2.2 Денежный оборот
Из
процесса денежного обращения возможно вычленение понятия денежного оборота.
Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот
охватывает процессы распределения и обмена. На его объем оказывают влияние
стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс,
требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный
оборот, связанный с их приобретением.
Основным принципом организации денежного оборота является целевое
использование наличных денежных средств.
Налично–денежный оборот – это движение наличных денег в сфере
обращения и выполнения ими функций средства платежа и средства обращения. Оно
обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими
билетами).
Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для
расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей; для оплаты
ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные
услуги и т.д.
На 1 января 2000 года из всех находящихся в обращении
наличных денег в сумме 289,8 млрд. рублей 23,2 млрд. рублей (8%)
находилось в кассах банков, а остальные — вне банковской системы.
Общая сумма наличных денег в обращении на 1 января 2000 года
составила 266,6 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января
1999 года на 78,8 млрд. рублей (на 41,9%). При этом за
1998 год величина данного показателя возросла на 57,3 млрд. рублей,
или на 43,9%
Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы
за определенный период времени между юридическими лицами, физическими лицами и
государственными органами. В настоящее время порядок осуществления
налично-денежного оборота на территории РФ регламентируется Положением «О
правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской
Федерации», утвержденным Банком России 5 января 1998 г.
В целях организации наличного денежного оборота на
территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства:
-
прогнозирование
и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также
создание их резервных фондов;
-
установление
правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных
учреждений;
-
определение
признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных
банкнот и монет, а также их уничтожения;
-
разработка
и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.
Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового
обслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций в главных
территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются
оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных
билетов и монет.
Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в
обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды
создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину
исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий
хранения и т.д.
В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, так как у
них имеются операционные кассы. С 1 июня 1997 г. коммерческим банкам установлен
лимит минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на
конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц
независимо от их организационно-правовой формы, а также со счетов по вкладам
граждан.
В 2002 году в целом по Российской Федерации наличный денежный оборот,
проходящий через кассы учреждений Банка России и кредитных организаций, под
воздействием, главным образом, роста номинальных денежных доходов населения и
потребительских цен увеличился за год на 32,5%, что на 5,9 процентного пункта
ниже роста в 2001 году. Среднедневной оборот наличных денег составил 32,2 млрд.
рублей и возрос на 8 млрд. рублей. За счет собственных кассовых ресурсов
учреждения Банка России и кредитные организации обеспечили 96,1% потребности
клиентов в наличных деньгах. В целом по Российской Федерации за 2002 год
выпущено в обращение наличных денег на 8,3% больше, чем за 2001 год. Рост
выпуска наличных денег в обращение обусловлен увеличением на 29,4% выплат на
заработную плату в связи с ростом минимального размера оплаты труда,
индексацией пенсий, ростом выдач наличных денег со счетов по вкладам граждан.
(граф. 1)
График 1.
Безналичный оборот — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных
средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие
кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других
кредитных учреждении привели к возникновению такого обращения. Именно широкое
развитие безналичных расчетов обусловило необходимость установления связей
между банками и превращения их в банковскую систему. Безналичный платежный
оборот в России составляет более 60 %, а в экономически развитых странах – 90%.
Безналичный оборот осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек
и других кредитных инструментов.
Безналичный денежный оборот
охватывает расчеты между:
- предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности,
имеющими счета в кредитных учреждениях;
- юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и
возврату кредита;
- юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов
по ценным бумагам;
- физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате
налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных
средств.
Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в
стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и
перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.
Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении
оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек
обращения.
В Российской Федерации форма безналичных расчетов
определяется правилами Банка России, действующими в соответствии с
законодательством. Определено, что расчеты предприятий всех форм собственности
по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими
лицами и физическими за товарно-материальные ценности производятся, как
правило, в безналичном порядке через учреждения банка.
Выбор тех или иных безналичных расчетов зависит от уровня
экономического развития страны. Самой распространенной формой безналичных
расчетов в России в настоящее время являются платежные поручения(77,1% по
количеству и 90,6% по объему платежей): с их помощью ведутся расчеты с
поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами страхового и
пенсионного фонда, при налоговых и иных платежах.
В зависимости от экономического содержания различают две
группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым
обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и
услуги, ко второй — платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную
стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение
банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.
В структуре безналичных платежей значительную часть
составляют платежи, проведенные платежной системой Банка России: 47,6% по
количеству и 58,7% по объему платежей. Постоянно высокий уровень платежей,
проводимых через платежную систему Банка России, обусловлен эффективным и
бесперебойным ее функционированием, а также тем, что использование для расчетов
кредитными организациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке
Российской Федерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их
финансовые риски.
Между налично-денежным и безналичным оборотом
существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной
сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном
учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег
на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо
при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при
снятии их со счета в кредитном учреждении. В 2002 году темпы роста
объемов наличного денежного оборота (132,5%) были выше темпов роста объемов
безналичных платежей (122%).
Таким образом, наличное и безналичное обращение образует
общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного
наименования.
3. Платежная система
Изменение объема денежной массы в обращении и
состояние денежного обращения в целом во многом зависят от уровня развития
платежной системы и скорости обращения денег.
При оценке спроса на деньги в 1998 г. Банк
России учитывал долгосрочную тенденцию показателей скорости обращения денег. По
мере стабилизации покупательной способности национальной валюты, ограничения
темпов снижения обменного курса рубля происходили снижение скорости обращения и
рост спроса на деньги. (табл. 2)
Таблица 2
|