Как средство
обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот
процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли
привело сначала к появлению монет из драгоценных металлов, которые по мере
нарастания и интенсивности торговли во все большей степени стали
восприниматься обществом как знаки ценности благодаря их мимолетной роли в
сделках купли-продажи.
Бумажные деньги
вначале выпускались как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в XIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных
денег имели место в XVII—XIX вв. в государствах Европы и в
Северной Америке. Они выпускались в британских колониях Северной Америки в
1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716—1721 гг. Бумажные
деньги функционировали в виде «континентальных» денег в Соединенных Штатах
Америки в период 1775—1780 гг., ассигнатов эпохи Великой французской революции
(1789—1797 гг.), неразменных на золото банкнот в Англии (1797—1815 гг.),
гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к
1762 г., в России — 1769 г., Италии — к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в
виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение
бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное
обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой
мировой войны.
В дальнейшем
вместо монет стал использоваться один из видов кредитных денег — банкноты. Этот
вид кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции
средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень
долгб действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или
определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связь и взаимодействие
металлической и кредитной денежной систем, что обеспечивало устойчивость
денежной сферы.
Если условие
свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали
равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это условие, можно
считать, что применительно к эпохе золотого стандарта (в тех странах и в то
время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем,
когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения
ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в
форме банкнот.
В условиях
золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически.
Если денежная масса превышала совокупную стоимость товаров на рынке, то часть
ее переходила в сокровище (накапливалась).
Поскольку
банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а
являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии.
Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице
установленного им центрального банковского органа (например, центрального
банка), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует
обществу, т.е. всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на
золото.
Но в отличие от
чеканки монет, когда государство только подтверждало (удостоверяло) своей
властью заключенное в монете золотое содержание, при обращении банкнот
государство не только устанавливало определенное соответствие между ними и
золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответствие. Это
означало, что, используя данную форму денег в качестве средства обращения,
государство вынуждено было брать на себя обязательство заботиться о пребывании
денег в другой необходимой форме — средства накопления. ЭтЫвторое условие
обеспечивалось путем образования, а потом и расширения государственного
централизованного запаса золота, предназначенного исключительно для монетарных
целей, т.е. в качестве официальных централизованных золотых резервов.
Впервые банкноты
начали выпускаться в конце XVII в. в
порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают
действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но
уже без связи с золотом.
В настоящее время в России в качестве средства обращения
выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной
функции выступают и чековые депозиты.
Средство платежа.
Функция средства
платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой
платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в
обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и
специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для
распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического
явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым
элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса.
Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при
оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и
рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии
исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного
законодательства.
В качестве
средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и
движение капитала. Поэтому средство платежа — это высшая из всех известных
функций денег.
Функция средства
платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение
становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и
постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.
Функция средства
платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции
является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения
долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду,
они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег
накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно,
функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости,
как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у
функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.
Развитие функции
денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной
экономики и обслуживает движение и накопление капитала.
Замена обращения
платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию
самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное
использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и
торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков,
кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к
тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась
в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время
порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета.
Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом
происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.
Глава
II
Теории денег. Денежные системы. Законы денежного обращения..
§1 Теории денег.
Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются
важным элементом любой экономической системы, содействующих функционированию
экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы
в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают,
получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них,
напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то
и просто опровергает их.
Различают три
основные теории денег – металлическую, номиналистическую и количественную.
Металлическая теория денег.
Данная теория
возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI – XVII вв. одним из основателей металлической теории был У.Стаффорд
(1554- 1612). Для металлической теории денег было характерно отожествлять
богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось монопольное
выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и
закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они
выступали против бумажных денег, не разменных на металл.
Номиналистическая
теория денег.
Первыми представителями этой
теории были англичане Дж. Беркли (1685 – 1753) и Дж. Стюард (1712 – 1780). В
основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются
государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной
ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость
денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию
стоимости и товарную природу денег.
Дальнейшее
развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным
представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 – 1926). По
его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им
государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на
бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные
казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные
деньги (векселя, банкноты, чеки).
Главная ошибка
номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от
стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем
акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были
применены в экономической политике Германии, которая широко использовала
эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в
20–х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теории денег.
Количественная
теория денег.
Основоположником
количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 – 1596).
Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776)
и Дж. Милля (1773 – 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д. Юм,
пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом
благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI – XVII вв., выдвинул тезис:
«Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в
деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе
обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы
устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.
Основы
современной количественной теории денег были заложены американским экономистом
и математиком Ирвингом Фишером (1867 – 1947). И. Фишер отрицал трудовую
стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов,
от которых зависит эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег
в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен;
4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость
депозитно-чекового обращения.
Современная
количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие
соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе
изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы.
Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации
экономики с помощью контроля над денежной массой.
Разновидностью
количественной теории денег является монетаризм.
Монетаризм –
экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в
обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной
экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы,
лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 – е годы.
Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США,
Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х –
начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной
экономике в России.
§2 Денежные
системы.
Денежная система
– устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и
закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII
вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также
централизованного государства и национального рынка. По мере развития
товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система
претерпевала существенные изменения.
В зависимости от
вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего
эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа
систем денежного обращения:
·
системы обращения
металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или)
серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги
могут свободно обмениваться на денежный металл;
Страницы: 1, 2, 3, 4
|