| Денежно-кредитная политика Республики Беларусь |
Ресурсы банков
(пассивы) в белорусских рублях и иностранной валюте за 2005 год увеличились на
40,8 процента, или на 5 949,1 млрд. рублей (за 2004 год – на 45,1 процента или
на 4 532,1 млрд. рублей), и на 1 января 2006 г. составили 20 519,8 млрд.
рублей. В реальном выражении они увеличились на 30,4 процента (за 2004 год – на
26,8 процентного пункта). [13, с. 16].
Сложившиеся темпы
прироста ресурсной базы соответствуют темпам развития экономики в целом. Так,
ресурсная база, выраженная в процентах к ВВП, в декабре 2005 г. составил 25,7
процента, что на 1,6 процента больше, чем в декабре 2004 г. При этом следует
отметить, что в целом в 2005 году сохранялась тенденция роста данного
соотношения, что характеризует положительную динамику развития банковской
системы. [13, с. 16].
Ресурсная база за
2005 год сформирована банками за счет резидентов Республики Беларусь на 69,1
процента, средств нерезидентов Республики Беларусь – на 8,7 процента, других
источников формирования ресурсов банков – на 22,2 процента.
В 2005 году рост ресурсной базы был осуществлен за
счет всех ее составляющих. При этом 86,8 процента ее прироста было обусловлено
ростом суммы средств населения (на 1 632,2 млрд. рублей, или на 34,6 процента),
других источников формирования ресурсной базы (на 1 171,6 млрд. рублей, или на
34,6 процента) и средств Центрального Правительства (на 958,3 млрд. рублей, или
на 123,5 процента). [13, с. 17].
Таким образом,
рост ресурсной базы банков зависел от эффективности функционирования всех
секторов экономики и, прежде всего, от роста реальных доходов предприятий и
населения.
Кроме того, для обеспечения устойчивости банковской
системы необходима надежная и устойчивая платежная система.
В Республике Беларусь стабильное и устойчивое
функционирование платежной системы связывается с недопущением системного риска,
определяется условиями на денежном рынке и зависит от способности банков
отвечать по своим текущим обязательствам.
Системный риск - ситуация в системе межбанковских
расчетов, когда неспособность одного участника выполнить денежные обязательства
приводит к невозможности выполнения обязательств другими участниками. [8].
На рисунке 2.1 отражена положительная обратная связь
между различными факторами в процессе возникновения системного риска. [15,
с.14].
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Ухудшение качества кредитов в связи с уменьшением
стоимости залога
|
|
|
|
Продажа банками
рыночных активов
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Переток депозитов из несостоятельных банков в
платежеспособные
|
|
|
Платежная система
Спрос на банковские обязательства
|
|
Кредитный рынок
Избыточное кредитование
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кредитный кризис
(ограничение кредитования)
|
|
Рис.2.1. Положительная обратная связь между различными
областями системного риска
Так, результатом увеличивающего спроса на депозитные
деньги в банковской системе является необходимость повышения банками своей
ликвидности путем продажи удерживаемых ими активов на рынке капиталов, что в
итоге приводит к снижению их стоимости и в значительной степени может повлиять
на стоимость залога, принимаемого в качестве обеспечения под выдаваемые
кредиты. К таким же последствиям нередко приводит избыточное кредитование
экономических субъектов в случае их неспособности отвечать по своим
обязательствам, что создает потенциальные проблемы для банков и снижает их
способность по кредитованию платежеспособных субъектов хозяйствования. Каждый
из указанных факторов способен привести к системному риску. Если они
проявляются одновременно, то возможен полноценный финансовый кризис.
Формирование безопасной платежной системы позволяет в
случае возникновения системного риска осуществлять финансирование
платежеспособных субъектов хозяйствования, связанное с выполнением текущих
обязательств, что предотвращает передачу системного риска через платежную систему.
Таким образом, платежная система является основным каналом передачи системного
риска, и с целью его недопущения должна обеспечивать надежную взаимосвязь между
банками, а также иметь соответствующие процедуры выявления и предотвращения
различных факторов риска. [15, с.16].
В 2005г. реализация денежно-кредитной политики в
значительной степени зависела от эффективного, надежного, устойчивого и
безопасного функционирования платежной системы.
Программно-технический комплекс автоматизированной
системы межбанковских расчетов (далее - АС МБ) соответствует требованиям
руководящих документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению
технической возможности проведения межбанковских расчетов. Случаев
несанкционированного доступа в платежную систему не допущено. [15, с.17].
В 2005г. Национальным банком уделялось внимание
проведению мероприятий по предотвращению, своевременному выявлению, локализации
и скорейшему устранению сбоев и отказов в обслуживании межбанковских расчетов,
что позволило обеспечить среднегодовой параметр доступности клиентов к АС БМР
за 2005г. – 99,84% дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже
99,5%). [13, с.18].
В 2005г. в системе АС МБРР проведено 43,8 млн.
платежей на сумму 325,5 трл.руб, что на 10,5% и 34,9% соответственно превышает
аналогичные показатели за 2004г. В 2005г. среднедневной оборот составил 1,28
трлн.руб. и 171,6 тыс. платежей, увеличившись по сравнению с 2004г. на 37% и
12,2% соответственно. [13, с.18].
Развитие платежной системы в 2005г. осуществлялось в
направлении проведения ряда организационных и технических мероприятий:
совершенствование нормативной правовой базы, осуществление надзора за
платежными системами, продолжение работ по интегрированию платежной системы
Республики Беларусь с платежной системой Российской Федерации, внедрение в
безналичный оборот банковских пластиковых карточек.
В целом по Республике Беларусь по состоянию на
01.01.2006г. в обращении находились более 3,2 млн. банковских пластиковых
карточек внутренних и международных расчетов. В среднем каждый третий гражданин
республики имеет карт-счет в банке и возможность распоряжаться им с
использованием карточки. Операции с использованием банковских пластиковых
карточек можно осуществлять примерно в 4,6 тыс. предприятиях торговли
(сервиса), 1253 банкоматах. По сравнению с 2004г. количество карточек
увеличилось в 1,5 раза, число предприятий торговли, имеющих оборудование для
операций с пластиковыми карточками – в 1,6 раза, число банкоматов – в 1,4 раза.
Общее количество банкоматов соответствует имеющемуся уровню эмиссии пластиковых
карточек. [13, с.18].
3.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
РЕСПУБЛИКИ
БЕЛАРУСЬ
Достижение
стратегических целей и задач денежно-кредитной политики должно осуществляться
поэтапно, путем постепенного расширения сферы действия рыночных подходов к
государственному регулированию денежно-кредитной сферы.
В 2006г.
сохранится стратегическая направленность денежно-кредитной политики, которая,
являясь составной частью экономической политики государства, будет
содействовать достижению прогнозируемых социально-экономических показателей
посредством реализации монетарных целей и задач инструментами
денежно-кредитного и валютного регулирования.
В 2006г. конечной
целью денежно-кредитной политики будет являться обеспечение с помощью
монетарных инструментов (наряду с мерами общей экономической политики
Правительства Республики Беларусь) снижения инфляции.
Основными
направлениями развития денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006г.
предусмотрены следующие перспективы (табл. 3.1) [1]:
Таблица
3.1
Показатели деятельности Национального
банка и банков на 2006г.
|
Показатели
|
Прогноз на
01.01.2007г.
|
1
|
2
|
Индекс потребительских цен, %
декабря к декабрю
Инфляция, %
Изменение официального обменного
курса по отношению к российскому рублю, %
Официальный обменный курс
белорусского рубля к доллару США, рублей за 1 доллар США
Прирост широкой денежной массы, %
Прирост активной рублевой денежной
массы (денежного агрегата М1), %
Прирост рублевой денежной базы, %
Прирост международных резервных
активов Республики Беларусь, млн.долларов США
Ставка рефинансирования, %
Процентные ставки по вновь
выдаваемым кредитам, %
Процентные ставки по вновь
привлекаемым срочным депозитам, %
Прирост собственного капитала
банков, %
Прирост ресурсной базы банков, %
Прирост объемов депозитов
юридических лиц, %
Прирост объемов депозитов
физических лиц, %
|
107-109
7-9
плюс 2 – минус 2
2100-2200
23-31
24-29
26-30
475-525
8-10
11-13
8-10
13-17
22-28
19-31
29-34
|
Прирост объем долгосрочной
задолженности, %
Прирост объем краткосрочной
задолженности, %
Доля проблемных активов банков в
активах, подверженных кредитному риску, %
Доля проблемной задолженности в
задолженности клиентов и банков по кредитным операциям
Прирост требований банков к
экономике, %
Выдача банками долгосрочных
(инвестиционных) кредитов экономике, трлн.руб.
Рентабельность капитала банков, %
Рентабельность активов банков, %.
Среднегодовой параметр доступности
клиентов к автоматизированной системе межбанковских расчетов, % от ее
дневного фонда рабочего времени
|
22-30
20-28
не более 4,5
не более 2,5
21-29
3,6-3,8
11
1,8
не ниже 99
|
|
|
|
В период до 2010 г. предполагается решение следующих
задач [4]:
-
недопущение
годовой инфляции выше 5 %;
-
создание
третьего уровня кредитно-финансовых учреждений — специализированных
небанковских кредитно-финансовых учреждений с ограниченными лицензионными
полномочиями и без права ведения расчетных счетов юридических и физических лиц
(инвестиционные, трастовые, ипотечные и т.д.);
-
формирование
золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем полное покрытие рублевой
денежной базы.
-
достижение
свободной конвертируемости белорусского рубля на национальном и внешних
валютных рынках.
Основной вектор преобразований в денежно-кредитной
политике Республики Беларусь — переход к зрелым рыночным институтам и
механизмам.
Одновременно будет совершенствоваться методологическая
база регулирования и надзора за банками, координация деятельности Национального
банка с другими органами денежно-кредитного регулирования.
В целом денежно-кредитная политика будет проводиться и
четком соответствии с макроэкономическими параметрами социального и
экономического развития страны и будет направлена на стабилизацию экономики
Республики Беларусь и повышение благосостояние населения.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В курсовой работе были рассмотрены основные цели
государства в области экономики, которые обеспечивают устойчивый экономический
рост, высокий уровень занятости, стабильность внутренних цен, а также
внешнеэкономическое равновесие. Эти цели реализуются в процессе разработки и
проведения экономической политики. Составной частью этой политики является
денежно-кредитная политика. Вырабатывая и реализуя денежно-кредитную политику,
государство определяет не только цели такой политики, но и устанавливает орган,
ответственный за проведение в жизнь этих целей. Как правило, таким органом
является центральный банк.
Рассмотрена денежно-кредитная политика Республики
Беларусь, как одна из важных составляющих общеэкономического регулирования в
интересах активной рыночной конъюнктуры, сдерживания инфляции, недопущения
спадов производства и безработицы, выравнивания платежного баланса. В работе
представлена деятельность Национального банка в области национальной
денежно-кредитной политики, которая сводится к двум основным направлениям.
Первое - разработка денежно-кредитной политики в виде формулирования целей
политики и набора инструментов, обеспечивающих достижение указанных целей.
Второе - реализация политики в условиях поступательного экономического развития
Республики Беларусь к устойчивому развитию. При рассмотрении денежно-кредитной
политики Республики Беларусь установлено, что все утвержденные ориентиры на
прошедший год выполнены, по всем параметрам наблюдается улучшение показателей.
Это характеризует денежно-кредитную политику с положительной стороны.
Направления дальнейшего развития денежно-кредитной сферы имеют целью улучшение
общих экономических показателей страны, снижение уровня инфляции, обеспечение
надежности и устойчивости банковской системы, стабилизацию национальной валюты
и конечном итоге способствуют росту благосостояния населения.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Указ Президента Республики
Беларусь от 21.12.2005г. № 608 «Об утверждении Основных направлений
денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006 год».
2. Указ Президента Республики
Беларусь от 10.09.2004г. № 438 «Об утверждении Основных направлений
денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2005 год».
3. Указ Президента Республики
Беларусь от 10.09.2004г. № 437 «Об утверждении важнейших параметров прогноза
социально-экономического Развития Республики Беларусь на 2005г.
4.Указ Президента
Республики Беларусь от 28.05.2002г. № 274 «Об утверждении Концепции развития
банковской системы Республики Беларусь на 2001 – 2010 годы».
5. Банковский
кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000г. № 441-3.
6. Программа социально-экономического
развития на 2006-2010 годы (проект, принятый на Всенародном собрании Республики
Беларусь) /Рэспублiка, 24 февраля 2006г. № 36
(3973).
7. Постановление Правления
Национального банка от 28.06.2004г. № 92 «Об утверждении Инструкции об
экономических нормативах для банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций».
8. Постановление
Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2000г. № 24.3 «Об
утверждении Правил осуществления межбанковских расчетов».
9. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от
01.02.2006г. № 17 «Об итогах выполнения Основных направлений денежно-кредитной
политики Республики Беларусь за 2005г. и задачах банковской системы страны по
их реализации в 2006 году».
10. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. Под ред. Г.И.Кравцовой. – МН.: БГЭУ,
2003г. – 527 с.
11. Деньги, кредит, банки: Учебник. Под ред. О. И.Лаврушина. – 3-е изд.,
перераб. и доп. -М.: Финансы и статистика, 2003г. – 464с.
12. Экономическая теория. Учебное
электронное издание на СD-ROM. Система дистанционного обучения.
Часть 1-4. Под ред. Н.И.Базылева, С.П.Гурко. – Мн.: Издательский центр БГЭУ,
2005г.
13. Тенденции в денежно-кредитной
сфере Республики Беларусь в 2005 году. Отдел монетарного анализа и
прогнозирования ГУ монетарной политики Национального банка Республики Беларусь.
/ Банкаўскі
веснік, 2006г. № 8, с. 5-12.
14. Бриштелев А. Целевые ориентиры
монетарной политики в Республике Беларусь./ Банкаўскі веснік, 2005г., студзень, с. 26
– 31.
15. Унгур Д. Финансовая система и
устойчивость платежной системы. / Банкаўскі веснік, 2006г., студзень, с. 13 – 20.
Страницы: 1, 2, 3, 4
|