3. коммерческими банками и
предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых
форм;
4. между коммерческими банками и
физическими лицами;
5. финансовыми институтами
различного назначения;
6. между финансовыми институтами
и физическими лицами.
Общественное
разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой
денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при
капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.
Из процесса
денежного обращения, таким образом, возможно выделение денежного оборота.
Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и
структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный
производственный процесс, требующий повышенного объема производственных
запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск
трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате
труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.
Денежный оборот
страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и
безналичной форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости
ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг,
движение ссудного капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного
и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.
Составной частью
денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как
средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот
осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.
Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере
обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства
обращения). Сфера использования
налично-денежных платежей ограничена, в основном, доходами населения.
Наличными деньгами производятся расчеты:
1. Предприятий, учреждений и
организаций с населением;
2. Между отдельными гражданами
на товарных и продуктовых рынках;
3. Частично расчеты населения с
финансово-кредитной системой;
4. В ограниченных размерах
платежи между предприятиями и организациями потребкооперации.
Причины роста налично-денежного оборота многообразны. Среди
них могут быть:
1. экономический кризис;
2. кризис неплатежей;
3. кризис наличности;
4. плохая организация системы
межбанковских расчетов;
5. замедление расчетов;
6. сознательное сокращение
прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение
наличных платежей за пределами банковской системы.
Налично-денежный оборот включает движение всей
налично-денежной массы за определенный период времени между населением и
юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между
населением и государственными органами, между юридическими лицами и
государственными органами.
Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных
видов денег; банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов
(векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных
денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он
выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность,
а также меняет деньги на новые образцы купюр и монет.
Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь, и ложится огромным
бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным
денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового
продукта.
Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного
обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В
современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных
средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США
он составляет около 8%.
В России налично-денежный оборот организуется
государством в лице Центрального Банка. Основными организующими звеньями в
Российской Федерации являются также территориальные учреждения Центрального
банка и система расчетно-кассовых центров (РКЦ). РКЦ обслуживают расчетную
деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции,
связанные с денежным оборотом. Далее схематично изображен оборот наличных денег
в хозяйстве:
Налично-денежный
оборот в России регламентирован Положением «О правилах организации наличного
денежного обращения на территории Российской Федерации» от 5 января 1998 г. №
14-П утвержденным Банком России, а также Порядком ведения кассовых операций в
РФ, утвержденном решением Совета директоров Банка России от 22 сентября 1993 г.
№ 40.
Другой формой
денежного обращения является безналичное обращение. Безналичное
обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление
денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.
Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и
других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичный денежный
оборот охватывает расчеты между:
1.
предприятиями, учреждениями, организациями разных форм
собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
2.
юридическими лицами и кредитными учреждениями по
получению и возврату кредита;
3.
юридическими лицами и населением по выплате заработной
платы, доходов по ценным бумагам;
4.
физическими и юридическими лицами с казной государства
по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению
бюджетных средств.
Размер
безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, размера
распределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное
обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости
оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.
Различия в
организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим
развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах,
получили распространение безналичные расчеты векселями и чеками. С 1775г. здесь
возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации,
осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем
зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты
принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки
поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в
день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном
банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки.
Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного
зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и
ускоряет расчеты.
В США, Канаде,
Великобритании, Франции, Италии широкое распространение получила система
чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии,
Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают
жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки,
а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов
состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений –
жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со
счета плательщика на счет получателя. Расчетные операции относятся к числу
важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и
аккредитивные операции.
С развитием и
совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в
развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых
для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов
посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей
информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению
кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с
выполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств от
отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях
используются телеграфные переводы.
В электронной
системе денежных переводов в настоящее время действуют банковские автоматы,
позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и
осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со
счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские
автоматы служат только для выдачи наличных денег.
В России порядок
организации безналичных расчетов определен Положением о безналичных расчетах в
Российской Федерации от 12 апреля 2001 г. № 2-П. Платежи между юридическими
лицами в подавляющем большинстве случаев осуществляются безналичным путем. На
Центральный банк РФ как главный регулирующий орган платежной системы возложены
обязанности по установлению правил, сроков и стандартов осуществления расчетов.
Как наличный, так
и безналичный денежный оборот играют важную роль в экономике страны.
Динамичный, протекающий без всяких затруднений денежный оборот требует меньшего
количества денег в обращении, что в свою очередь снижает риск инфляции. В связи
с этим, в настоящее время приоритет находится на стороне безналичного денежного
оборота, так как он, кроме прочих преимуществ, обладает большей скоростью по
сравнению с наличным. Безналичный оборот денег способствует быстрому обороту
товаров и услуг, что, безусловно, положительно сказывается на экономике в целом
3. Законы денежного обращения.
Закон денежного
обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для
выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Количество денег,
необходимое для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от
трех факторов:
1. количества проданных на рынке
товаров и услуг (связь прямая);
2. уровня цен товаров и тарифов
(связь прямая);
3. скорости обращения денег
(связь обратная).
Все факторы
определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение
труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень
производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в
этом случае такова:
где
M - количество денег для выполнения
функции средства обращения;
P - сумма товарных цен;
V – скорость обращения денег;
Скорость
обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный
период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно
переходят их рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.
При
функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом
уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция
устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и
товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались,
они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из
сокровищ.
С появлением
функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться.
Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается
погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и
обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими
условиями:
1. общим объемом обращающихся
товаров и услуг (зависимость прямая);
2. уровнем товарных цен и
тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше
требуется денег);
3. степенью развития безналичных
расчетов (связь обратная);
4. скоростью обращения денег, в
том числе кредитных денег (связь обратная).
При отсутствии
золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в
соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному
количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность
денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.
Ныне в условиях
демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного
обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценить количество денег с
точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения
и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и
меры стоимости.
Мерой стоимости товаров и услуг стал
денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания
товара к деньгам, а в процессе производства — товара к товару. Следовательно,
количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех
ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины
денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль
государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без
учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в
процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и,
в конечном счете, приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие
стабильности денежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства в
деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.
Каждая страна
имеет свою денежную систему и свои денежные единицы, в чем проявляется один из
символов самостоятельности государства. Однако, возможно применение на
территории государства валюты других cтран. Процесс выпуска и применения денег усложняется. Эмиссия – выпуск
государством собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских
билетов и монет. Цели выпуска денег:
Периодическое
обновление изношенных денег. Это не следует считать эмиссией, так как суммарная
масса денег в обращении остается неизменной.
Выпуск,
обусловленный недостатком количества денег в обращении и необходимостью
перехода к более крупным денежным знакам – в случае, когда находящаяся в обращении
денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи, например, с ростом
цен, увеличением количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением
части денег из денежного оборота.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
|