p> Также Дополнительный офис (универсальный филиал) №4451/031
Балезинского отделения Сбербанка России предлагает населению кредиты на
приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости под 18%
годовых на срок до 15 лет. Максимальный размер кредита не может превышать
70% стоимости объекта недвижимости (покупной или сметной) и выдается при
условии обязательного вложения заемщиком собственных средств в размере не
менее 30% стоимости объекта. Сумма кредита выдается частями, после
предоставления счета на использованную часть кредита. В настоящее время в Дополнительном офисе (универсального) № 4451/031
Балезинского отделения Сбербанка насчитывается более 5 тысяч кредиторов –
физических лиц. Общая сумма выданных кредитов более 29 млн. рублей. Наибольшей популярностью пользуется кредит на неотложные нужды. 2.2. Условия кредитования физических лиц «Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его
филиалами» от 30.05.2003 г. № 229-3-р являются основным нормативным
документом Сбербанка России по кредитованию физических лиц. Правила определяют общий порядок кредитования. Особенности предоставления отдельных видов кредитов, оформления
кредитной документации, объектов, условий и сроков кредитования
устанавливаются дополнительно нормативными документами Сбербанка России. Кредитование физических лиц осуществляется центральным аппаратом,
филиалами (территориальными банками, отделениями) и дополнительными офисами
Сбербанка России в валюте Российской Федерации и иностранной валюте. Кредитование физических лиц на условиях, отличных от условий,
предусмотренными Правилами, возможно только по решению Кредитного комитета
Сбербанка России. В территориальном банке ведется единая база данных о заемщиках и
предоставленных территориальным банком и отделениями, организационно
подчиненными территориальному банку, кредитах по форме и в объемах,
утвержденных Кредитным комитетом территориального банка. Основные термины: Аннунтетные платежи по кредиту – ежемесячные платежи по кредиту,
равные в течение всего срока погашения кредита и включающие в себя
начисленные на день внесения платежа проценты по кредиту и платеж по
основному долгу. Банк – центральный аппарат Сбербанка России, филиалы Сбербанка России
(территориальные банки, отделения), дополнительные офисы. Выгодоприобретатель – получатель страховой суммы по договору
страхования. Дифференцированные платежи по кредиту – ежемесячные платежи по
кредиту, состоящие из фиксированной суммы основного долга и начисленных на
день внесения платежа проценты по кредиту. Дополнительное обеспечение – обеспечение возврата кредита, которое
принимается Банком дополнительно к основному обеспечению и размер которого
не учитывается Банком при расчете суммы кредита. Заемщик – физическое лицо, заключившее с Банком кредитный договор,
либо представившее в Банк пакет документов на получение кредита. Залогодатель – заемщик, либо третье лицо (физическое, юридическое),
являющееся собственником заложенного имущества, либо имеющееся на него
право хозяйственного ведения. Кредитующее подразделение – подразделение Банка, на которое возложены
функции кредитования физических лиц. Кредитный договор – кредитный договор, договор об открытии
невозобновляемой кредитной линии. Кредитные документы – кредитный договор, договор об открытии
невозобновляемой кредитной линии, срочное обязательство и документы,
которыми оформлено обеспечение по кредиту (договор поручительства, залога,
страхования и т.п.) Кредитный комитет Банка – комитет по предоставлению кредитов
физическим лицам, созданный в кредитующем подразделении центрального
аппарата Сбербанка России; Комитет по активно-пассивным операциям отделений
Сбербанка России г. Москвы; Кредитный комитет в территориальных банках
(либо в кредитующем подразделении территориального банка), в отделениях,
организационно подчиненных территориальным банкам, а также в
дополнительных офисах (отделений Сбербанка России г. Москвы,
территориальных банков и отделений, организационно подчиненных
территориальным банкам). Кредитный комитет Сбербанка России – Комитет Сбербанка России по
предоставлению кредитов и инвестиций. Недвижимое имущество, удовлетворяющее требованиям действующего
законодательства – квартиры, комнаты, нежилые помещения, земельные участки,
находящиеся на территории Российской Федерации. Основное обеспечение – обеспечение возврата кредита, размер которого
учитывается Банком при расчете суммы кредита. Поручитель – физическое лицо, являющееся гражданином Российской
Федерации, либо юридическое лицо, являющееся резидентом Российской
Федерации, заключившее с Банком договор поручительства. Система – используемая в Банке автоматизированная система по операциям
кредитования физических лиц. Страховщик - страховая компания. Страхователь – Заемщик и (или) Залогодатель, заключивший договор со
страховой компанией по страхованию имущества, принятого Банком в
обеспечение по кредиту. Подразделения Банка, принимающие участие в выполнении операций по
кредитованию физических лиц, и их обязанности: - кредитования; - сопровождения кредитных операций; - учета кредитных операций; - юридическое; - безопасности; - подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов; - при необходимости – подразделение рисков; подразделение, осуществляющее хранение ценностей; подразделение, выполняющее функции депозитария; а также подразделения, осуществляющее валютные и поторговые операции, операции с ценными бумагами и другие. 1. Обязанности сотрудника кредитующего подразделения Банка –
кредитного работника при кредитовании физических лиц: - консультирование по вопросам кредитования физических лиц и прием документов от Заемщика; - рассмотрение документов Заемщика и подготовка заключения на Кредитный комитет Банка (или для принятия решения руководителем Банка); - привлечение других подразделений Банка к рассмотрению документов Заемщика; - осуществление предварительного контроля за соблюдением установленных сублимитов риска; - направление в подразделение учета кредитных операций распоряжения о резервировании номера ссудного счета (после принятия решения кредитным комитетом Банкам о предоставлении кредита); - оформление кредитных документов; - внесение в Систему информации по заключаемым кредитным договорам; - передача со служебной запиской оригиналов кредитных документов в подразделение сопровождения кредитных операций для их учета, хранения, а также для направления в другие подразделения (при необходимости); - передача в хранилище Банка предметов заклада – в случае заключения в качестве обеспечения по Кредитному договору Договора залога документарных ценных бумаг и (или) мерных слитков драгоценных металлов; - оформление с Заемщиком документов на выдачу кредита наличными (зачисление на счет, действующий в режиме до востребования, или банковской карты); - передача подразделению, осуществляющему расчетно-кассовое обслуживание счетов клиентов, документов Заемщика на выдачу кредита наличными либо для зачисления кредита на счет, действующий в режиме до востребования, или банковской карты, открытый в подразделении Банка, выдающем кредит; - передача со служебной запиской документов Заемщика для зачисления кредита на счет, действующий в режиме до востребования, или банковской карты в подразделение сопровождения кредитных операций (при перечислении суммы кредита в другой филиал, дополнительный офис); - периодическая (не реже 1 раза в год) проверка наличия и сохранности предмета залога по Кредитному договору, а также своевременная переоценка обеспечения; - мониторинг и оценка кредитного риска ссудной задолженности с целью ее классификации в соответствии с Регламентом №455-3-р(4) и Регламентом №760-3-р(6)), внесения изменений группы кредитного риска в Систему; - ежеквартальный анализ, оценка финансового состояния Поручителя – юридического лица в течение срока действия Кредитного договора; - переоценка ценных бумаг, принятых в обеспечение по Кредитному договору, по их рыночной стоимости; - рассмотрение заявки Заемщика, Поручителя и Залогодержателя об изменении условий заключенных кредитных документов; оформление изменений условий кредитования в соответствии с решением Кредитного комитета Банка или Кредитного комитета Сбербанка России; - внесение данных об изменении условий кредитования в Систему; - информирование и своевременное предоставление подразделению сопровождения кредитных операций дополнительных соглашений к кредитным документам в случаях изменения условий кредитования Заемщика, в том числе процентные ставки, сроков, группы риска, обеспечения и другие; - принятие своевременных мер к погашению проблемной и просроченной задолженности в соответствии с требованиями Регламента №278-2-р(10) в части, которая может быть применена к физическим лицам; - формирование и ведение кредитного дела, его закрытие и передача в архив. При подготовке заключения кредитный работник принимает решение о
возможности и предоставления Заемщику кредита. Кредитный работник отвечает
за полноту и достоверность информации, содержащейся в его заключении, а
также за объективность и качество проработки вопроса при составлении
заключения в пределах своих должностных обязанностей. 2. Обязанности подразделения сопровождения кредитных операций: - прием от кредитующего подразделения оригиналов кредитных документов; - последующий контроль соответствия оформленной кредитной документации, а также данных, введенных в Систему решению Кредитного комитета Банка или Кредитного комитета Сбербанка России; информирование кредитующего подразделения о выявленных расхождениях; - расчет суммы обязательств Поручителя по договорам поручительства для отражения на внебалансовых счетах; - передача оригиналов кредитных документов на хранение в соответствии с установленным в Банке порядком; - осуществление контроля за оформлением Залогодателем в депозитарии Банка залогового поручения на перевод ценных бумаг в раздел «блокированы в залоге» счета депо Залогодателя, а также оформление по согласованию с кредитующим подразделением поручения на прекращение залога ценных бумаг в случае прекращения обязательств по Кредитному договору их исполнением; передача соответствующих выписок из счета депо в кредитующее подразделение (в случае заключения в качестве обеспечения по Кредитному договору Договора залога государственных ценных бумаг и других ценных бумаг, учет которых ведется на счетах депо в депозитарии Банка); - подготовка подразделению учета кредитных операций распоряжения на открытие ссудного счета; - передача подразделению, осуществляющему расчетно-кассовое обслуживание счетов клиентов, соглашений к договорам банковского счета в рублях и иностранной валюте на безакцептное списание (при принятии в обеспечение по кредиту поручительства юридического лица); - расчет процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору; - подготовка распоряжений подразделению учета кредитных операций на отражение в бухгалтерском учете либо снятие с учета неиспользованных лимитов кредитных линий, сумм обеспечения, а также операций предоставления кредита, погашения срочной и просроченной задолженности по кредиту и процентам; - подготовка и направление извещений Поручителю – юридическому лицу (в случае заключения с ним Договора о сотрудничестве, предусматривающем уплату части долговых обязательств Заемщика) о сумме предстоящего по очередному сроку платежа в погашение обязательств по Кредитному договору; - контроль за поступлением средств в погашение задолженности; - текущий контроль за соблюдением сублимитов риска, установленных действующими нормативными документами Банка; - расчет резервов на возможные потери по ссудам и возможные потери по внебалансовым обязательствам по кредитному портфелю, находящемуся на учете в подразделении сопровождения кредитных операций, на основании классификации ссудной задолженности, полученной от кредитующего подразделения; - предоставление Заемщику заверенных выписок из ссудного счета по его заявлению; - предоставление кредитующему подразделению Банка по его запросу заверенных копий выписок по всем ссудным счетам; - информирование кредитующего подразделения о возникновении просроченной задолженности по Кредитному договору; - при возникновении проблемной или просроченной задолженности – осуществление мероприятий в соответствии с требованиями Регламента №278-2-р(10) в части, которая может быть применена к физическим лицам; - ежемесячное предоставление подразделению, осуществляющему расчетно- кассовое обслуживание счетов клиентов, перечня предприятий – Поручителей для проведения мониторинга инкассовых поручений и платежных требований, выставленных к счетам предприятий – Поручителей; - своевременное информирование кредитующего подразделения о выставленных к счетам предприятия – Поручителя инкассовых поручениях и платежных требованиях на безакцептное списание средств на основании информации подразделения, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание счетов клиентов; - подготовка отчетных форм по кредитному портфелю, находящемуся на учете в подразделении сопровождения кредитных операций; - контроль соответствия заключенных дополнительных соглашений решению Кредитного комитета Банка или Кредитного комитета Сбербанка России; информирование кредитующего подразделения о выявленных расхождениях; - своевременное информирование подразделения, осуществляющего расчетно- кассовое обслуживание клиентов, о прекращении действия кредитных договоров, по которым произошло погашение ссудной задолженности, в связи с чем прекратили действия соглашения к договорам банковского счета в рублях и иностранной валюте на безакцептное списание; - возврат кредитующему подразделению оригиналов кредитной документации по факту закрытия кредитного договора. 3. Обязанности подразделения учета кредитных операций: - резервирование номера ссудного счета (номеров ссудных счетов) по распоряжению кредитующего подразделения и направления ему соответствующей информации; - открытие и закрытие ссудных счетов; - контроль за правильностью расчетов суммы обязательств Поручителей по договорам поручительства, в которых сумма поручительства не зафиксирована в абсолютном выражении; - ведение лицевых счетов Заемщиков по предоставленным кредитам; - формирование выписок по лицевым счетам Заемщиков и их передача в подразделении сопровождения кредитных операций (при необходимости); - обеспечение своевременного отражения кредитных операций на счетах бухучета на основании распоряжений подразделения сопровождения кредитных операций; - своевременное отражение неуплаченных сумм на счетах просроченных ссуд и процентов на основании распоряжений подразделения сопровождения кредитных операций; - представление в кредитующее подразделение Банка аналитических и синтетических данных бухгалтерского учета по выданным кредитам по состоянию на 1-ое число месяца, следующего за отчетным; - при возникновении проблемной или просроченной задолженности – осуществление мероприятий в соответствии с требованиями Регламента №278-2-р(10) в части, которая может быть применена к физическим лицам. 4. Обязанности юридического подразделения: - рассмотрение пакета документов Заемщика на выдачу кредита, поступивших от кредитующего подразделения Банка (в т.ч. в части правовой экспертизы, проверки полномочий руководителей предприятий в случае принятия в обеспечение по кредиту поручительства юридического лица);
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9
|