Передовая
система, внедренная Темiрбанком, комплектуется новейшим программным
обеспечением, позволяющим записывать и анализировать детальную информацию по
движению потока посетителей, среднему времени ожидания и обслуживанию клиентов
банка [27].
АО "Темiрбанк" предлагает своим клиентам
кредиты в рамках программы кредитования физических лиц и гарантирует
индивидуальный подход к каждому клиенту, конфиденциальность проектов и другой
финансовой информации, гибкий подход к залоговому обеспечению. Программы
розничного кредитования включают в себя:
- кредиты на приобретение автомобиля (программа
«Авто-люкс», программа «Авто-комфорт» и программа «Авто-универсал»);
- кредиты на приобретение жилья (12 программ);
- кредиты на приобретение товаров и услуг;
- экспресс-кредиты;
- кредиты на оплату обучения;
- бизнес-кредиты.
Кредиты на приобретение автомобиля. Первая программа называется «Авто-люкс».
Приобретение новых автомобилей через автосалоны, с которыми у Банка есть
договор о сотрудничестве. Срок
кредитования – до 7 лет. Валюта кредита – доллары США, тенге. Возраст
автомобиля – новый. Максимальная сумма кредита – равна цене приобретаемого
автомобиля. Обеспечение – приобретаемый автомобиль и депозит (залог денег).
Первоначальный взнос (на депозите) – от 30% (таблица 5).
Кредиты
на приобретение автомобиля. Программа «Авто-комфорт» Приобретение новых
и подержанных автомобилей через автосалоны или авторынки. Срок кредитования – до 7 лет. Валюта кредита – доллары
США, тенге. Возраст автомобиля – до 10 лет (иномарки). Максимальная сумма
кредита – не должна превышать оценочной стоимости. Обеспечение – приобретаемый
автомобиль и депозит (залог денег). Первоначальный взнос (на депозите) – от 30%
(таблица 6).
Программа кредитования «Авто-универсал» - приобретение новых и подержанных автомобилей через
автосалоны или авторынки. Срок кредитования – до 7 лет. Валюта кредита –
доллары США, тенге. Возраст автомобиля – до 15 лет (иномарки и левый и правый
руль) и до 3 лет (СНГ). Максимальная сумма кредита – не должна превышать
разницы между оценочной стоимостью автомобиля и суммой первоначального взноса.
Обеспечение – приобретаемый автомобиль и первоначальный взнос. Первоначальный
взнос – от 15% (иномарки) и от 30% (СНГ). Досрочное погашение – без ограничений
(приложение 2).
Таблица 7 -
Условия кредитования «Авто-люкс»
Целевое
назначение
|
Приобретение
нового автомобиля через автосалоны, с которыми у Банка есть договор о
сотрудничестве
|
Валюта кредита
|
Доллары США,
тенге
|
Максимальный срок кредитования
|
До 7 лет
|
Минимальный срок кредитования
|
Без ограничений
|
Максимальная
сумма кредита
|
Максимальная
сумма кредита - равна цене приобретаемого автомобиля
|
Минимальная сумма
кредита
|
1000 долларов США
|
Обеспечение
|
Приобретаемый
автомобиль и депозит (залог денег)
|
Первоначальный
взнос (на депозите)
|
От 30%
|
Способ погашения
|
Аннуитетные
платежи
|
Комиссия за
рассмотрение заявки
|
5000 тенге
|
Комиссия за
организацию кредита
|
3% от суммы (но
не менее 200 долларов США (эквивалентно в тенге) и не более 1 000 долларов
США (эквивалентно в тенге)
|
Страхование
|
Имущественное +
на весь срок займа, в первый год - на 100 %, последующие годы - по остаточной
стоимости займа
|
Гражданство
заемщика
|
Республика
Казахстан
|
Возраст заемщика
|
от 18 лет - на
момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста
|
Стаж работы
заемщика
|
Не менее 6
месяцев
|
Примечание –
Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр
Банк», 2007г.
Кредиты на приобретение, строительство и ремонт жилья.
Определяющими факторами при
принятии решений о кредитовании являются эффективность бизнеса заемщика,
рентабельность финансируемого проекта, залоговое обеспечение, а также
поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке. Объемы предоставляемых
займов также определяются платежеспособностью заемщика, отраслевыми и
региональными особенностями ведения бизнеса, предоставленным залоговым
обеспечением (таблица 7).
Таблица 6 -
Условия кредитования «Авто-комфорт»
Целевое
назначение
|
Приобретение
новых и подержанных автомобилей через автосалоны и рынки
|
Валюта кредита
|
Доллары США,
тенге
|
Возраст
автомобиля
|
До 10 лет
(иномарки), до 3 лет (СНГ)
|
Максимальная
сумма кредита
|
Не должна
превышать оценочной стоимости автомобиля
|
Минимальная сумма
кредита
|
1000 долларов США
|
Обеспечение
|
Приобретаемый
автомобиль и депозит (залог денег)
|
Первоначальный
взнос (на депозите)
|
От 30%
|
Сумма депозита, в
% от наибольшей из оценочной и продажной стоимости
|
50% и выше
|
40% - 49%
|
30% - 39%
|
Способ погашения
|
Аннуитетные
платежи
|
Досрочное
погашение
|
Без ограничений
|
Комиссия за
рассмотрение заявки
|
5 000 тенге
|
Комиссия за
организацию кредита
|
От 5000 до 30000
тенге
|
Страхование
|
Имущественное на
весь срок займа:
- в первый год -
на 100 %;
- в последующие
годы - по остаточной стоимости займа
|
Возраст заемщика
|
От 18 лет - на
момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста
|
Стаж работы
заемщика
|
Не менее 6
месяцев
|
Примечание –
Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр
Банк», 2007г.
Программа
АО «Казахстанская ипотечная компания». Кредиты на приобретение жилья по
специальной программе в рамках Государственной программы развития жилищного
строительства. Срок кредита – от
37 до 240 месяцев. Валюта кредита – тенге. Первоначальный взнос – не менее 10%.
Обеспечение - приобретаемое жилище, недвижимое имущество, находящееся в
собственности заёмщика или третьего лица (приложение 3,4).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет
«Инвестиционный» на
приобретение строящейся недвижимости. Срок кредитования – от 1 до 3 лет. Валюта
кредита – тенге. Максимальная сумма кредита – не более 70% от оценочной
стоимости недвижимости. Первоначальный взнос – от 30% (приложение 5).
Таблица 7 -
Условия кредитования «Программа АО «Казахстанская ипотечная компания»
Целевое
назначение
|
Приобретение,
строительство и ремонт жилья
|
Валюта кредита
|
Тенге
|
Срок кредитования
|
От 3 до 20 лет
|
Максимальная
сумма кредита
|
50000000 тенге
|
Минимальная сумма
кредита
|
600 000 тенге
|
Обеспечение
|
Приобретаемая или
имеющаяся в собственности недвижимость
|
Размер
первоначального взноса, в % от стоимости приобретаемой недвижимости
|
30% (15% при
условии страхования ГПО недостающей части первоначального взноса, 10% при
условии страхования в АО «Казахстанский фонд
гарантирования ипотечных кредитов»
|
Способ погашения
|
Аннуитетные
платежи (ежемесячно)
|
Комиссия за
рассмотрение заявки
|
От 2500 от 4500
тенге
|
Комиссия за
организацию кредита
|
Варьируется в
зависимости от программы кредитования
|
Комиссия за
обналичивание
|
0,5 % от суммы
кредита
|
Гражданство
заемщика
|
Республика
Казахстан
|
Возраст заемщика
|
От 18 лет - на
момент погашения кредита не должен превышать пенсионного возраста
|
Стаж работы
заемщика
|
Не менее 1 года
|
Примечание –
Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр
Банк», 2007г.
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет
«Молодежный» на приобретение
жилья молодыми семьями.
Срок кредитования – от 20 до 30 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма
кредита – не более 95% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения –
аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 5% (приложение 6).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет
«Заслуженный» на приобретение
строящейся недвижимости. Срок кредитования – от 2 до 15 лет. Валюта кредита –
тенге. Максимальная сумма кредита – не более 65% от оценочной стоимости
недвижимости. Способ погашения – ежемесячные платежи, с начислением
вознаграждения на фактический остаток задолженности. Первоначальный взнос – от
35% (приложение 7).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет
«Свободный-2» на приобретение
жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США.
Максимальная сумма кредита – не более 75% от оценочной стоимости недвижимости.
Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от
25% (приложение 8).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет
«Классик» на приобретение
жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – доллары США.
Максимальная сумма кредита – не более 90% от оценочной стоимости недвижимости.
Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от
10 % (приложение 9).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без первоначального
взноса» на приобретение
жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США.
Максимальная сумма кредита – 100% от оценочной стоимости недвижимости. Способ
погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – не
требуется (приложение 10).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без
анализа дохода» на
приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге,
доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 80% от оценочной стоимости
недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно).
Первоначальный взнос – от 20 % (приложение 11).
Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Темир
ОК» предлагает программу
кредитования физических лиц на приобретение товаров и услуг в торговых
организациях - партнерах Банка Срок кредитования - 3, 6, 9, 12 месяцев. Валюта
кредита – тенге. Минимальная сумма кредита – 20 000 тенге. Максимальная сумма
кредита – 500 000 тенге. Процентная ставка - в зависимости от срока и суммы
займа. Первоначальный взнос – не требуется (таблица 8).
Программа потребительского кредитования «ТЕМIР-ЭКСПРЕСС».
Темiрбанк предлагает программу экспресс кредитования физических лиц. Срок
кредитования – до 3 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита - 1
000 000 тенге. Обеспечение – не требуется. Процентная ставка – зависит от
категории заемщика и способа подтверждения доходов. Схема погашения –
ежемесячно, аннуитетными платежами, согласно графику погашения. Первоначальный
взнос – не требуется (таблица 9).
Кредиты на
образование «ТЕМIР-СТУДЕНТ». АО Темiрбанк предлагает программу кредитования
физических лиц на оплату обучения. Кредиты на образование, получение высшего
образования по программам «бакалавр», «специалист» и «магистр» дневной формы
обучения в аттестованных АО «Финансовый Центр» высших учебных заведениях,
расположенных на территории Республики Казахстан, получившие по результатам ЕНТ
(Единое национальное тестирование) или комплексного тестирования не менее 60
баллов; 2. при успеваемости в период обучения в ВУЗе не ниже 3,5 баллов по
результатам экзаменационной сессии (по пятибалльной системе), 2,8 (по
четырехбалльной системе), 70% (по процентной схеме) под гарантию АО «Финансовый
Центр» (приложение 12).
Таблица 8 -
Условия кредитования пакета «Темир ОК»
Целевое
назначение
|
Приобретение
товаров и услуг в торговых организациях - партнерах Банка
|
Валюта
кредита
|
тенге
|
Срок
кредитования
|
3,
6, 9, 12 месяцев
|
Минимальная
сумма
|
20
000 тенге
|
Максимальная
сумма
|
500
000 тенге
|
Обеспечение
|
не
требуется
|
Первоначальный
взнос
|
не
требуется
|
Процентная
ставка
|
в
зависимости от срока и суммы займа
|
Способ
погашения
|
аннуитетные
платежи (ежемесячно)
|
Комиссии
|
нет
|
Cтрахование
заемщика
|
не
требуется
|
Гражданство
заемщика
|
Республика
Казахстан
|
Возраст
заемщика
|
от
18 лет
|
Время
оформления кредита
|
40
минут
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14
|