В дальнейшем вместо монет стал использоваться один из видов кредитных денег — банкноты. Этот вид кредитных денег специ­ально предназначен только для выполнения функций средства об­ращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспе­чивались связь и взаимодействие металлической и кредитной де­нежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителя­ми золотых монет. Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохе золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как, мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его

заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банк­нот.

В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную стоимость товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функцио­нирование требует государственной гарантии. Полномочия вы­пускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (на­пример, центрального банка), который устанавливает золотое со­держание банкнот и гарантирует обществу, т.е. всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

Но в отличие от чеканки монет, когда государство только под­тверждало (удостоверяло) своей властью заключенное в монете зо­лотое содержание, при обращении банкнот государство не только устанавливало определенное соответствие между ними и золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответст­вие. Это означало, что, используя данную форму денег в качестве средства обращения, государство вынуждено было брать на себя обязательство заботиться о пребывании денег в другой необходи­мой форме — средства накопления. Это второе условие обеспечи­валось путем образования, а потом и расширения государственно­го централизованного запаса золота, предназначенного исключи­тельно для монетарных целей, т.е. в качестве официальных цент­рализованных золотых резервов.

Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в по­рядке учета векселей. В современных условиях банкноты продол­жают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

В настоящее время в России в качестве средства обращения  выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

1.3.4. Средство платежа

Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систе­матическое производство для рынка генерирует в обществе устой­чивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в каче­стве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с ус­ловием отсрочки платежа становится необходимым элементом хо­зяйственной жизни и составной частью производственного про­цесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, го­товой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государст­венного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому сред­ство платежа — это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кре­дитных деньгах, но это воплощение становится возможным благо­даря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набира­ла силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возни­кающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от об­ращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и мас­штабные задачи.

Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков,  кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным США в настоящее время порядка 95% всех денежных расчетов стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом про­исходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.

1.3.5. Функции мировых денег

Внешне торговые связи, международные займы, оказание услуг  внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средства платежа.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства  мировые деньги используются при предоставлении займа  или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций  победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

На мировом рынке деньги выступают в виде слитков золота 995 пробы. Парижским соглашением 1867 года единственной формой расчета было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое значение:

1)служат всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам;

2)всеобщим покупательным средством при прямой покупке товаров за границей и оплатой их наличными;

3)материализацией общественного богатства;

В период золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота 995 пробы.

В ХХ веке интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращение в международный оборот. Поскольку мировых банкнот не было, место золота путем внеэкономического принуждения заняли ведущие национальные банкноты: английские фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки, валютные клиринги.

Впервые  международное валютное соглашение было заключено в Генуе в 1922 году. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее мировое соглашение  было оформлено в 1944 в американском городе Бреттон-Вудсе.

Бреттон-Вудская валютная система основывалась на долларе США и золоте. Ее характеризовали следующие основные черты:

1)все страны зафиксировали паритеты своих валют по отношению к доллару США. Доллар на ровне с золотом выполнял роль базы для установления паритетов валют всех остальных государств. Отклонения курса от официально установленного допускался в пределах 1 %;

2)центральные банки и правительственные валютные органы стран - членов имели возможность обменять принадлежащие им доллары на американское золото по официальной твердой цене - 35 долл. за унцию золота (31,1 г);

3)в мировом обороте в качестве резервных и платежных средств наряду с золотом широко использовались две основные резервные валюты - доллар США и английский фунт стерлингов.

МВФ и МБРР созданы также на основе Бреттон-Вудских соглашений. В условиях действия Бреттон-Вудских соглашений стабилизация валютных курсов стран - членов не смогла быть обеспечена. То одна, то другая страна вынуждена была проводить девальвацию или ревальвацию своих валют. СССР не подписал данное соглашение. Бреттон-Вудская валютная система просуществовала до 1973 г. Ее крах был вызван резким обострением положение доллара США. В декабре 1971 г. США объявили о девальвации доллара. Золотое содержание понизилось с 0,888 г. до 0,818 г. и официальная цена золота увеличилась с 35 до 38 долларов за унцию.

Кроме международных валютных  соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во  внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так в 1931 году был создан Стерлинговый валютный блок, в 1933 году бал создан Долларовый валютный блок, в 1933 году Золотой блок во главе с Францией. Во время Второй  мировой войны  и после ее окончания  на базе валютных блоков сформировались валютные зоны - стерлинговая, долларовая, французского франка, голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

Валютные клиринги - это система расчетов между станами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. При этом предусматриваются клиринговые счета, валюту порядок выравнивания платежей. Валютные клиринги создавались в году мирового экономического кризиса 1929 - 1933 год., когда остро стояла проблема международной ликвидности, т.е. способности  оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60 годов были ликвидированы в связи с отменой валютных ограничений и введением конвертируемости валют.

Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ( МВФ ) ввел новые резервные и платежные средства - Специальные права заимствования СДР ( Special Drawing Rights SDR )/ СДР - это эмитируемая МВФ платежное средство, предназначенное для регулирования сольдо платежных балансов , пополнения резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. СДР безвозмездно распределялось среди стран членов Фонда, который открывал им счет в СДР в сумме 16,8 % от их квоты(квота- доля во всеобщем производстве или сбыте ).В 1971 году устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0.888671 г, но с 1974 года (после девальвации доллара ) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курс 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран ( США, Германии, Японии, Франции, Англии).

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает  развитие предыдущих функций.

2. Виды денег и их эволюция

2.1. Виды денег

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и но­вого вида кредитных денег — электронных денег.

Металлические деньги. Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т. д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая по­полам — рубль.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10