Электронные деньги обладают некоторыми специфическими особенностями. Прежде всего, у электронных денег нет натурально вещественных носителей потребительной стоимости и стоимости. Электронные деньги могут существовать исключительно в форме специальных электронных импульсов, цифровых двоичных кодов (файлов), которые содержат информацию о характеристике денежных знаков (серийный номер, дата выпуска, наименование эмитента). Главное отличие электронных систем платежей от традиционных заключается в том, что весь процесс от начала до конца происходит в цифровой форме, т. е. без звона мелочи и подписи ручкой на чеке. По этой причине электронные деньги часто также называют виртуальными деньгами, компьютерными деньгами или киберденьгами.

Денежная масса.

Денежная масса — это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают государство, физические и юридические лица.

В структуре денежной массы выделяют денежные агрегаты — Мо, М1, М2, М3, М4, группирующие различные платежные и рас четные средства по степени их ликвидности, причем каждый после дующий агрегат включает в себя предыдущий:

• агрегат Мо включает наличные деньги в обращении: металлические монеты и бумажные деньги;

• агрегат М1 состоит из агрегата Мо и средств на счетах банков, которые могут использоваться для платежей в безналичной форме, трансформироваться в наличные деньги;

• агрегат М2 (это деньги в более широком смысле слова) содержит агрегат М1, а также деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков;

• агрегат М3 включает агрегат М2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке;

• агрегат М4 равен агрегату М3 плюс другие ликвидные активы, такие как банковские акценты, коммерческие бумаги и др.

В Российской Федерации для расчета совокупной денежной массы применяются агрегаты Мо, М1, М2, М3. При этом они имеют особое национальное определение. Так, денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.

Банк России рассматривает темпы роста денежной массы как расчетный ориентир денежно-кредитной политики. При установлении таких ориентиров возможно отклонение фактической динамики денежной массы от ее первоначальных прогнозов

К числу основных показателей денежной массы относятся:

- уровень инфляции;

- скорость обращения денег;

- уровень спроса на де нежную массу;

- динамика денежной массы;

- темпы роста денежной массы;

- уровень монетизации экономики;

- структура денежной массы;

- уровень спроса на кредитные ресурсы;

- скорость оборачиваемости денежных средств кредитных организаций по корреспондентским счетам, от крытым в учреждениях Банка России;

-ликвидность в банковской системе, Существенное влияние на денежную массу оказывают два основных фактора — количество денег и скорость их оборота.

Количество денег в обращении определяется государством — эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного производства и дефицитом государственного бюджета.

Коэффициент монетизации; норма 30-40%.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период, так как одни и те же деньги в течение известного периода переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов (сельское хозяйство или промышленность), структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень развития кредитных операций, использование электронных технологий в банковском деле и др. Норма – 1- 4 оборота в год.

Между объемом денежной массы и другими ключевыми экономическими показателями существует определенная зависимость, выраженная уравнением обмена («уравнением Фишера»):M x V = P x Q,

где: М — величина находящейся в обращении денежной массы; V — среднегодовое число оборотов денежной единицы; Р — среднегодовой уровень цен; Q — реальный объем национального продукта.

Уравнение обмена позволяет рассчитать каждый из параметров, составляющих данное уравнение:

обращаемая денежная масса = PQ/V;

скорость обращения денежной единицы = РQ/М;

средний уровень цен = MV/Q

денежная величина национального продукта = МV/Р.

Тема: «Денежная система и денежное обращение»

Денежная система — устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Денежная система РФ функционирует в соответствии с Федеральным законом от 10 июня 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Элементами денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система; государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежные единицы — это установленный в законодательном по рядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например: 1 доллар 100 центам, 1 руб. = 100 коп. Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ на основании торгов на Московской Межбанковской валютной бирже и публикуется в печати.

Масштаб цен — средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице. В настоящее время это определение утратило экономическое значение, так как кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами, — это прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты). Видами денег, имеющими законную платежную силу в РФ, являются банкноты и металлические монеты. Кроме наличных де нег функционируют и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет центральный банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелкокупюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту. Банк России монопольно осуществляет эмиссию.

Организация и регулирование денежного обращения. Мерой регулирования при роста денежной массы и кредита является установление целевых ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки. ЦБ РФ осуществляет организацию наличного денежного обращения:

- определяет объемы наличных денег в обращении;

- порядок хранения и перевозки наличности;

- резервы денежных средств;

- правила ведения кассовых операций;

- порядок замены устаревших денежных знаков.

Регулирует безналичное обращение в процессе денежно-кредитной политики.

ЦБ обладает исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия. Уничтожение купюр осуществляется таким образом: приказом Центрального банка РФ создается комиссия, члены которой обязаны присутствовать при физическом уничтожении денежных билетов, о чем составляется соответствующий акт.

Ежедневно таким образом уничтожается 300 млн руб. (за год — более 100 млрд). Вместо них Банк России выпускает в обращение новые банкноты.

Необходимость изъятия наличных денег из обращения обусловлена тем, что банкноты как средство платежа имеют свой срок об ращения. Степень износа банкнот определяется уровнем культуры их использования в качестве платежного средства, сферой обращения, местом хранения.

В целях защиты денежных знаков от фальсификации при изготовлении банковских билетов применяются специальные технические приемы, призванные затруднить подделку купюр. Такие приемы позволяют придать банкнотам характерные признаки, отличающие подлинную банкноту от поддельной. К ним относятся: качество бумаги, водяные знаки, цветные волокна, специальные способы и приемы печати, а также наличие сложных узоров и рисунков.

Банковские билеты отпечатаны на высококачественной, жест кой, хрустящей бумаге. Такая бумага выдерживает до 2000 перегибов в одном и том же месте. Для каждого номинала применяется бумага с индивидуальным цветовым оттенком. На каждой банкноте имеются локальные водяные знаки, которые четко прорисованы и хорошо видны на просвет.

При изготовлении банкнот используются также специальные защитные элементы против копировальной техники:

• микроузор, расположенный на широком и узком купонном полях оборотной стороны (при воспроизведении на копировальной технике штриховые элементы искажаются);

• серебристая краска (на узком купонном поле цифровое обо значение номинала выполнено металлизированной краской под серебро, которая при воспроизведении на копировальной технике выглядит как серая краска);

• краска с изменяющимся цветом (применяется только для банкноты достоинством 500 руб. Эмблема Банка России при рассматривании банкноты под разными углами меняет свой цвет с желто-зеленого на красно-оранжевый. При воспроизведении на копировальной технике эмблема выглядит как светло-коричневая);

• розетка серого цвета, расположенная в правом нижнем углу лицевой стороны банкнот всех номиналов, с изображением негативного (выворотного) цифрового номинала справа и слева (при воспроизведении на копировальной технике розетка может приобретать цветовой оттенок тона бумаги);

• кипп-эффект (скрытое изображение букв «РР» (российский рубль), обнаруживаемое при рассматривании банкноты в косо падающем свете);

- микропечать (все банкноты на оборотной стороне имеют микротекст, который может быть прочитан только с помощью лупы).

для осуществления расчетно-кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) как структурные подразделения Банка России. Целью деятельности РКЦ является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации.

Основные функции РКЦ:

• осуществление расчетов между кредитными организациями и кассового обслуживания кредитных организаций;

• хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

• расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Минфина России, государственных внебюджетных фондов;

• обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

• установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением.

РКЦ формируют резервные фонды денежных банковских билетов и монет, а также оборотную кассу.

Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБ РФ. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления де нежной массы в обращении в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков.

Оборотная касса предназначена для приема и выдачи наличных денег в течение операционного дня. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Если в оборотной кассе расчетно-кассового центра не хватает наличности для обслуживания банков и клиентов, требуется эмиссионное разрешение на подкрепление оборотной кассы из резервных фондов ЦБ РФ. Эта операция по перечислению наличных де нег из резервных фондов в оборотную кассу является эмиссией.

денежное обращение — движение денег в процессе выполнения ими функции средства обращения и средства платежа. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

На финансовом рынке наличные деньги предлагает ЦБ РФ, а безналичные – коммерческие банки в процессе кредитных операций. Спрос на деньги предъявляют физ. И юрид. лица.

Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения. Наличные деньги используются для оплаты товаров, работ, услуг, заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, командировочных расходов и т. д. Налично-денежное обращение осуществляется с помощью банкнот и металлических монет.

Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

По объему оборот наличных денег существенно меньше безналичного оборота, однако его экономическое значение чрезвычайно велико. Именно в сфере налично-денежного обращения происходит окончательная реализация произведенных товаров, работ и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. Поэтому от состояния налично-денежного обращения во многом зависит покупательная способность национальной валюты.

Выпуск наличных денег происходит ежедневно в пределах сумм, изымаемых из обращения. Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм, изъятых из обращения. Являясь эмиссионным центром, Банк России осуществляет эмиссионное регулирование, т. е. регулирование выпуска и изъятия денег из обращения.

Безналичное обращение.

Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег. По экономическому содержанию различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т. е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т. е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, а также издержки на печатание и доставку наличных денег. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: безналичный оборот возникает только при внесении наличных денег в кредитные организации, а наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитной организации.

В Российской Федерации применяются следующие формы без наличных расчетов: платежными поручениями; по аккредитиву; чеками; по инкассо.

Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации и Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9