Роль кредита в социально-экономическом развитии страны
Министерство
образования РФ
Череповецкий
Государственный Университет
Кафедра
общественно-экономических дисциплин
Реферат
на тему: «Роль кредита в социально-экономическом
развитии страны»
Выполнила: студентка группы
4ПС-32 Сапожникова
Е. С.
Проверил: доцент Алханов А. Ф.
Отметка о
зачёте:
Дата:
Череповец,
2004.
Содержание.
Введение………………………………………………...3
Необходимость и сущность кредита…………………..4
Функции кредита…………………………………….....6
Сущность и функции кредитного рынка……………...8
Роль кредита в социально-экономическом
развитии страны……………………………….………………….11
Заключение……………………………………………..16
Список использованной литературы………………….17
Введение.
Деньги, кредит, банки являются
неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет
соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и
потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один
хозяйствующий субъект.
Деньги и кредит представляют собой
сложный организм, они порождают сложные экономические связи, способны как
облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.
В условиях перехода на рыночные отношения роль
и значение финансово-кредитных рычагов резко возросло. Финансово-кредитная
система – одна из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают
рыночные механизмы.
Важным для обеспечения расширенного
воспроизводства в народном хозяйстве являются укрепление денежного обращения и
деятельность кредитной системы страны.
В данной теме мы определим
экономическую сущность кредита, его роль и значение для
социально-экономического развития страны.
Необходимость и сущность кредита
Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим
непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на
макроуровне и на уровне отдельного предприятия. Будучи одновременно категорией
воспроизводства и перераспределения, он ускоряет процессы воспроизводства на
всех его фазах – производства, распределения, обмена, потребления.
За счет кредита
происходит формирование основных и оборотных средств предприятий;
осуществляются расчеты между товаропроизводителями, портфельные и реальные инвестиции,
оплата рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в денежном
обороте (в том числе в функциях средств платежа и обращения); ускоряются
процессы реального накопления, производственного и личного потребления,
формирования доходов бюджета, поступления выручки от реализации продукции
предприятий.
Кредит в
переводе с латинского (kreditum) имеет два значения –
«верую, доверяю» и «долг, ссуда». Являясь экономической категорией, кредит
выражает экономические отношения, возникающие между собственниками
(хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределения временно свободных
материальных ресурсов, денежных средств на условиях возвратности и платности.
Он выступает самостоятельной экономической категорией и имеет существенные
отличия от родственной категории «финансы». Во-первых, он осуществляет
возвратное перераспределение, в то время как финансам свойственна
безвозвратность в распределительных процессах. Во-вторых, при кредитных
отношениях происходит смена пользователя ссудными материальными и денежными
ресурсами, но не их собственника. При финансовых отношениях наблюдается смена
не только пользователя, но и собственника перераспределяемых средств.
В-третьих, при кредитных отношениях ссудные средства передаются во временное
пользование, при финансовых – в бессрочное, т.е. навсегда. В-четвертых,
объектом финансовых отношений является совокупный общественный продукт и
национальный доход. Объектом кредитных отношений предстает лишь временно
свободная их часть, включая часть национального богатства. В-пятых,
предоставление средств в пользование при кредитных отношениях происходит на
платной основе, при финансовых – безвозмездно. Кредитные отношения как
отношения кредитора и должника являются формой бытия кредита. Вне этого специфического
отношения кредит возникнуть и существовать не может. При этом следует учитывать
указание К. Маркса, что данное отношение «…хотя и составляет естественную
основу кредитной системы, но вполне может развиться и до существования
последней».
Кредитное отношение
предполагает субъектов (кредитор и заемщик), а также объект – ссужаемую
стоимость в денежной или товарной форме.
Кредитор –
это субъект, представляющий ссуду, заемщик – субъект, получающий
ее. После получения ссуды заемщик превращается в должника. В
условиях банковского кредита в роли посредника между конечными реальными
кредиторами и должниками выступает кредитное учреждение, которое является
одновременно должником кредитора – вкладчика и кредитором должника – заемщика.
В ходе исторического
развития изменялся социально-классовый облик субъектов кредитных отношений. В
средние века ими являлись купцы, торговцы, ремесленники, церковь, монастыри,
государство, монархи, знать, феодалы. Использование кредита носило в основном
непроизводственный характер. При этом кредиторы нередко становились жертвами
своих могущественных должников (феодалов, монархов).
В эпоху капитализма
субъектами кредитных отношений становятся промышленники, сельхозтоваропроизводители,
торговцы, купцы, банки, кредитные кооперации, государство.
В СССР с 1930-го по 1988
г. в качестве основных заемщиков выступали государство, государственные
сельскохозяйственные, торговые, промышленные, строительные и другие
предприятия, а также коллективные хозяйства. Кредиторами являлись учреждения
государственных банков и население – вкладчики Сбербанка.
В современных условиях
многоукладной рыночной экономики РФ заемщиками являются государство, физические
и юридические лица разных форм собственности и организационно-правовых форм
ведения хозяйства. Они же могут выступать в роли кредитора – вкладчика банка, а
предприятия – в качестве кредитора при коммерческом кредите.
Основными кредиторами
предстают акционерные, паевые, кооперативные и частные банки (в том числе с
участием государственного и иностранного капитала), а также федеральные
организации власти и местного управления.
Возможность кредитных
отношений предопределяется колебаниями общего объема потребности предприятий в
материальных и денежных ресурсах в ходе кругооборота средств, образованием
временно свободных ресурсов у одних товаропроизводителей и возникновением
дополнительной потребности в них у других. Причинами таких колебаний являются сезонность
производства, реализации, заготовок, хранения, переработки, транспортировки
продукции, снабжения предприятий, а также нарушения нормального хода
кругооборота, в том числе вследствие задержек на отдельных его стадиях
(неплатежи, досрочные поставки производственных запасов, задержки с отгрузкой
готовой продукции, остановки производства из=за забастовок и выхода из строя
оборудования). Дополнительная потребность в денежных ресурсах может возникать
вследствие технического перевооружения, а также у товаропроизводителей с
длительным производственным циклом, например в судостроении.
В свою очередь у других
предприятий накапливаются денежные средства для осуществления капвложений в
будущем, для предстоящих сезонных закупок сырья, материалов, энергоносителей.
Являясь временно свободными, они могут быть использованы в качестве кредитных
ресурсов. Кроме того, вследствие разной продолжительности кругооборота средств
у предприятий разных отраслей наблюдается разновременность авансирования и
высвобождения из оборота денежных средств, что создает возможность их
кредитного перераспределения.
Функции кредита
Функция кредита
представляет собой проявление сущности и содержания. Под функцией кредита
понимается направленность и содержание действия кредита. В экономической
литературе выделено свыше 30 функций кредита. Они могут быть как внутренне
присущими данной категории (вытекающие из ее сущности), так и обусловленными
внешними факторами.
Сущность и содержание
кредита проявляются в его четырех основных функциях: перераспределительной,
воспроизводственной, замещения действительных и наличных денег кредитными
орудиями обращения и стимулирующей.
С помощью перераспределительной
функции осуществляется передача временно свободных материальных и
денежных ресурсов одних собственников во временное пользование другим на
условиях возвратности и платности. Посредством перераспределения бездействующие
материальные и денежные ресурсы превращающиеся в функционирующие. Кредитное
перераспределение происходит в двух формах – в денежной и товарной. Однако даже
в тех случаях, когда кредит предоставляется в денежной форме, он вызывает
соответствующее перераспределение в обществе материальных ресурсов в пользу
заемщика денежной ссуды.
Перераспределение
стоимости на кредитной основе может иметь межтерриториальный, региональный,
межотраслевой и внутриотраслевой характер. При первом обеспечивается
перемещение ссуженной стоимости из одних регионов в другие. При втором
наблюдается перемещение стоимости из одного района этого региона в другой.
Третий связан с перемещением ссуженной стоимости, высвободившейся в одной
отрасли (например, в сельском хозяйстве), в другую (например, в промышленность,
перерабатывающую сельхозсырье). Четвертый вид затрагивает перераспределение
временно свободных средств между предприятиями одной отрасли.
Существуют также
межбанковское перераспределение, когда денежные средства одного банка
передаются во временное пользование другому; перераспределение денежных средств
между населением и кредитной системой путем их размещения во вклады и депозиты;
перераспределение денежных средств между населением и государством с помощью их
размещения в разного рода государственные долговые ценные бумаги.
За счет использования
временно свободных ресурсов (материальных, денежных, трудовых) кредитное
перераспределение позволяет обеспечить увеличение объема производимого в
обществе валового продукта, а также рост занятости рабочей силы и доходов
населения.
Воспроизводственная
функция кредита проявляется двояко. С одной стороны, получение
заемщиком кредита обеспечивает необходимый объем капитала для ведения
предпринимательской деятельности (производства). Следовательно, посредством
кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта
(товаропроизводителя) как такового. С другой стороны, в результате
предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и
худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость,
цена).
Функция замещения
действительных денег кредитными орудиями обращения состоит в следующем:
во-первых, действительные деньги (золото) замещаются денежными знаками
(банкнотами), являющимися долговыми обязательствами государства и знаками
стоимости золота (население, получившее их в виде валюты, - кредитор, а
государство, отдавшее их за товары, - должник); во-вторых, в процессе обращения
наличные денежные знаки в свою очередь замещаются кредитными ордерами обращения
– векселями, чеками, безналичными расчетами со счетов предприятий в банке (если
счет предприятия в банке, то предприятие – кредитор, банк – его должник).
Стимулирующая
функция кредита сводится к тому, что кредит оказывает стимулирующее
воздействие на производство и обращение, способствует расширенному
воспроизводству на макро- и микроуровнях экономики, более экономному
использованию ресурсного потенциала. Кредит обязывает заемщика
средств осуществлять хозяйственную деятельность таким образом, чтобы улучшить
свои экономические показатели, обеспечить получение доходов и прибыли,
достаточных для его погашения, уплаты процентов по нему и подтверждения своей
кредитоспособности. На микроуровне коммерческие банки, предоставляя кредиты,
могут выдвигать конкретные требования в виде условий кредитного договора,
предусматривающие улучшение отдельных аспектов деятельности заемщиков, что
также является стимулирующим фактором. На макроуровне государство, осуществляя
кредитную экспансию либо рестрикцию, оказывает определенные стимулирующие
воздействия на деловую активность в стране и происходящие экономические
процессы.
Сущность и функции кредитного рынка
Увеличение масштабов накопления
денежного капитала в условиях капитализма обусловило развитие кредитного рынка.
Под влиянием спроса и предложения происходит движения ссудного капитала:
капитал, накапливаемый в виде денежных средств, превращается непосредственно в
ссудный капитал.
Кредитный рынок как экономическая
категория выражает социально-экономические отношения, которые определяются
законами капиталистического хозяйствования, формирующими в конечном итоге его
сущность, т.е. связи и отношения как внутри самого рынка, так и во
взаимодействии с другими экономическими категориями.
Институциональная структура кредитного рынка
Денежный капитал высвобождается в
процессе воспроизводства. Он направляется туда в виде ссудного капитала через
рынок, а затем вновь возвращается к кредитору (банкам и другим
кредитно-финансовым институтам).
Сущность кредитного рынка не зависит
от того, какой денежный капитал используется на нем: собственный или чужой,
аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет ли банкир свое дело лишь при
помощи собственного капитала или только при помощи капитала, депонированного у
него.
Содержание, характер использования,
закономерности развития кредитного рынка определяются социально-экономическими
отношениями капиталистического способа производства. В свою очередь сущность
этого рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном
механизме государственно-монополистического капитализма.
Страницы: 1, 2
|