История создания кредитной системы в России
МПС
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ ПУТЕЙ
СООБЩЕНИЯ
Кафедра «История Экономики»
РЕФЕРАТ
«История развития кредитной системы
в России»
Выполнила:
Проверила:
г. Хабаровск
2001 год
СОДЕРЖАНИЕ:
1. Введение
…………………………………………………………………...3
2. Кредит и
кредитная система………………………………………….4
·
Необходимость
и сущность кредита…………………...……....4
·
Функции
кредита……………………………………………………...6
·
Законы
кредита………………………………………………………..7
3. Становление и
развитие кредитной системы России в XIII – начала XX столетия…………………………………...………………….9
·
Кредитные
учреждения России до XIX столетия………...……9
·
Кредитные
учреждения в царствование Александра I……12
·
Кредитные
учреждения в царствование Николая I…………13
·
Кредитные
учреждения в царствование Александра II…..14
·
Кредитные
учреждения в царствование Александра III…..18
·
Кредитные
учреждения в царствование Николая II…………23
4. Заключение………………………………………………………………28
5. Список литературы…………………………………………………….29
ВВЕДЕНИЕ.
На протяжении 10 лет рыночных реформ в России
происходило формирование кредитной системы на основе новых принципов. Этот
процесс довольно сложный и занимает длительный промежуток времени. При формировании
кредитной системы в настоящее время невозможно не учитывать опыт прошлого и, в
частности, опыт царской России.
Так как данный процесс продолжается уже
определённое время, то сегодня можно говорить о том, какие ошибки были допущены
при её формировании. В свою очередь следует определить место современной
кредитной системы в её историческом развитии: является ли она логическим
продолжением предыдущей системы, либо какой-либо другой, существовавшей до 1917
года. Более того, можно предположить, что она отчасти дублирует одну или
несколько систем. Следовательно, изучение исторической последовательности смены
кредитных систем в прошлом даёт неоценимое преимущество при её формировании
сегодня.
В этой работе также уделяется
особое внимание самому понятию кредитной системы и её элементам. Определив структуру
кредитной системы, можно будет говорить об эволюции отдельных её элементах и
приоритетах на различных этапах развития, чему уделяется особое внимание в этой
работе. Влияние кредитной системы на экономическую жизнь общества отражено
через призму её составляющих (кредит, должник, долг и т.д.). Нужно отметить,
что понятие кредитной системы является всеохватывающим, и это, к сожалению,
приводит к изучению её ни как единого целого, а лишь в качестве отдельных её
элементов. В связи с этим из внимания выпадает та самая их взаимосвязь, которая
определяет направление развития кредитной системы.
КРЕДИТ И
КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА.
НЕОБХОДИМОСТЬ И
СУЩНОСТЬ КРЕДИТА.
Кредит является
неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное
воздействие на процессы расширенного производства на макроуровне и на уровне
отдельного предприятия. Будучи одновременно категорией воспроизводства и
перераспределения, он ускоряет процессы воспроизводства на всех его фазах –
производства, распределения, обмена, потребления.
За счет кредита происходит
формирование основных и оборотных средств предприятий; осуществляются расчеты
между товаропроизводителями, портфельные и реальные инвестиции, оплата рабочей
силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в денежном обороте (в том
числе и в функциях средств платежа и обращения); ускоряются процессы реального
накопления, производственного и личного потребления, формирования доходов
бюджета, поступления выручки от реализации продукции предприятий.
Кредит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения – «верую, доверяю» и «долг, ссуда». Являясь
экономической категорией, кредит выражает экономические отношения, возникающие
между собственниками (хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределения
временно свободных материальных ресурсов, денежных средств на условиях
возвратности и платности.
Кредитные отношения как отношения
кредитора и должника являются формой бытия кредита. Вне этого специфического
отношения кредит возникнуть и существовать не может. При этом следует учитывать
указания К. Маркса, что данное отношение «…хотя и составляет естественную
основу кредитной системы, но вполне может развиваться и до существования последней».
[1]
Кредитное отношение предполагает
субъектов (кредитор и заемщик), а также объект – ссужаемую стоимость в денежной
или товарной форме.
Кредитор – это субъект,
предоставляющий ссуду, заемщик – субъект, получающий ее. После получения ссуды
заемщик превращается в должника. В условиях банковского кредита в роли
посредника между конечными реальными кредиторами и должниками выступает
кредитное учреждение, которое является одновременно должником
кредитора-вкладчика и кредитором должника-заемщика.
В ходе исторического развития
изменялся социально-классовый облик субъектов кредитных отношений. В средние века
ими являлись купцы, торговцы, ремесленники, церковь, монастыри, государство,
монархи, знать, феодалы. Использование кредита носило в основном
непроизводительный характер. При этом кредиторы нередко становились жертвами
своих могущественных должников (феодалов, монархов).
В эпоху капитализма субъектами
кредитных отношений становятся промышленники, сельхозтоваропроизводители, торговцы,
купцы, банки, кредитные кооперации, государство.
В СССР с 1930-го по 1988 г. в
качестве основных заемщиков выступали государство, государственные
сельскохозяйственные, торговые, промышленные, строительные и другие
предприятия, а также коллективные хозяйства. Кредиторами являлись учреждение
государственных банков и население – вкладчики Сбербанка.
В современных условиях многоукладной
рыночной экономики РФ заемщиками являются государство, физические и юридические
лица разных форм собственности и организационно-правовых форм ведения
хозяйства. Они же могут выступать в роли кредитора-вкладчика банка, а
предприятия – в качестве кредитора при коммерческом кредите.
Кредит тесно связан с отношениями
собственности, положением собственников как хозяйствующих субъектов, состоянием
и воспроизводством объекта собственности, процессами производственного и
личного потребления. Отношения собственности обуславливают распределение
объектов собственности (средств производства и предметов потребления) между
множеством хозяйствующих субъектов и предопределяют строго ограниченный,
фиксированный размер ресурсов каждого отдельного собственника. В этих условиях
производственное и личное потребление ограничено рамками закрепленной за хозяйствующими
субъектами собственника (ресурсов). Между тем для каждого хозяйствующего
субъекта существуют объективно необходимый минимальный уровень потребления, без
которого его существование, нормальное функционирование и развитие невозможно.
Минимальный объем ресурсов, необходимых для такого потребления, называется необходимой
потребностью. Ее уровень имеет исключительно подвижный, колеблющийся характер
и зависит не только от кругооборота средств хозоргана, но и от других факторов
(в том числе случайных), в то время как объему закрепленных за хозяйствующим
субъектом ресурсов свойственна большая стабильность (их изменение
осуществляется лишь в процессе воспроизводства объекта собственности).
Кругооборот средств, определяя
уровень необходимой потребности хозяйствующего субъекта в оборотных средствах,
периодичность их авансирования и высвобождения, является причиной необходимости
кредита.
В процессе исторического развития
изменялись характер передаваемого во времени пользование объекта,
социально-классовый облик собственников (хозяйствующих объектов) – кредитора и
должника, а также социально-классовый характер кредитных отношений. Однако
коренные основные причины необходимости кредита оставались неизменными.
Таким образом, кредит представляет
собой совокупность экономических отношений, связанных с перераспределением на
условиях возвратности временно свободных материальных ресурсов, денежных
средств разных собственников и хозяйствующих субъектов – предприятий,
государства, населения.
ФУНКЦИИ КРЕДИТА.
Под функцией
кредита понимаются направленность и содержание действия кредита. Сущность и
содержание кредита проявляются в его четырех основных функциях: перераспределительной,
воспроизводственной, замещения действительных и наличных денег кредитными
орудиями обращения и стимулирующей.
1. С помощью
перераспределительной функции осуществляется передача временно свободных
материалов и денежных ресурсов одних собственников во временное пользование на
условиях возвратности и платности другим. Посредством перераспределения
бездействующие материальные и денежные ресурсы превращаются в функционирующие.
Кредитное перераспределение происходит в двух формах – в денежной и товарной.
2. Воспроизводственная
функция кредита проявляется двояко:
·
получение
заемщиком кредита обеспечивает его необходимым объемом капитала для ведения
предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит
воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового;
·
в
результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как
лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество,
себестоимость, цена).
3. Функция замещения
действительных и наличных денег кредитными орудиями обращения состоит в
следующем:
·
во-первых,
действительные деньги (золото) замещаются денежными знаками (банкнотами),
являющимися долговыми обязательствами государства и знаками стоимости золота
(население, получившее их в виде национальной валюты, – кредитор, а
государство, отдавшее их за товары, – должник);
·
во-вторых,
в процессе обращения наличные денежные знаки, в свою очередь, замещаются
кредитными орудиями обращения – векселями, чеками, безналичными расчетами
предприятий в банке (если счет предприятия в банке, то предприятие – кредитор,
а банк – его должник).
4. Стимулирующая
функция. Кредит оказывает стимулирующее воздействие на производство и
обращение, способствует расширенному воспроизводству на макро- и микроуровнях
экономики, а также более экономному использованию ресурсов.
Кредит обязывает заемщика
средств осуществлять хозяйственную деятельность так, чтобы улучшить свои
экономические показатели, обеспечить получение доходов и прибыли, достаточных
для его погашения, уплаты процентов по нему и подтверждения своей
кредитоспособности.
На микроуровне
коммерческие банки, предоставляя кредит, могут выдвигать конкретные требования
в виде условий кредитного договора, предусматривающие улучшение отдельных аспектов
деятельности заемщиков, что также является стимулирующим фактором.
На
макроуровне государство, осуществляя кредитную экспансию, либо рестрикцию,
оказывает определенные стимулирующие воздействия на деловую активность в стране
и происходящие экономические процессы.
ЗАКОНЫ КРЕДИТА.
Представление
общества о кредите не может быть полным без раскрытия законов его движения.
Знание законов, налаживание механизма их реализации дает возможность наиболее успешно
применять те ресурсы, которые дополнительно получают субъекты рынка в виде
временно используемых стоимостей.
Закон
возвратности кредита отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к
своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается
именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование.
Важно здесь и то, что возвратность ссуженной стоимости – это возвратность в
квадрате, поскольку средства возвращаются не только заемщику, совершив свой
кругооборот, но от него к юридической исходной точке.
К
законам кредита можно отнести также закон сохранения ссуженной стоимости.
Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору,
не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженная
стоимость, возвратившись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном
равноценном виде, готовая вступить в новый оборот. В отличие от средств
производства, частично или полностью перенесших часть своей стоимости на
готовый продукт, ссуженная стоимость возвращается в своем постоянном
равноценном качестве, обладая теми же потенциальными свойствами, что и при
первичном поступлении в оборот.
Рассмотренные
законы движения кредита имеют для практики большое значение. Отход от их
требований, нарушение их сущности может отрицательно повлиять на денежный
оборот, снизить роль кредита в народном хозяйстве.
Нарушение
возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банковскому
банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство
вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоятельности.
Отсутствие
дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает
денежную массу, приводит к снижению покупательской способности денежной единицы.
Нарушение
сохранения ссуженной стоимости приводит к девальвации ресурсов кредитора,
снижению размера реальных стоимостей, предоставляемых в порядке помощи
народному хозяйству.
Знание
и учет законов кредита выступают наиболее важной задачей государства и банков в
регулировании экономики страны.
СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
РОССИИ В XIII – начала XX
СТОЛЕТИЯ.
КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ РОССИИ ДО XIX
СТОЛЕТИЯ.
Первые попытки
устройства в России государственных кредитных учреждений относится к XVIII
веку.
Страницы: 1, 2, 3
|