Деньги@mail.ru. Здесь также всегда рады пополнениям вашего счета. Платежная
система принимает большинство дебетовых и кредитных карт. Карты "Импэксбанка"
и "Райффайзенбанка" обслуживаются на льготных условиях. Для ввода
значительных сумм рекомендуется использовать центральный офис Банка ФИНАМ. В
нем пополнение счета в Деньги@Mail.ru осуществляется без комиссии. Сразу после
авторизации с помощью системного интерфейса переводить деньги на счет можно и
из других платежных систем типа WebMoney или "Яндекс.Деньги".
RBK Money. К решению всех вопросов холдинг РБК подходит основательно.
Поддерживаются все аналогичные способы пополнения виртуального кошелька, какие
есть у конкурентов: банковские карты и платежи, скрэтч-карты различного
номинала, системы денежный переводов и платежные терминалы.
WebMoney. Особенностью этой платежной системы является тот факт, что она работает
на территории различных государств. Отсюда несколько различные условия при
выводе той или иной валюты. Чтобы
воспользоваться штатными инструментами вывода денег, необходимо иметь аттестат
не ниже формального, а так же знать реквизиты своего банка (если вывод
осуществляется на карту), но иногда проще воспользоваться услугами стороннего
обменного пункта. Соответственно, процент комиссии сильно варьируется в
зависимости от выбранного способа. Также существует возможность получения дебетовой карты,
закрепленной за определенным WM ID. Но, пожалуй, одним из самых экстравагантных
для нас способов обналички можно назвать получение золота при выводе WMG. Золото
выдается на территории Объединенных Арабских Эмиратов, в форме золотых слитков,
имеющихся в распоряжении WM Metals FZE.
"Яндекс.Деньги". Предлагает всего три варианта вывода денег: на карточку РБР
(поскольку это их партнеры, подчеркивается особая выгода этого способа); в
пунктах системы платежей CONTACT; на банковский счет, если он был заранее
открыт в обычном банке.
Деньги@mail.ru. Вывести деньги со своего кошелька можно на любой рублевый
счет в любом банке Российской Федерации. Помимо этого можно использовать более
2700 пунктов выдачи наличных системы CONTACT. В Москве
можно получить наличные со своего счета в центральном офисе Банка ФИНАМ.
RBK Money. Особенностью данной системы является жесткое разграничение статуса
кошелька пользователя: "стандартный" и "расширенный". Стандартный
(то есть анонимный) кошелек вообще не подразумевает вывода
"неиспользованных средств".
Обычно безопасность представителями платежных систем объясняется на
примере шифрованного SSL-соединения с длиной ключа 128 бит (максимально
допустимым по российскому законодательству) или круглосуточной физической
охраны серверов с использованием видеонаблюдения, а также отсутствием прямого
контакта баз данных с Интернетом. Все это замечательно, но пользователь без
специального образования вряд ли поймет до конца эти аргументы. Его больше
волнует вопрос: увидит ли он в следующий раз свои деньги на счету, или получит
ли он свой заказ, оплаченный через платежную систему.
По этому поводу объясняется, что система полностью безопасна, а
исчезновение денег возможно только в том случае, если человек стал жертвой
мошенников и лично передал им секретные данные. В полезных советах описываются
наборы средств, с помощью которых мошенники могут получить доступ к чужим
счетам в платежной системе. Их можно свести к четырем способам:
·
загрузка на
компьютер пользователя шпионских программ;
·
подделка сайта
платежной системы или форм ввода пароля;
·
подделка действий
администрации, при которых пользователь сообщает пароль;
·
вовлечение в
сценарии, при которых пользователь делает перевод на доверии.
Но платежные системы обслуживают сотни тысяч пользователей, и сбой в
результате человеческого фактора неизбежен. Что же делает администрация
платежной системы, если деньги исчезли, а товар за них так и не поступил?
Деньги@mail.ru искренне верит, что является всего лишь средством
осуществления платежей и не несет ответственности вне процесса приема-передачи
денег со счета на счет. Все остальные случаи предлагается решать в суде или с
милицией.
"Яндекс.Деньги" также считает, что вопросами мошенничества должна
заниматься милиция. Они, конечно, выразят свое огорчение, попросят заполнить
соответствующую форму и пообещают
оказать правоохранительным органам всяческое содействие, но этим дело и ограничится.
За ошибки и доверчивость клиента, должен расплачиваться сам клиент.
RBK Money в этом отношении поступила значительно дальновиднее, провозгласив свою
программу "100% гарантии RBK Money". Согласно этой программе, при
возникновении каких-либо проблем с доставкой или отгрузкой товара,
приобретенного в магазине из каталога RBK Money, деньги будут возвращены на
электронный кошелек пользователя в полном объеме. WebMoney по сравнению
с другими платежными системами является оплотом авторитаризма и попирания презумпции
невиновности. Карательным инструментом системы является "Арбитраж":
при поступлении жалобы (даже ошибочной) на какого-нибудь участника системы, его
кошельки блокируются до выяснения обстоятельств, а BL (бизнес уровень -
эквивалент деловой репутации) обнуляется. Такой порядок не раз, по словам
очевидцев, спасал их деньги (пароль был похищен трояном), однако невинно
пострадавшие искренне возмущены, что в течение нескольких дней служба поддержки
не отвечала на их запросы.
У каждой системы есть свои ярко выраженные черты, функциональные
возможности и набор услуг, которые вполне могут удовлетворить целевую
аудиторию. Рассматриваться будут предложения от систем E-Gold, PayPal, e-Bullion, а также
E-cash. Сравнительный анализ этих платежных систем приведен в таблице З.1.
приложения З.
E-Gold [39] - это
наиболее популярная зарубежная платежная система электронных денег на
территории России и стран содружества. Система была создана Дугласом Джексоном,
в настоящее время возглавляющего компанию, и начала функционировать в 1996
году. Ее владельцем является корпорация e-gold Ltd., которая имеет головной офис в
Невисе. Это международная платежная система, денежные средства пользователей в
которой не привязаны к какой-либо национальной валюте, а при вводе в систему
конвертируются в одну из внутренних валют, на настоящее время таких валют
четыре: e-silver, e-gold, e-platinum и e-palladium. Как видно из названия валют – это
аналоги драгоценных металлов, фактически обеспеченных настоящим металлом,
находящемся в хранилище компании: серебро, золото, платина и палладиум.
Корпорация e-gold Ltd. – ответственный хранитель драгоценных металлов,
слитки депонированы в Bank of Nova Scotia, Торонто. Депонированный металл используется только
для гарантирования расчетов в системе и не имеет отношения ни к каким
обязательствам корпорации e-gold. Вид валюты в системе и
соответствующего драгметалла пользователь выбирает самостоятельно при
пополнение счета. Курс ввода и вывода средств из системы плавающий и зависит
колебаний стоимости драгоценных металлов на мировых рынках.
Система позволяет проводить оплату в Интернет магазинах, принимать
платежи на своем сайте, делать переводы на счета других пользователей в
системе. Пополнить счет в системе можно банковским переводом, получив платеж от
другого пользователя, или через обменный пункт, обменяв одну из валют. Вывести
средства можно, получив слиток металла, использую обменные сервисы в другую
электронную валюту, банковским переводом на счет, чеком, через Western Union. Большинство обменных пунктов работают с системой
E-Gold и позволяют осуществлять обмен в другую электронную валюту, в том числе
и в WebMoney и Яндекс.Деньги и производить обратный обмен.
Все операции производятся с сайта системы без использования специального
программного обеспечения. Регистрация в системе бесплатная, комиссия за платежи
1% от суммы платежа, но не более 50 центов, также взимается плата за годовое
обслуживание – 1% от среднегодового баланса. В качестве маркетингового хода для
развития системы, в числе других методов используется партнерская программа, в
рамках этой программы за каждого привлеченного клиента система выплачивает
определенный процент от доходов заработанных на обслуживание привлеченного
пользователя.
Процедура регистрации простая и кратко выглядит следующим образом:
Необходимо выбрать пункт открыть счет, где необходимо ознакомиться с
правилами пользования системой и согласиться или отказаться от их подписи,
отказ означает, что работать с этой системой у пользователя не получится. Имя и
фамилию необходимо написать транслитом, то есть по-русски английскими буквами.
Для города, страны и почтового индекса во всех регистрационных формах есть
отдельные поля. Улица, дом и квартира указываются в поле Address. В поле Zip
code вносится почтовый индекс, а в State - область или регион. Если в форме
присутствует графа Full Name, это означает, что необходимо обозначить и
отчество. Только в английском варианте оно записывается не полностью, а
указывается только его первая буква. После заполнения регистрационной формы на
электронный ящик придет письмо, подтверждающее факт регистрации в системе. В
нем вы найдете номер зарегистрированного счета в E-Gold. Далее каждый вход в
систему будет сопровождаться высылкой на электронную почту кода для входа в
систему [40].
Система быстро развивается, хотя несколько медленнее, чем главный ее
конкурент PayPal, но учитывая постоянные скандалы и
судебные разбирательства, связанные с деятельностью Paypal имеет все шансы догнать ее по популярности. Большим плюсом
является то, что система, являесь интернациональной, разрешает пользоваться ее
услугами российским пользователями. Тем самым, остается одним из немногих
способов расчетов с зарубежными пользователями, которые редко используют
российские системы электронных денег, а популярная у них система PayPal недоступна российским пользователям.
Компания PayPal [41] была
организована в 1998 году Питером Тиелом и нашим бывшим соотечественником Максом
Левчиным, расположена в San Jose, штат California. Первоначально фирма делала
ставку на развитие платежей между владельцами карманных компьютеров Palm Pilot
через инфракрасный порт, но в процессе работы акценты были смещены в сторону
проведения платежей с использованием электронной почты. В настоящий момент
компания является лидером по количеству пользователей и охваченных стран мира.
В соответствии с пресс-релизом PayPal от 10 марта 2005 года, в системе открыты
счета более чем 71-го миллиона пользователей из 45-ти стран мира. В 2002 году
платежная система PayPal была куплена крупнейшим Интернет аукционом eBay за 1.5
млрд. долларов США. PayPal Inc. имеет лицензии контролирующих органов,
регулирующих деятельность банков и финансовых институтов в 29 штатах США. Счета
пользователей в системе номинированы в долларах США, курсы обмена внутри системы
не очень выгодны пользователю, но, учитывая разветвленность дочерних сайтов
владельца системы аукциона eBay и присутствие в разных странах мира, возможно в
скором времени следует ожидать многовалютного сервиса в PayPal. Счета в ней открываются трех видов Personal Accounts , Premier Accounts и Business Accounts. Данные счета застрахованы компанией
SafeWeb Insurance от несанкционированного снятия денег на сумму 100 000
долларов США. Средства пользователей, введенные в систему, хранятся на счетах в
банке Wells Fargo. Регистрация в системе достаточна легкая, необходимо
заполнить регистрационную форму, открыть один из трех счетов и пополнить счет.
Счет можно пополнить банковским переводом или платежом с пластиковой карты. Для
работы с PauPal не требуется использования специального программного
обеспечения, т.к. все операции производятся непосредственно на сайте. Для
обеспечения безопасности, счета пользователей защищены паролем, а соединение
при совершении операций производится с использованием протокола SSL, 128-bit и
выше
PayPal предлагает своим пользователям следующие услуги: [41]
·
Отправка платежа
(Send Money). Пользователь PayPal может перевести определенную сумму со своего
персонального счета в платежной системе. При этом получателем платежа может
выступать как другой пользователь PayPal, так и совершенно постороннее лицо.
·
Запрос на
получение платежа (Money Request). Используя этот вид услуг, пользователь может
отсылать своим должникам письма, содержащие запрос на проведение платежа.
·
Размещение на
Web-сайте пользователя специальных инструментов для приема платежей (Web Tools)
- кнопку, нажав которую плательщик попадает на сайт платежной системы. Там он
выполняет процедуру платежа (при этом возможно использование кредитных карт),
после чего вновь возвращается на сайт пользователя. Комиссия за прием платежей
составляет 1,9 % от суммы платежа.
·
Инструменты для
аукционной торговли (Auction Tools). Платежная система предлагает два вида
услуг. Во-первых, автоматическая рассылка запросов на получение платежа
(Automatic Payment Request). Во-вторых, победители аукционных торгов могут
производить оплату непосредственно с Web-сайта, на котором проводится аукцион
(Instant Purchase for Auctions).
Несмотря на значительное количество плюсов, система имеет один значительный
минус – российский пользователи не могут воспользоваться ее услугами, т.е. при
регистрации невозможно выбрать страну «Россия», хотя с 2006 года россияне могут
воспользоваться ограниченной функциональностью системы. Доступ к системе
онлайновых платежей через систему PayPal позволит россиянам оплачивать покупки
на аукционе eBay, переводить деньги через PayPal, однако пока они не могут их
принимать.
Кроме того, PayPal добавил поддержку новых валют. Помимо долларов США,
австралийских долларов, евро, фунтов стерлингов, канадских долларов, японских
иен и китайских юаней, сервис теперь обслуживает чешскую крону, датскую крону,
гонконгский доллар, венгерский форинт, новозеландский доллар, польский злотый,
норвежскую крону, сингапурский доллар, шведскую крону и швейцарский франк.
e-Bullion [42]– достаточно
распространенная и известная на Западе система онлайновых расчетов,
принадлежащая к классу электронных валют, базирующихся на золотом эквиваленте
(gold-based e-currencies). Некоторые считают ее преемницей идей знаменитой ЭПС
e-gold. Тем не менее, e-Bullion – это самостоятельная платежная система,
имеющая собственный процессинговый центр. И если она чем-то и напоминает e-gold, то только своим принципом хранения денежных активов,
что, впрочем, характерно для всех ЭПС класса gold-based e-currencies.
Зарегистрировать счет здесь может любой, вне зависимости от страны
проживания, бесплатно. Никаких специальных требований к указанию достоверной
информации система не предъявляет. Однако в регистрационной форме нужно
обязательно указать точный адрес проживания и даже телефон.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
|
Знание — сила. Библиотека научных работ.
Сравнительный анализ состояния рынка электронных денег и основных тенденций развития цифровой наличности в Российской Федерации и на Западе
Наверх