От получения файла сообщений в производственную сеть до его отправки в систему

BISS

От передачи файла из производственной сети в систему BISS до получения ответного сообщения

в том числе обработка сообщения в системе (в среднем)

По отдельным сообщениям (это касается в первую очередь получения отчетов)

время может достигать нескольких минут. Проводимые в настоящее время работы по оптимизации алгоритмов обработки должны позволить уменьшить это время на порядок

На обработку сообщения от момента его получения до раскладки в "почтовые ящики&qot участников системы

По отдельным сообщениям время достигает нескольких минут

На раскладку сообщений, полученных от системы BISS, в "почтовые ящики&qot

 участников системы </TBODY>

Основные программно-технические комплексы и возможности системы

В промышленной эксплуатации в настоящее время находятся следующие подсистемы пускового комплекса:
1. Программно-технический комплекс (ПТК) ядра системы BISS, осуществляющий в

том числе входной контроль сообщений, расчеты по коррсчетам банков, обработку системных и формирование выходных сообщений.
2. ПТК подсистемы "Управление межбаковскими расчетами НБ РБ", осуществляющийзадание условий расчетов в системе, контроль и управление ими.
3. ПТК подсистемы контроля межбанковских расчетов, осуществляющий среди

прочего установку режимов работы системы и участников системы, а также

контроль платежей.
4. ПТК управления платежами банка, осуществляющий в том числе мониторинг

платежей, установку режимов работы систем банковских учреждений, управление

 очередью ожидания средств.
5. Интерфейсный комплекс, осуществляющий среди прочего контроль форматов

сообщений.
В системе используются средства криптографической защиты информации на базе алгоритмов DES и RSA и система электронной подписи платежных сообщений, осуществляется синтаксический и семантический контроль сообщений.

Значения основных временных интервалов обработки сообщений в системе приведены

 в таблице.
Контрольные имитационные расчеты показали, что программно-технические средства пускового комплекса системы BISS обеспечивают проведение межбанковских расчетов на уровне 7 тыс. платежных сообщений в день или 1 тыс. сообщений в час при пиковой нагрузке.

По решению комиссии по приемке пускового комплекса системы BISS, в которую входили представители НБ РБ, ГП БМРЦ и Ассоциации белорусских банков, межбанковские расчеты через него в настоящее время предусматривается осуществлять по усмотрению банков независимо от суммы перевода. Объем срочных платежей, обрабатываемых через BISS, постепенно нарастает: в середине марта он составлял уже 20-25% суммы всех платежей. При этом очень важным является то, что при правильной подготовке электронных платежных сообщений 100% платежей, проходящих через BISS, обрабатываются в настоящее время без потерь.

Реализация системы потребовала разработки комплекса "Управление платеами банка в BISS», предназначенного для администрирования процесса расчетов головного банка и его филиалов в течение всего банковского дня, и ряда других программных систем, а также доработки или существенной переработки таких продуктов, как и "Централизованныйоперационный день», а также ПТК "Телебанк», входяего в СПИ и обеспечивающего обмен электронными образами платежных документов между банками и БМРЦ.

Параллельно с освоением системы расчетов на валовой основе в БМРЦ ведутся работы по модернизации клиринговой системы платежей, не проходящих через BISS (так называемых прочих платежей). Клиринговая система расчетов основана на действующей системе расчетов с использованием ранее установленных структур формирования и передачи банками платежных сообщений в файлах. Первый этап ее модернизации (осуществляется с октября 1997 г.) связан с внедрением программного обеспечения по осуществлению взаимозачета на основе клиринга по платежным сообщениям банков.

Таким образом, в 1998 г. фактически начата опытно-промышленная эксплуатация не только системы BISS, но и всей модифицированной автоматизированной системы межбанковских расчетов (АС МБР).

Процесс обновления программно-технической платформы в ходе промышленной эксплуатации BISS будет происходить поэтапно в течение по меньшей мере нескольких лет. При этом темпы внедрения последующих модификаций BISS будут точно соизмеряться с возможностями банков и их филиалов, а применение обязательных нормативов на ближайшее время не планируется.

Проблемы и поиски их решения

Параллельно с новыми организационными, техническими и правовыми вопросами, связанными с запуском системы BISS, приходилось учитывать и ряд изменений в работе платежной системы, введенных с начала 1998 г.:

·        отказ НБ РБ от предоставления коммерческим банкам дневного овердрафта средств на их корреспондентских счетах и введение новых рыночных механизмов обеспечения ликвидности для банков на базе операций с ценными бумагами;

·        введение новой Инструкции о порядке исполнения республиканского бюджета по доходам, что привело к изменению технологии зачисления в доход бюджета налогов, обязательных платежей и иных поступлений, уплачиваемых юридическими и физическими лицами в национальной валюте.

Это не могло не добавить сложностей при внедрении системы.

Разработка системы BISS потребовала серьезной модернизации технологии обработки платежей не только в БМРЦ, но и в банках. Однако гораздо серьезнее и сложнее технических проблем, чем это оценивали некоторые специалисты, оказались проблемы правовой и договорной базы. Например, одним из проблемных при заключении новых договоров между БМРЦ и банками оказался вопрос о размере возмещения возможных убытков банков в случаях неисполнения БМРЦ своих обязанностей. Требование банков о возмещении убытков в полном размере вполне понятно, однако сегодня оно не соответствует финансовым возможностям БМРЦ, так как его тарифная политика строится на бесприбыльной основе.

<TBODY>Краткая справка о межбанковских расчетах в РБ

По состоянию на 1 марта 1998 г. во внутренней платежной и расчетной системе РБ работали 30 банков-участников, включая НБ РБ, и одна небанковская финансовая организация, а также свыше 600 их филиалов. В 1997 г. они ежемесячно проводили в среднем около 2,3 млн. безналичных внутренних межбанковских платежей, которые обрабатывались оператором платежной системы РБ - государственным предприятием "Белорусский межбнковский расчетный центр» (ГП БМРЦ).

ГП БМРЦ, входящий в структуру НБ РБ, является самостоятельным субъектом в его структуре, занимающимся автоматизированной обработкой информации для проведения межбанковских расчетов в РБ. На него возложены эксплуатация банковской сети телекоммуникаций, центрального вычислительного комплекса и его региональных узлов, разработка и сопровождение программных прикладных средств, участие в разработке новых технологий автоматизированных расчетов и правовой базы для их практической реализации, определение процедур внутренних расчетов и их оперативное исполнение в течение дня на основании договора с НБ РБ. БМРЦ также оказывает банкам широкий диапазон информационных услуг, услуги по коллективному доступу в сеть SWIFT и централизованной обработке бухгалтерских данных "опердня». БМРЦ яляется также разработчиком и оператором системы BISS.

Общее и методическое руководство и контроль за проведением и завершением межбанковских расчетов, соблюдением режимов платежей и работы коррсчетов в РБ осуществляет Департамент платежной системы и информатизации НБ РБ. </TBODY>

Ряд рекомендаций в адрес НБ РБ и ГП БМРЦ был сделан и комиссией по приемке пускового комплекса системы BISS. В частности, была отмечена актуальность обеспечения хранения средств резервного фонда для регулирования кредитных ресурсов на коррсчете банка и их использование для поддержания текущей ликвидности с обязательным обеспечением банком в течение месяца среднедневных резервных требований.

Комиссия также рекомендовала НБ РБ путем правого регулирования реализовать возможность применения электронных документов в безналичных расчетах на всех стадиях осуществления переводов денежных средств, и на решение вопросов скорейшего принятия законодательного акта об электронном документе и цифровой подписи к нему будут в ближайшее время направлены усилия НБ РБ и коммерческих банков.

Создание Рабочей группы по доработке BISS при Ассоциации белорусских банков, проведение НБ РБ ряда крупных совещаний с представителями коммерческих банков и другие организационные меры, предпринятые в феврале-марте 1998 г., позволили выработать согласованные со всеми пользователями новой системы подходы к ее дальнейшему совершенствованию и перспективному развитию.

Планируется, что первая очередь системы BISS будет сдана в промышленную эксплуатацию в январе 1999 г. после завершения выполнения дополнительных организационно-методических, нормативно-правовых и технических мероприятий.
Банки также высказались за доработку ряда утвержденных НБ РБ нормативно-инструктивных документов, особенно в части более детальной регламентации правил ведения новой формы расчетов, включая вопросы обеспечения безопасности.

При этом

 некоторые банки самостоятельно предприняли попытку разработки типовых положений, организационно-распорядительной документации и рекомендаций по работе с BISS в банке-пользователе.


 </TBODY>