электронных
расчетов и другие мероприятия по сокращению сроков совершения платежей.
Наибольший темп роста отмечен по платежам органов федерального
казначейства, так как продолжающийся переход бюджетных организаций на
обслуживание в федеральное казначейство привел к увеличению количества
платежей, проведенных по счетам, открытым органам федерального казначейства
Основную часть платежей, совершаемых через платежную систему Банка
России, также как и через платежную систему России в целом, составляют
внутрирегиональные платежи: на их долю в 2001 году приходилось 90,3% количества
платежей и 84,5% объема платежей.
Банк России осуществляет работу в направлении повышения эффективности
функционирования платежной системы Банка России, в первую очередь, за счет
целенаправленной деятельности по расширению использования электронных расчетов,
обеспечивающих проведение платежей на региональном уровне в тот же день, а на
межрегиональном - не позднее следующего дня.
Итогом деятельности Банка России по расширению использования
электронных технологий стала положительная динамика роста платежей, совершенных
электронным способом, по отношению к платежам, совершенным с использованием
бумажной технологии
В целях реализации ценовой политики Банка России с 1 января 1998 года
была введена плата за расчетные услуги Банка России. Ценовая политика Банка
России основана на установлении твердых тарифов, дифференцируемых в зависимости
от способов осуществления платежей (платежи с использованием электронной,
телеграфной, почтовой технологий), от способов передачи клиентами Банка России
расчетных документов в платежную систему Банка России (по каналам связи, на
магнитных, бумажных носителях), а также от времени передачи документов в
пределах установленного операционного дня.
Банк России постоянно совершенствует ценовую политику по оказанию
расчетных услуг клиентам
Осуществляя расчетное обслуживание клиентов за плату, Банк России, в
соответствии с законодательством Российской Федерации, часть операций проводит
на бесплатной основе. В основном, это операции со средствами бюджетов различных
уровней и государственных внебюджетных фондов, в том числе налоговые
перечисления, платежи органов федерального казначейства. В условиях роста
количества обрабатываемых платежей клиентов, сохраняются практически
постоянными пропорции между платными и бесплатными платежами. Исходя из этого,
структура расчетных услуг с точки зрения характера их предоставления (на
платной или бесплатной основе), существенно не меняется.
В рамках реализации задачи совершенствования платежной системы России,
определенной "Стратегией развития банковского сектора Российской
Федерации", принятой Правительством Российской Федерации и Банком России в
2001 году, продолжается отработка механизмов построения и функционирования
системы валовых расчетов в режиме реального времени, принимаются меры к повышению
прозрачности функционирования как платежной системы Банка России, так и частных
платежных систем, в том числе за счет организации систематического анализа
введенной отчетности.
Социально-экономическая ситуация в январе-августе 2002
года[26]
Общеэкономические тенденции
Макроэкономическая ситуация в августе 2002 г. характеризовалась низкими
темпами роста потребительских цен, продолжением экономического роста,
дальнейшим увеличением реальных денежных доходов населения и инвестиций в основной
капитал. Ситуация на финансовых рынках оставалась относительно стабильной.
Потребительские цены в сентябре 2002 г. увеличились по сравнению с
августом на 0,4%. По итогам трех кварталов инфляция составила 10,3% против
13,9% за аналогичный период прошлого года.
Объем промышленного производства увеличился в январе-августе 2002 г. по
сравнению с соответствующим периодом 2001 г. на 3,8%. Помесячная динамика
промышленного производства с исключением сезонных и календарного факторов
свидетельствует о том, что, начиная с мая текущего года, наблюдается
определенное замедление роста промышленного производства
Номинальный курс доллара США к российскому рублю в среднем за август
2002 г. повысился по сравнению с предшествующим месяцем на 0,1%, курс евро
снизился на 1,5%.
В августе по сравнению с июлем 2002 г. обесценение рубля относительно
доллара США в реальном выражении (с учетом инфляции в Соединенных Штатах)
составило 0,4%, а укрепление рубля относительно евро (с учетом инфляции в ЭВС)
– 1,5%.
Внешнеэкономическая деятельность
Ценовая конъюнктура на мировых товарных рынках в августе текущего года
продолжала улучшаться - мировые цены на основные товары российского экспорта в
среднем повысились по сравнению с предыдущим месяцем на 2,0%. Цены на нефть
сорта "Юралс" возросли на 3,8% - до 25,7 долл. за баррель,
нефтепродукты подорожали также на 3,8%, природный газ в Европе – на 2%.
Рост экспорта в августе по сравнению с июлем был связан главным образом
с увеличением поставок машин и оборудования, а также энергоносителей. В августе
относительно июля 2002 г. экспорт возрос на 4,9% - до 9,6 млрд. долл. (это
максимальное значение данного показателя за период с января 2001 г.). Импорт в
августе сократился на 7,5% практически до уровня июня (5,0 млрд. долл.) после
резкого его роста в июле 2002 года.
По итогам восьми месяцев экспорт сократился по сравнению с аналогичным
периодом 2001 г. на 2,7% - до 66,7 млрд. долл. (в январе-августе 2001 г. его
прирост составил 2,1%). Импорт товаров продолжал расти и относительно января-августа
2001 г. увеличился на 10,8% - до 37,6 млрд. долл. (годом ранее прирост импорта
составил 22,4%).
Ухудшение ценовой
конъюнктуры для российских экспортеров в январе-августе 2002 г. по сравнению
январем-августом 2001 г. во многом компенсировалось расширением экспорта. По
оценкам Банка России, сводный индекс мировых цен на основную продукцию
российского экспорта с учетом его структуры составил относительно
января-августа 2001 г. 0,85. Цены на нефть сорта "Юралс" снизились на
7,4% - до 22,5 долл. за баррель,
По сравнению с январем-августом 2001 г. значительно возросли физические
объемы вывоза на внешние рынки нефти, нефтепродуктов, природного газа, никеля,
черных металлов, лесоматериалов, автомобилей.
В январе-августе
2002 г. по сравнению с январем-августом 2001 г. рост импорта обеспечивался
преимущественно увеличением физических объемов большинства ввозимых из-за
рубежа товаров. Прирост импорта был связан в первую очередь с увеличением
закупок машин и оборудования, а также продовольственных и непродовольственных
потребительских товаров.
Экспорт в страны дальнего зарубежья в январе-августе 2002 г.
относительно января-августа 2001 г. сократился на 3,2% - до 56,8 млрд.
долларов. Экспорт в страны СНГ увеличился на 0,3% - до 9,9 млрд. долл., его
доля в общем экспорте в январе-августе 2002 г. составила 14,9% (в
январе-августе 2001 г. - 14,4%). Импорт из стран дальнего зарубежья возрос на
19,5% - до 29,9 млрд. долл., импорт из стран СНГ сократился на 13,6% - до 7,8
млрд. долларов. Доля импорта из стран дальнего зарубежья возросла до 79,4% по
сравнению с 73,6% в январе-августе 2001 г., что свидетельствует о
продолжающемся процессе переориентации импортеров на закупки товаров в странах
дальнего зарубежья.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6
|