Областная дирекция АППБ АВАЛЬ
Місцем проходження мною виробничої практики була
Дирекція АППБ “АВАЛЬ” по Кіровоградській області .
Акціонерний комерційний агропромисловий банк
“Україна” входить до єдиної банківської системи України.
Банк у своїй роботі керується Законами України “Про
банки і банківську діяльність” ,“Про господарські товариства”,іншими
законодавчими актами України,нормативними актами Національного банку
України,єдиними правилами бухгалтерського обліку в банках на базі комплексної
автоматизації та комп”ютеризації та Статутом Акціонерного комерційного
агропромислового банку “Україна”.
Статутний фонд банку “АВАЛЬ” становить
19.74 млн. гривень.
Дирекція Акціонерного почтово-пенсійного банку “АВАЛЬ”
є структурним підрозділом банку , суб”єктом господарювання,має власний
консолідований баланс з урахуванням балансів підзвітних їй установ
,субкореспондентський рахунок і МФО та здійснює свою діяльність на засадах
повного господарського розрахунку відповідно до бізнес-плану Дирекції
,затвердженого Правлінням банку.
Дирекція діє на підставі “Положення про
Дирекцію Акціонерного почтово-пенсійного банку “Аваль” по Кіровоградській
області”.
У своїй діяльності керується законами
України,постановами Верховної Ради та Уряду України,нормативними актами
Національного банку України ,Статутом та іншими нормативними документами банку
“Аваль”.
Дирекція здійснює такі банківські
операції :
- залучення та розміщення грошових вкладів і кредитів ;
- здійснення розрахунків за дорученням клієнтів,
банків-кореспондентів та їх касове обслуговування ;
- ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;
- фінансування капітальних вкладень за дорученням
власників або розпорядників
інвестованих коштів;
- купівля , продаж і зберігання платіжних
документів, цінних паперів, а також операції з ними;
- придбання права вимоги на поставку товарів і надання
послуг , прийняття ризику виконання таких вимог та інкасація цих вимог(
факторинг);
- придбання за власні кошти засобів виробництва для
передачі їх в оренду ( лізинг);
- купівля у організацій і громадян та продаж їм
іноземної валюти готівкою і валюти, що знаходиться на рахунках і вкладах;
- довірчі операції (залучення та розміщення коштів,
управління цінними паперами та ін.) за дорученням клієнтів;
- надання консультаційних послуг;
- проведення операцій по касовому виконанню державного
бюджету за дорученням Національного банку України і Головного управління
Державного казначейства Міністерства фінансів України;
- здійснення інших операцій з дозволу Національного
банку України та банку “Аваль”.
Дирекція здійснює банківські операції згідно з
“Положенням про ОД АППБ “Аваль” по Кіровоградській області” при наявності відповідно
оформленої довіреності банку “Аваль” , переліку банківських операцій та інших
видів банківської діяльності , які банк “Аваль” доручає здійснювати Дирекції
банку і дозволу на здійснення банківських операцій , наданого Кіровоградським
обласним управлінням Національного банку України.
З метою більш повного забезпечення реалізації
функцій Дирекція має право :- вимагати від клієнтів при вирішенні питання
видачі кредитів подання документів і відомостей, необхідних для всебічного
виявлення їх фінансового стану та підтвердження кредитоспроможності ;
- здійснювати перевірки використання позичальниками
наданих їм позичок згідно з умовами кредитного договору.З цією метою
проводити необхідні перевірки на місцях, а також контрольні обміри будівельно-монтажних
робіт;
- припиняти кредитні відносини з позичальниками ,
достроково стягувати заборгованість по наданих позичках;
- порушувати справу перед судом про оголошення клієнта
неплатоспроможним;
- від імені банку і в порядку , встановленому банком,
брати участь у створеннні і діяльності спільних підприємств і організацій як
на території України , так і за її межами;
- використовувати частину прибутку, що залишилася всіх
обов”язкових платежів;
- самостійно регулювати чисельність апарату Дирекції
в межах , затверджених банком витрат на оплату праці;
- створювати територіально відокремлені структурні
підрозділи ;
- розпоряджуватися закріпленим майном , укладати від
імені банку договори ( угоди);
- надавати клієнтам на договірних засадах додаткові
платні послуги , що не суперечать чинному законодавству.
Сектор по комерційній діяльності (
кредитний відділ)
Сектор по комерційній діяльності - це
структурний підрозділ Дирекції , ціллю якого є отримання прибутку шляхом
залучення тимчасово вільних грошових коштів у одних осіб та надання іншим
особам, які мають потребу в позичкових коштах. В своїй діяльноті сектор по
комерційній діяльності взаємодіє з бухгалтерією Дирекції, контролює правильність
відображення в обліку операцій відділу , з відділом кредитування та
фінансування , з відділом безпеки, юридичним відділом, відділом координації
діяльності банку.
Відповдальність за виконання операцій несе
начальник сектору по комерційній діяльності .
ОСНОВНІ ЗАДАЧІ ВІДДІЛУ
- залучення кредитних ресурсів для своєчасного виконання обов”язків
перед клієнтами банку, виконуючи банківські операції ;
- ефективне та раціональне розміщення кредитних
ресурсів з ціллю отримання прибутку банку , в умовах риночної економіки,
забезпечення фінансової стабільності банку, його платоспроможності та
ліквідності ;
- залучення коштів на вклади ( депозитні операції )
для збільшення банківських ресурсів ;
- кредитування юридичних та фізичних осіб ;
- організація готівкового обігу клієнтів банку ,
контроль за виконанням підприємствами та організаціями встановленого
порядку ведення касових операцій ;
ОСНОВНІ ФУНКЦІЇ ВІДДІЛУ
- купівля та продаж кредитних ресурсів ;
- купівля грошових коштів у юридичних осіб шляхом
заключення депозитних договорів ;
- аналіз документів позичальника на видачу кредиту
, прийнятя рішення про видачу кредиту на засіданні кредитного комітнту
Дирекції ;
- підготовка документів позичальника на видачу
кредиту для кредитного комітету Головного банку , який приймає рішення про
видачу кредиту в сумі, яка перевищує ліміт кредитування ;
- формування резерву ( страхового фонду ) на
можливі збитки по всім виданим кредитам ОПЕРВ ;
- видача кредитів підприємствам та організаціям на
основі заключених кредитних договорів ( договорів про відкриття кредитної
лінії ) ;
- контроль за виконанням клієнтами банку касової
дисципліни та раціональна організація готівкового обороту підприємств та
організацій - клієнтів Дирекції ;
- заключення з клієнтами договорів на
розрахунково-касове обслуговування.
Основними підрозділами , які регламентують
кредитну діяльність Дирекції , є :
- відділ кредитування та фінансування Дирекції
- відділ безпеки Дирекції
- юридичний відділ Дирекції
- відділ координації діяльності банку
- комерційний ( кредитний відділ) Дирекції
Кредитна діяльність здійснюється на підставі
законодавчих та нормативних актів , основних напрямків кредитної політики
банку “Україна” , економічних показників роботи Дирекції .
Відділ кредитування та фінансування Дирекції,
комерційний ( кредитний відділ) забезпечують оформлення кредитів, ведення
статистичної звітності з питань кредитної діяльності у відповідності з
вимогами НБУ, Правління банку “Україна” та керівництва Дирекції. За
результатами аналізу спільно з відділом безпеки та юрвідділом опрацьовуються
рекомендації з загальних питань кредитної діяльності , які після затвердження
їх керівництвом Дирекції або кредитним комітетом є обов”язковими до виконаня.
Відділ безпеки Дирекції здійснює накопичення ,
аналіз та використання інформації про загрози кредитній діяльності , репутацію
позичальників , їх гарантів та поручителів, підтри мує ділові контакти з
структурами безпеки інших банків та клієнтів, правоохоронними органами.
Юридичний відділ забезпечує контроль за
дотриманням законодавства, юридичне супроводження стосунків між банком і
клієнтом на усіх стадіях здійснення кредитної діяльності, представляють
інтереси банку при вирішенні спорів з позичальниками у судовому та
позасудовому порядку. Узагальнюють юридичну практику кредитної діяльності та
опрацьовують відповідні рекомендації.
Відділ координації діяльності банку веде
централізований облік заставленого майна та переданих банку матеріальних
цінностей, вивчає ринок попиту , накопичує інформацію про ринкові ціни на
майно, що реалізується банком, проводить пошук покупців та реаліза цію їм
майна.
Для одержання кредиту клієнт безпосередньо
звертається у сектор по комерційній діяльності, де оформлює заяву
встановленого зразку ( додаток № ) , з обов”язковою відміткою дати та
розписом посадової особи банку, яка її отримала. Заява протягом робочого дня
розглядається начальником комерційного відділу , повідомляється у відділ
безпеки для попередньої перевірки та доповідається керівництву Дирекції.
Попередня перевірка передбачає з”ясування наявності відомостей на клієнта у
інформаційній системі відділу безпеки. При наявності негативних даних на
клієнта вони негайно повідомляють керівництву Дирекції.
Керівництво Дирекції , виходячи з
попередніх відомостей про клієнта , характеру міроприємства , яке планується
до кредитування , а при необхідності , після особистої бесіди з клієнтом та
уточнення наявних відомостей про його репутацію і кредитну історію, приймає
рішення про можливість оформлення необхідних документів для отримання кредиту.
Особиста бесіда з клієнтом може проводитись також
начальником відділу безпеки, або за його вказівкою працівниками відділу
безпеки. Рішення по заяві керівник викладає письмово у вигляді резолюції на
заяві з зазначенням доцільних умов кредитування ( строку, відсоткової ставки
та форми забезпечення ), а в негативному випадку - причини відмови.
Заява з позитивним рішенням керівника
повертається до комерційного відділу та передається для доповіді керівництву
Дирекції та отримання дозволу на використання кредитних ресурсів.
Заяви , по яких Дирекцією прийняте негативне
рішення у обов”язковому порядку залучається до кредитної справи клієнта або,
якщо клієнт раніше не кредитувався у банку- до окремої номенклатурної справи
кредитного відділу “Незадоволені кредитні заяви”.
На підставі кредитної заяви з позитивним
рішенням про надання кредиту відповідальний виконавець ( кредитний інспектор)
знайомить клієнта з переліком документів, які потрібно надати в банк для
оформлення кредиту ( додаток № 1 ) , а по мірі надання таких документів
здійснює відмітки у переліку про дату їх отримання з розписом клієнта. У
залежності від репутації клієнта , його кредитної історії, економічного стану ,
характеру міроприємства, що кредитується, забезпечення кредиту та інших
факторів ризиковості, перелік документів, які повинен надати клієнт, може бути
розширеним або звуженим з дозволу начальника комерційного відділу або по
рекомендації відділу безпеки.
Кредитна заява (додаток № 2), перелік
документів з відмітками про їх отримання , документи надані клієнтом,
документи банку ,що стосуються даного кредиту , формуються у кредитну
справу, в якій накопичуються всі матеріали по кредитам , що надавались у
поточному році. Матеріали у межах справи групуються по відношенню до
конкретних кредитних заяв.
Кредитна справа , яка велась у поточному
році припиняється і здається в архів тільки після погашення усіх кредитів ,
які надавальсь клієнту у поточному році. На кожен наступний рік заводиться
окрема кредитна справа.
Кредитна справа є комерційною таємницею
банку і зберігається відповідно з вимогами до таких матеріалів. Знайомити
сторонніх осіб з матеріалами кредитної справи забороняється.
По мірі надання позичальником необхідних для
видачі кредиту матеріалів комерційний відділ :
- проводить аналіз економічного стану позичальника ,
його поручителів та гарантів у відповідності з методиками, прийнятими у
банку “Україна” ;
- перевіряє техніко-економічне обгрунтування (додаток
№ 3) заходу, що кредитується, розрахунки ефективності використання кредиту ,
джерел та строків його погашення ;
- проводить експертизу заставленого майна , перевіряє
місцезнаходження , право власності заставодавтеля або майнового поручителя на
предмет застави, визначає його ліквідність, доцільні заходи щодо його
збереження , з”ясовує чи не є майно предметом застави по іншим
зобов”язанням;
- готує проекти кредитного договору та інших
документів, які визначають правові відносини між банком і позичальником.
- вивчення установчих документів, що регламентують
діяльність клієнта ( установчий договір, склад засновників, їх репутацію та
стабільність, строк функціонування під приємства та форму власності, ступінь
відповідальності по зобов”язанням, наявність дозволу на діяльність, що
кредитується ) ;
За результатами розгляду кредитної справи
комерційним , юридичним відділами, експертом ( при видачі кредиту під заставу
) та відділом безпеки надаються письмові заключення щодо можливості видачі
кредиту та ступіні його ризиковості.
Після розгляду у відділах кредитна справа
доповідається кредитному комітету, який у межах встановлених граничних
розмірів приймає рішення про видачу кредиту.
Якщо розмір кредиту перевищує граничний розмір
відділення , то відповідні документи , разом з рішенням направляються на
розгляд кредитного комітету Дирекції. Виписка з протоколу засідання кредитного
комітету та підписаний сторонами кредитний договір залучається до кредитної
справи.
Після прийняття рішення про видачу кредиту
економіст укладає кредитний договір між банком та позичальником . Кредитний
договір укладається в трьох екземплярах ( перший екземпляр залучається до
кредитної справи та візирується начальником юридичного відділу та
начальником відділу безпеки , другий екземпляр отримує позичальник , третій
- передається на зберігання у юридичний відділ ) .
Після підписання банком та позичальником
кредитного договору економіст відділу :
- готує розпорядження сектору обліку на відкриття
позичкового рахунку ;
- готує розпорядження сектору обліку на видачу
кредиту ;
- готує розпорядження сектору обліку для прийняття
на позабалансовий рахунок 9819 “ Інші цінності та документи”
документів, які підтверджують спосіб забезпечення зобов”язань по
кредитному договору ;
- готує розпорядження сектору обліку для прийняття
на позабалансовий рахунок 9819 строкового зобов”язання Позичальника ;
Страницы: 1, 2, 3
|