Но подобные незначительные надбавки-индексации не решают стратегической задачи – выплаты достойной пенсии ветеранам и инвалидам. На вполне законный вопрос, почему пенсионные выплаты не отвечают конституционным нормам, руководство Минфина заявило, что пенсия 10 тыс. руб. способна привести к «безудержной инфляции». В этом якобы основная причина того, что стариков держат на полуголодном пайке.

Правительство пока ограничивается плановыми и внеплановыми индексациями пенсий, не решая кардинальным образом проблему бедности десятков миллионов россиян, заслуживших нормальную старость. Видя сегодняшние цены, понимаешь, что все надбавки к пенсии ничего принципиально не изменили, оставив пенсионеров у пресловутой черты бедности. Несмотря на некоторые положительные сдвиги, российская пенсионная реформа по-прежнему пробуксовывает, не соответствуя интересам нынешних и будущих пенсионеров.

На расширенном заседании Госсовета, подводя итоги социально-экономического развития России за период своего президентства, В. Путин заявил, что за восемь лет пенсии выросли в 2,5 раза [1,c.40]. Казалось бы, жить да радоваться. Но когда люди сравнивают свой доход с тем, что получают старики за рубежом, им делается совсем невесело. Контраст особенно заметен, когда видишь западных туристов, большинство из которых – пенсионеры. Это означает, что их пенсии позволяют им путешествовать, смотреть на мир своими глазами, а не глазами телеведущих и звезд шоу-бизнеса.

Необходимость пенсионной реформы назрела давно. Ранее существовавшая распределительная система базировалась на значительном превышении работающего населения над пенсионерами. И налогов, взимаемых с работающего населения, вполне хватало на пенсии существующим пенсионерам. Однако процесс старения населения постепенно уравнивает численность работающего населения и пенсионеров. В свое время в СССР на одного пенсионера приходилось пять работающих граждан. Это позволяло без проблем выплачивать достойные пенсии. Сегодня на одного пенсионера приходится менее двух работающих граждан. К 2030 г., по прогнозным оценкам, соотношение пенсионеров и работающих граждан может составить один к одному. В данной ситуации обеспечить достойные пенсионные выплаты невозможно. Реформа, проводимая в Российской Федерации, предполагает введение накопительного элемента.

Пока еще основная масса пенсионных обязательств государства реализуется через распределительные механизмы. И это понятно – подавляющее большинство нынешних пенсионеров заработали свои права на пенсию еще по старому пенсионному законодательству. И только с 2013 г. среди получателей пенсии начнут, наконец, появляться те, у кого пенсии хотя бы в небольшом размере будут включать накопительную составляющую. При этом не у всех из сегодняшних застрахованных – тех, кто еще зарабатывает право на пенсию, - накопительная часть будет играть существенную роль в будущих пенсионных выплатах. Возрастная группа мужчин 1952г. и женщин 1956г. рождения и старше изначально прав на накопительную часть пенсии не получила.

Именно величиной пенсионных накоплений и определяется накопительная часть трудовой пенсии. То есть итоговой размер пенсии в немалой степени зависит от умелого и своевременного размещения данных средств на рынке ценных бумаг в целях защиты средств от инфляции и получения инвестиционного дохода.

Основы инвестирования средств для накопительной части трудовой пенсии определены Федеральным законом от 24.07.2002 №111 –ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» и иными нормативными и правовыми актами Правительства РФ, Министерства Финансов РФ как уполномоченного органа исполнительной власти по регулированию, контролю и надзору в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений, Пенсионного фонда РФ и иных уполномоченных институтов [8, c.302].

Пока еще рано говорить об окончательных результатах пенсионной реформы. Но ситуацию с инвестированием пенсионных накоплений можно назвать критической. Происходит обесценение пенсионных накоплений граждан, и особенно это касается накоплений, находящихся в распоряжении государственного ВЭБ. Необходимы радикальные меры.

В сознании большинства россиян не сформирован подход к накоплению собственной пенсии. Зачастую именно этим, а не соотношением риска вложений, обусловлен молчаливый отказ от участия в негосударственных схемах управления капиталами. Только широкомасштабная информационная работа, существенные финансовые, в том числе и налоговые стимулы, будут способствовать созданию в нашей стране пенсионной системы, соответствующей современным реалиям.

Вот что говорит беспристрастная статистика: до кризиса средняя пенсия в России не превышала 100 долл. В месяц, тогда как в США она составляла 800долл., Финляндии – 980, Франции – 1600, Новой Зеландии – 2000, Норвегии – 3040, Швейцарии – 4500 долл. Средняя пенсия в России в период президентства В. Путина была ниже, чем в Италии в 15 раз, Германии – в 25 раз, Норвегии – в 35! Россия, получавшая от экспорта триллионы рублей, выплачивала своим старикам самую скудную пенсию в Европе.

Нынешняя российская пенсионная система, введенная в действие 1 января 2002 г., по мнению Д. Медведева, является крайне неудачной и сложной [1,c.41]. Выступая на II Общероссийском гражданском форуме в Москве в январе 2008 г. он сказал о необходимости грамотно выстроить эффективную пенсионную систему, которая действительно обеспечивала бы нашим людям достойную старость.

Чтобы люди труда, вышедшие на пенсию, могли «жить по-человечески», цивилизованные государства обычно расходуют на пенсии 12- 14 %, а то и до 18% ВВП. В 2008 г. российский ВВП превысил 40 трлн. руб., на пенсии израсходована даже не десятая его часть, а в 5 раз меньше.

Отвечая на вопрос, почему российское государство экономит на пенсиях, А. Починок, возглавлявший Министерство труда и социальной политики в 2000-2004 гг., заметил: государство вообще-то, жадное всегда. Другое дело, что степень жадности его нужно все время ограничивать. И в данном случае ясно, что доля расходов на пенсию должна возрастать…Он выразил уверенность, что наше государство в разы должно будет увеличить размеры пенсий, потому что просто другого пути нет.

В связи с кризисом надежды ветеранов труда отодвигаются на неопределенный срок. Правительство пока только индексирует, а не увеличивает пенсии. В 2009 кризисном году запланировано четыре индексации вместо трех, намечавшихся ранее. Первое повышение произошло 1 марта: базовая часть трудовой пенсии выросла на 8,7 %, составив 1950 руб. С 1 апреля увеличилась страховая часть пенсии – не на 15,6%, как планировалось ранее, а на 17,5%. 1 августа страховая часть пенсии проиндексировалась еще примерно на 8,5% (чтобы смягчить влияние инфляции). Последняя индексация прошла 1 декабря. Первоначально прибавка должна была составить 31,4%.

Социальные выплаты и пособия, финансируемые из федерального бюджета, будут проиндексированы с учетом нового прогноза инфляции – записано в Антикризисной программе правительства. В 2009 г. реализовано ранее принятое решение о повышении среднего размера социальных пенсий до прожиточного минимума пенсионера (4294 руб. в конце года). Это не такая уж значительная сумма. Особенно в период кризиса и неумеренного роста цен на продукты и лекарства, не говоря уже об одежде и обуви.

В рамках нового этапа пенсионной реформы началось осуществление предложения В. Путина о «софинансировании» пенсионных накоплений. Соответствующий закон, принятый Госдумой в апреле 2008г. и подписанный главой государства, предусматривает, что к каждой 1 тыс. руб., добровольно внесенных работником в ПФР на свой накопительный счет, столько же добавит государство, но не более 12 тыс. руб. в год.

Для работающих пенсионеров, которые отложат получение трудовой пенсии, предусмотрены особые условия: на каждый рубль их перечислений государство добавит 4 руб., но не более 48 тыс. руб. в год. К формированию накопительной части предполагается также шире привлечь средства работодателей, примерно еще по 1 тыс. руб. в месяц, чтобы стимулировать будущих пенсионеров откладывать деньги на свою старость. Программа государственного софинансирования добровольных пенсионных накоплений граждан уже стартовала. По сведениям главы ПФР А. Дроздова, в рамках этой программы россияне добровольно перечислили 150 млн. руб.

Только как сохранить пенсионные накопления при высокой инфляции? Государственные и негосударственные пенсионные структуры, получившие в управление пенсионные накопления россиян, завершили 2008г. с убытком. При инфляции в 13,36% их доходность составила всего 5-6%. Другими словами, деньги, отложенные на безбедную старость, уменьшились на 7-8%. В этой ситуации требуются дополнительные индексации [2, c.42].

Очевидно, чтобы уровень российских пенсий соответствовал западным образцам, следует поднять доходы россиян. В США, Канаде, Германии, Великобритании, Финляндии, Франции и других странах зарплата неизмеримо выше российской. Напомним, что заработная плата профессора в Росси не превышает 15-20 тыс. руб. в месяц, во Франции же она достигает (в пересчете) 500тыс. С такой зарплаты и отчисления в пенсионный фонд на порядок выше, чем в России.

Когда чужая пенсионная система слепо копируется, отрываясь от уровня зарплаты, результат получается не такой, как планировался. В 2007 г. ПФР признал значительный дефицит бюджета фонда: не стало хватать денег на выплаты даже мизерных пенсий [2,c.40].

Повышение скудных пенсий россиян в разы должно стать главной целью новой пенсионной реформы, о необходимости которой Д.Медведев заявил в Мурманске в ходе своей предвыборной кампании. Но третий президент так и не указал виновников безуспешности пенсионных реформ.

1.3 Необходимость перехода на пенсионное страхование

Пенсионное страхование, как необходимость материального обеспечения граждан в старости, существует во всех развитых странах. Увеличение продолжительности жизни населения и снижение рождаемости только добавляют актуальности проблеме. Поэтому совершенного законодательства по пенсионному страхованию не найти, пожалуй, ни в одном государстве. В России пенсионное обеспечение традиционно базируется на добровольной ответственности младших поколений перед старшими. Работающая молодежь содержит тех, кто ушел на заслуженный отдых. Падение рождаемости делает такую схему весьма шаткой.

В РФ пенсионное страхование основывается на двух видах пенсий: государственной и негосударственной (дополнительной). Если первый вид гарантируется государством, а порядок получения четко регулируется законом, то второй вид пенсии может существовать в различных вариантах, нюансы которых зависят от конкретного договора.

Обязательное пенсионное страхование осуществляется Пенсионным фондом России, который выполняет функции страховщика. Роль страхователя отводится организациям или гражданам, осуществляющим прием на работу и производящим начисление и уплату взносов. Лица, подпадающие под действие обязательного пенсионного страхования, считаются застрахованными.

Трудовая пенсия включает: начисленные суммы трудовой пенсии и накопительную часть, причем, источники финансирования этих частей различны. Базовая составляющая финансируется федеральным бюджетом, а страховая и накопительная формируются из средств Пенсионного фонда России (конкретно – из страховых взносов, перечисляемых работодателем).

Некоторые категории граждан обладают правом получения государственной пенсии (федеральные госслужащие; военные; нетрудоспособные лица; ветераны Великой Отечественной войны; лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф). Пенсионное страхование вышеуказанных лиц осуществляется из средств федерального бюджета [9,c.65].

На сегодняшний день законодательством предусмотрена возможность одновременно с трудовой пенсией получать и дополнительную. Такие услуги предоставляют гражданам негосударственные пенсионные фонды.

Добровольное пенсионное страхование по сути, - один из видов накопительного страхования жизни, механизм действия которого не так уж сложен. Гражданин, согласно договора, перечисляет определенную денежную сумму страховой компании, и последняя инвестирует эти средства с целью увеличения их объема. По достижении клиентом пенсионной возрастной планки, компании выплачивает ему дополнительную пенсию.

На сегодняшний день разработана масса программ дополнительного пенсионного страхования, и право клиента – выбрать ту, что ему больше по душе. Взносы в пенсионный фонд могут быть единовременными или накопительными, платежи – ежегодными, ежеквартальными или ежемесячными (в зависимости от договора). А сам договор может быть заключен на срок до 99 лет. Выплата денег пенсионеру в случае дополнительного пенсионного страхования может также производиться раз в квартал, полугодие, месяц и т.д., - в течение оговоренного срока или же до конца жизни. Благодаря принятию Федерального Закона о негосударственных пенсионных фондах, получили толчок к развитию как пенсионное страхование на предприятиях и в крупных корпорациях, так и пенсионные программы для отдельных граждан, желающих накопить средства к достижению нетрудоспособного возраста [10, c.58].

Основная цель пенсионного страхования - гарантировать пожилым и престарелым гражданам достойный уровень жизни. В идеале – не хуже, чем тот, которого они достигли до момента выхода на заслуженный отдых. Действительно, если пронаблюдать в динамике средний размер пенсии россиян, то можно отметить, что соотношение средней пенсии к месячному доходу медленно, но все же подрастает, и уже готово приблизиться к 50%. И в то же время, нам в этом смысле далеко до развитых европейских стран, где эта пропорция составляет 75-80% (Германия).

Дополнительное пенсионное страхование призвано выправить эту ситуацию. На самом деле, дополнительная пенсия намного эффективнее банковского вклада, где деньги кладутся под небольшой процент. Просто должно, видимо, пройти время, чтобы россияне окончательно поняли: с помощью страховой компании или негосударственного пенсионного фонда можно гарантировать себе достойную старость. Весь мировой опыт свидетельствует о том, что дополнительное пенсионное страхование успешно решает эту задачу. Каждый из нас имеет возможность обеспечить себя пожизненной дополнительной пенсией, - причем, размер ее можно определить с учетом собственных возможностей [11,c.50].

Дополнительное пенсионное страхование позволяет гражданину и не дожидаться наступления критического возраста. В зависимости от конкретной программы, начало выплат может наступить задолго до перехода в официальный статус пенсионера. Иногда дополнительное пенсионное страхование позволяет сразу получить всю накопленную сумму.

Но существуют ситуации, когда человек не может воспользоваться преимуществами обязательного пенсионного страхования – например, получающие зарплату в конвертах, неофициально самозанятые (специалисты, ведущие частную практику), представители малого бизнеса, сдающие пустые балансы, - в общем, все те, чьи доходы не документированы. В этом случае, о своей пенсии нужно позаботиться самому.

Для таких личностей, а также для тех, кому обязательного пенсионного страхования мало, в России существует система добровольного пенсионного страхования.

Добровольное пенсионное страхование (ДПС) называют также негосударственным. Из этого следует, что добровольное пенсионное страхование осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ).

Суть ДПС заключается в том, что работник заключает договор с НПФ и выплачивает взносы. После достижения оговоренного договором добровольного пенсионного страхования срока, НПФ начинает производить выплаты застрахованному лицу.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10