Наиболее острой проблемой, с которой уже столкнулись при организации медицинского страхования в нашей стране, является недостаточность, а по ряду позиций и полное отсутствие необходимых статистических данных. Например, для расчетов по краткосрочному страхованию необходимы хотя бы сведения о стоимости лечения в отдельных поликлиниках и территориях. Средними показателями здесь не обойдешься. В свою очередь для долгосрочного страхования, особенно группового, требуется огромный объем информации. Например, необходимы данные для разработки таблицы выбытия застрахованных (таблицами смертности не обойдешься), данные о закономерностях роста стоимости лечения по возрастам и т.д.

Это связано с рядом объективных и субъективных причин – нестабильность экономики, инфляция, отсутствие у предприятий необходимых средств, а также понимания важности данного вида обслуживания нехваткой методик актуарных расчетов и подготовленных кадров для грамотного ведения дела и т.п. Вместе с тем следует ожидать, что серьезные российские страховые компании рано или поздно обратят внимание на этот преобладающий в западных странах вид медицинского страхования.

На последок

С начала февраля в окружном фонде обязательного медицинского страхования началась выдача полисов нового образца на пластиковых картах с микрочипом. Вручаются они только тем, кто постоянно проживает на территории Ненецкого автономного округа.

В новом полисе содержатся только инициалы и год рождения. Вся остальная информация – адрес, телефон, место работы – зашита в чипе. Уже выдано около двух тысяч новых карточек, остальные будут розданы в течение года. Для получения полиса необходимо предъявить паспорт, справку с места работы, свидетельства о рождении детей. Тем же, кто не работает, необходима трудовая книжка, для неработающих пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Студенты, обучающиеся за пределами округа, могут получить временный полис в ФОМС по месту учебы. И отказать им в этом никто не вправе. В Нарьян-Маре всем студентам с временной пропиской полис также дадут, но только при наличии паспорта и студенческого билета.

В населенных пунктах округа карточки планируется распространять в течение двух лет, поскольку не у всех есть возможность выехать в город.

– Через год, когда у всех будут на руках карточки нового образца, мы планируем вводить в них больше информации, – говорит Дмитрий Ружников, исполнительный директор ОФОМС. – Надеемся внедрить эту систему в больницы, аптеки, то есть полностью все автоматизировать. По сути, полис будет представлять собой миниатюрную амбулаторную карточку пациента, содержащую все, что касается больного: группу крови, льготы, непереносимость лекарств и прочее.[64]

Заключение

Здоровье населения – важнейший элемент социального, культурного и экономического развития страны. В связи с этим обеспечение населения гарантированным объемом бесплатной медицинской помощи, финансируемой из бюджетов всех уровней и средств ОМС, является важнейшей государственной задачей. И это положение особо подчеркивается в Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу.

Важнейшее условие организации системы медицинского страхования – создание достаточных гарантий для выполнения договорных обязательств страховыми фирмами (компаниями). Для этого необходима диверсификация медицинской страховой деятельности, благодаря которой средства, вырученные в результате высокоприбыльных договоров, направляются на оплату услуг ЛПУ. Медицинская страховая компания заинтересована в инвестициях в свою хозяйственную деятельность, например за счет привлечения средств предприятий, выпуска ценных бумаг и т. д., что позволяет привлечь дополнительные финансовые источники для оплаты услуг здравоохранения.

Потенциального пациента необходимо убедить забо­титься о собственном здоровье и при необходимости активно обра­щаться за врачебной помощью. Соответствующая материальная заинтересованность в этом появится при условии, если ввести час­тичную оплату услуг здравоохранения за счет средств граждан (сверх выплат по страховым полисам). К сожалению, введение системы платной медицины для широких слоев и групп населения вряд ли приемлемо из-за относительно низкой реальной оплаты труда при существенной дифференциации доходов работающих. Такой подход оправдан в условиях дополнительного меди­цинского страхования.

Более перспективно использовать различные виды страховых полисов при личном   страховании граждан – так называемое возвратное страхование с компенсацией, которое предполагает выплату клиенту страховых взносов полностью или частично вычетом стоимости   всех видов лечебно-диагностических услуг оказанных за определенный, например 10-летний, отрезок времени. Так,  при  медицинском страховании на дожитие  застрахованному, (в зависимости от частоты его обращений за врачебной помощью) выплачивается оговоренная заранее денежная сумма по достиже­нии им определенного возраста.

Конкуренция медицинских учреждений различных форм соб­ственности оказывает положительное влияние на качество лечеб­но-профилактических услуг, рост профессионального уровня пер­сонала. Одновременно создаются условия для повышения имуще­ственной (экономической) и правовой ответственности ЛПУ перед финансовыми органами и профессиональной ответственности врачей перед пациентами за результаты клинико-диагностических обследований и лечебных мероприятий. Обязательное условие прогресса страховой медицины – это развитие отношений собственности в здравоохранении.

Существующие в настоящее время федеральные стандарты медицинской помощи разрабатываются с учетом лучших достижений медицинской науки и включают значительное число манипуляций, необходимых для более точной диагностики и наилучшего лечения. Не вызывает сомнений тот факт, что обеспечение таких стандартов в отношении всего населения будет иметь исключительно благоприятные последствия для  граждан. Однако реалии российского здравоохранения показывают, что не только в рамках ОМС, но и в рамках совмещения ОМС и платных разовых услуг пациенты не получают всего объема услуг и манипуляций, предусмотренной этими стандартами. Анализ статистических данных, представленных ранее, доказывает именно это. Для выполнения федеральных стандартов необходимо либо пересмотреть их в сторону сокращения, либо определиться с источниками покрытия затрат на их выполнение. В противном случае эти стандарты будут декларативны.

Федеральные медицинские стандарты должны быть ориентированы на материально-технические, кадровые и другие ресурсные возможности типовых лечебно-профилактических учреждений таких,  как городские  и центральные районные больницы и поликлиники,  другие медицинские учреждения с аналогичными уровнями оказания  медицинской  помощи (видами  медицинской деятельности) и являться информационной базой для разработки территориальных медико-экономических стандартов по рекомендованной схеме их описания.

Страховые взносы из общественных и частных источников для программы ОМС будут определяться на основе актуарных расчетов,  и в условиях обязательной для всех категорий страхователей оплаты будут ниже, чем расходы в момент обращения в лечебное учреждение.

Социальная удовлетворенность застрахованного пациента (потребителя медицинской услуги) тесно связана с качеством оказанной медицинской помощи.  Но одновременно с получением  лечебно-диагностических процедур,  непосредственно относящихся к объёму оказанной медицинской помощи,  пациент получает и немедицинские услуги по обеспечению социального и психологического благополучия. Сюда относятся:  уровень комфорта в учреждении, санитарно-гигиенические условия, распорядок дня, не относящийся к лечению, взаимоотношения между персоналом и пациентами,  не связанные с  выполнением лечебных и диагностических назначений, возможности досуга,  условия для встречи с родственниками,  средства  связи  с внешним миром и т.д. Поэтому в понятие "качество медицинской помощи" входит и понятие "субъективное качество", позволяющее выделить субъективную  составляющую  качества,  тесно связанную с личностью медицинского работника  и  уровнем  социальной  защиты граждан (уровень сервиса + качество медперсонала).  При выполнении диагностических и лечебно-профилактических мероприятий можно учесть и наиболее полно реализовать все составляющие понятия "субъективное качество" медицинской помощи, если на это будут предусмотрены соответствующие материальные ресурсы и финансовое обеспечение.

Финансирование медицинских программ более высоких уровней осуществляется только из частных источников. Страхователями являются работодатели и сами застрахованные. Расчет страховых взносов проводится на основе актуарных расчетов с учетом уровней потребности застрахованных и рыночного спроса.

Финансовые затраты,  насколько это возможно в действующих экономических условиях,  должны быть адекватными  объему  и  качеству предоставляемых медицинских услуг. Финансово-расчетные взаимоотношения субъектов  медицинского страхования  тесно связаны с  решением  проблемы  расчета и согласования тарифов на медицинские услуги по программам  медицинского страхования.

Тарифы в страховании рассчитываются таким образом, чтобы обеспечить «принцип нуля» для страховых резервов – сколько денег собрано для оплаты возмещения при страховых событиях, столько и выплачено. Поэтому наиболее важным при расчете тарифа является наличие достоверной страховой статистики, позволяющей оценить вероятность наступления страхового события, и наличие данных об убыточности страховой суммы – т.е. отношении средних выплат к средним страховым суммам. На основе страхового тарифа и величины страховой суммы определяется страховой взнос, обеспечивающий необходимый для выплаты страхового возмещения размер страхового резерва.

Для современной России чрезвычайно важно обеспечить права застрахованных в системе медицинского страхования в части получения медицинских услуг необходимого объема и качества. Кроме разработки нормативной базы, обеспечивающей права застрахованных, необходимо определить конкретные механизмы компенсации причиненного ущерба пострадавшим. Одновременное с этим введение обязательного страхования профессиональной ответственности врачей позволит обеспечить защиту не только прав пациента, но и защиту профессиональных и имущественных прав медработников. Решение нормативно-правовых вопросов относительно источников уплаты страховых взносов и выплаты средств при наложении штрафов сделает финансовые санкции к лечебному учреждению или к конкретному медицинскому работнику важным фактором улучшения качества медицинской помощи.

Список литературы

1.      Конституция РФ от 1993 г. (с изм. От 09.06.01)

2.      Закон РФ от 28.06.91 № 1499-1 (ред.01.07.94) «О медицинском страховании граждан в РФ»

3.      Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. – М., 2002

4.      Социологического исследования РОСНО в 2000 г.

5.      Андреева О., Тэгай Н.  Контроль качества медицинской помощи – основа защиты прав пациентов//Медцинский вестник 2002 № 32

6.      Гришин В.В. Бутова В.Г., Резников А.А. Модели системы обязательного медицинского страхования//Финансы 1996 № 3

7.      Кузьменко М.М., Баранов В.В., Шименко Ю.В. Здравоохранение в условиях рыночной экономики/Под ред. Э.А.Нечаева, Е.Н. Жильцова – М.: Медицина, 1994

8.      Лаврова Ю. Обязательное медицинское страхование – опыт ФРГ//Финансы 2003 № 8

9.      Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология человека 2000 № 4

10.  Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001

11.  Семенков А.В., Чернов А.Ю. Медицинское страхование. – М.: Финстатинформ, 1993

12.  Социальная медицина и организация здравоохранения/Руководство для студентов, клинических ординаторов и аспиранов: В 2 томах. Т.2/В.А.Меняев, Н.И.Вишняков, В.К.Юрьев, В.С.Лукевич – СПб, 1998

13.  Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Серия «Учебники для вузов и колледжей». Составитель М.И.Басаков. Ростов-на-Дону: «Феникс», 1999

14.  Таранов А.М. Центральная проблема ОМС – неисполнение обязательств регионов//Медицинское обозрение 2002 № 13

15.  Финансы: Учебное пособие/Под ред. Проф. А.М.Ковалевой. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002, с.74.

16.  Четыркин Е. «Медицинское страхование на западе и в России»//Мировая экономика и международные отношения 2000 № 12

17.  Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000

18.  Шишкин С.В., Гудков А.А., Попович Л.Д. Перспективы сочетания обязательного и добровольного  медицинского и социального страхования в России – Институт экономики переходного периода: проект.

19.  #"#_ftnref1" name="_ftn1" title="">[1] Закон «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.1, первый абзац.

[2] Там же, второй абзац.

[3] Четыркин Е. «Медицинское страхование на западе и в России»//Мировая экономика и международные отношения, 2000, № 12, с.93

[4] Четыркин Е. «Медицинское страхование на западе и в России»//Мировая экономика и международные отношения, 2000, № 12, с.93

[5] Кузьменко М.М. и соавторы Здравоохранение в условиях рыночной экономики/Под ред. Э.А.Нечаева, Е.Н. Жильцова – М.: Медицина, 1994, с.187

[6] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.3 (в ред. Закона РФ от 02.04.93 N 4741-1)

[7] Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Составитель М.И.Басаков. Ростов-на-Дону, 1999, с.308.

[8] Закон «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.5 (в ред. Закона РФ от 02.04.93 N 4741-1).

[9] Социальная медицина и организация здравоохранения/Руководство для студентов: В 2 томах. Т.2/В.А.Меняев и соавторы – СПб, 1998, с.237-238.

[10] Кузьменко М.М. и соавторы Здравоохранение в условиях рыночной экономики/Под ред. Э.А.Нечаева, Е.Н. Жильцова – М.: Медицина, 1994, с.195-196.

[11] лат., олицетворение.

[12] Финансы: Учебное пособие/Под ред. Проф. А.М.Ковалевой. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002, с.74.

[13] Конституция РФ, ст.41.

[14] Андреева О., Тэгай Н.  Контроль качества медицинской помощи – основа защиты прав пациентов//www.medvestnik.ru/Gazeta/2002/32/p04.html

[15] Там же

[16] Андреева О., Тэгай Н.  Контроль качества медицинской помощи – основа защиты прав пациентов//www.medvestnik.ru/Gazeta/2002/32/p04.html

[17] Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001, с.325

[18] Клещев С. Развитие и формирование медицинского страхования в России//www.rosmedstrah.ru/articles.php?show=1&id=92&offset=0&theme=26

[19] Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001, с.326

[20] Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001, с.326

[21] Семенков А.В., Чернов А.Ю. Медицинское страхование. – М., 1993, с.3-4

[22] Таранов А.М. Центральная проблема ОМС – неисполнение обязательств регионов//Медицинское обозрение № 13, #"#_ftnref23" name="_ftn23" title="">[23] Там же

[24] #"#_ftnref25" name="_ftn25" title="">[25] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. – М., 2002, с.500

[26] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. – М., 2002, с.500

[27] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. – М., 2002, с.501

[28] Там же

[29] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. – М., 2002, с.239

[30] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. – М., 2002, с.242

[31] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. – М., 2002, с.244

[32] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. – М., 2002, с.245 (данные приведены по учреждениям системы Минздрава России).

[33] Таранов А.М. Центральная проблема ОМС – неисполнение обязательств регионов//Медицинское обозрение № 13, #"#_ftnref34" name="_ftn34" title="">[34] #"#_ftnref35" name="_ftn35" title="">[35] #"#_ftnref36" name="_ftn36" title="">[36] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.17

[37] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.12

[38] Основы страховой деятельности: Учебник/отв. ред. проф. Т.А.Федорова. – М., 2001, с.331

[39] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.12

[40] Основы страховой деятельности: Учебник/отв. ред. проф. Т.А.Федорова. – М., 2001, с.332

[41] Основы страховой деятельности: Учебник/отв. ред. проф. Т.А.Федорова. – М., 2001, с.333-334

[42] Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Составитель М.И.Басаков. Ростов-на-Дону, 1999, с.311.

[43] Гришин В.В. Бутова В.Г., Резников А.А. Модели системы обязательного медицинского страхования//Финансы 1996 № 3, с.39

[44] Гришин В.В. Бутова В.Г., Резников А.А. Модели системы обязательного медицинского страхования//Финансы 1996 № 3, с.42

[45] Основы страховой деятельности: Учебник/отв. ред. проф. Т.А.Федорова. – М., 2001, с.339

[46] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология человека 2000 № 4, с.52

[47] Источник: данные социологического исследования РОСНО в 2000 г.

[48] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология человека 2000 № 4, с.52

[49] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации», ст.3

[50] Там же, ст.2, третий абзац

[51] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология человека 2000 № 4, с.53. «Время принятия Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР» совпало с господствованием в экономике лозунга «Рынок сам все отрегулирует». На деле этот лозунг означал, что рынок должен сложиться стихийно. В законотворчестве это был период «рыночных» законов»

[52] Там же. Ни принятая не­давно вторая часть Налогового кодекса РФ, ни составленная на его основе Инструкция Министерства по налогам и сборам РФ «О порядке исчисления и уплаты в бюджет налога на прибыль с предпри­ятий и организаций», ни другие документы налоговых льгот для предприятий-страхователей не предусматривают.

[53] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология человека 2000 № 4, с.53

[54] Шишкин С.В., Гудков А.А., Попович Л.Д. Перспективы сочетания обязательного и добровольного  медицинского и социального страхования в России – Институт экономики переходного периода: проект.

[55] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология человека 2000 № 4, с.52

[56] Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001, с.341

[57] Четыркин Е.М. Медицинское страхование за Западе и в России//Мировая экономика и международные отношения 2000 № 12, с.93.

[58] Там же.

[59] Четыркин Е.М. Медицинское страхование за Западе и в России//Мировая экономика и международные отношения 2000 № 12, с.94.

[60] Там же.

[61] Лаврова Ю., Обязательное медицинское страхование – опыт ФРГ//Финансы № 8, 2003 г., c.47

[62] Лаврова Ю., Обязательное медицинское страхование – опыт ФРГ//Финансы № 8, 2003 г., c.48

[63] Лаврова Ю., Обязательное медицинское страхование – опыт ФРГ//Финансы № 8, 2003 г., c.49

[64] Копеина Л. Досье на чипе//http://www.edeyvada.ru

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10