В целях улучшения расчетной деятельности Госбанка была установлена минимальная сумма счета (1000 руб.), принимаемого банком к оплате в порядке безналичных расчетов; более же мелкие счета подлежали оплате помимо банка, наличными деньгами.

Ликвидация обезлички собственных и заемных оборотных средств была осуществлена на основе постановления Совета труда и обороны (СТО) от 23 июля 1931г. «Об оборотных средствах государственных объединений, трестов и других хозяйственных организаций». Каждая государственная хозяйственная организация наделялась собственными оборотными средствами, достаточными для обеспечения минимальных запасов сырья, материалов, топлива, полуфабрикатов, незавершенного производства и готовых изделий и товаров, а также вложений в расходы будущих периодов. Эти минимальные запасы, необходимые для нормальной деятельности предприятия, выражались в днях и получили название нормативов.

Для доведения размеров собственных оборотных средств государственных предприятий до уровня норматива в 1931г. была проведена конверсия задолженности хозорганов Госбанку, а именно часть этой задолженности с государственных хозорганов списывалась и зачислялась в их собственные оборотные средства.

Проведение кредитной реформы было неразрывно связано с перестройкой всей кредитной системы. Основная линия такой перестройки заключалась в разграничении функций краткосрочного кредитования и капитальных вложений с отраслевой специализацией банков долгосрочных вложений.

5 мая 1932г. ЦИК и СНК СССР приняли постановление «Об организации специальных банков долгосрочных вложений», которым предусматривалось «организовать в системе Народного комиссариата финансов Союза ССР всесоюзные специальные банки долгосрочных вложений»:

а) банк финансирования капитального строительства промышленности и электрохозяйства (Промбанк), преобразуемый из банка долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства;

б) банк финансирования социалистического земледелия (Сельхозбанк»;

в) банк финансирования капитального строительства кооперации (Всекобанк), преобразуемый из Всероссийского кооперативного банка;

г) банк финансирования коммунального и жилищного строительства (Цекомбанк).

После кредитной реформы 1930 – 1932г.г. банковская система России стабилизировалась, и ее структура не подвергалась существенным изменениям вплоть до начала реформ, связанных с переходом от жестокого централизованного планирования экономики к рыночным отношениям.

В апреле 1959г. была проведена реорганизация системы банков долгосрочных вложений. Промбанку были переданы операции, ранее выполнявшиеся системой Цекомбанка и местными коммунальными банками, а также частично Сельхозбанком. Остальные операции этих банков перешли к Госбанку СССР. Еще ранее (в 1956г.) Сельхозбанку и Цекомбанку были переданы также функции ликвидированного Торгбанка. Промбанк был переименован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР).

В Стройбанке СССР сосредоточилось финансирование примерно 70-75% всех капитальных вложений. Стройбанк был выведен из состава Министерства финансов СССР и подчинен непосредственно Правительству. В 1963г. в ведение Госбанка СССР были переданы сберегательные кассы, находившиеся ранее в системе Министерства финансов СССР. Это позволило сконцентрировать кредитные ресурсы и более эффективно их использовать.

На протяжении 60-70-х г.г. и первой половины 80-х г.г. банковская система практически не изменялась.

6.           Российские загранбанки.

Неотъемлемой составной частью российской банковской системы стали созданные еще в первые десятилетия ХХ века так называемые  заграничные банки. Они расположились в центрах мировых финансовых рынков – Лондоне, Цюрихе, Франкфурте-на-Майне, Париже и Вене.

В течение 20-30-х г.г. в Риге действовал Транзитный кооперативный банк.

Свое широкое развитие заграничные банки получили в 20-е г.г. ХХв. в силу необходимости поддержания зарождающейся советской внешней торговли иностранными кредитами и расширения банковских операций с иностранной валютой. Возможности Внешторгбанка СССР были достаточно ограничены, сеть отделений и представительств банка за рубежом действовали слабо.

С целью привлечения иностранного капитала в 1922г. создается в Германии (Берлин) акционерный банк «Гаркребо» (Гарантийный и кредитный банк фюр ден Остен). Прекратил свою деятельность «Гаркребо» в 1941г.

Благодаря активной работе Госбанка СССР были предоставлены дополнительные капиталы для организации с начала 20-х г.г. еще нескольких банков. В Великобритании (Лондоне) был создан Аркос-банк, в Дании (Копенгаген) – Норд-Кредит, в Норвегии (Осло) – Сокрабанк (Банк для русской торговли), в Швеции (Стокгольм) – Свенскабанк.

Процесс создания подобных банков получил свое развитие и в Азии. В Китае (Харбин) создается Дальневосточный банк, который усиленно кредитовал транзитный экспорт из Китая через Владивосток, а также способствовал регулированию курса червонца путем его скупки на рынках Манчжурии.

Для развития торговли и экономической жизни Тувы (в те годы республика не входила в состав СССР) учреждается Тану-Тувинский торгово-промышленный банк, в Монголии (Урга) – организуется Монгольский торгово-промышленный банк. Для банков Азиатского региона была характерна высокая прибыль.

Важную организующую роль, которая в значительной мере не определялась объемами проводимых операций, играли два банка в рамках регионов своей деятельности.  В Западной Европе – это Эйробанк (Евробанк, Париж) и в Азии – Русско-Персидский (Русско-Иранский, Тегеран).

Эйробанк в 1925г. был выкуплен советским правительством для обслуживания внешнеторговых платежей между СССР и Францией (образован в 1921г. русскими эмигрантами). В годы Второй мировой войны 1939 – 1945г.г. банк свою деятельность прекратил, но уже к 1950г. он стал лидером на евро-долларовом рынке, что позволило расширить и диверсифицировать направления его деятельности. Эйробанк оставался важным форпостом участия Госбанка СССР, а затем Центрального банка РФ (Банка России) в операциях на развитых западных финансовых рынках.

Русско-Иранский банк, действовавший в форме акционерного общества с участием капитала советских организаций, работал в период с 1923 по 1980г. Это был единственный в Иране банк с иностранным капиталом и количеством более 10 филиалов. В 1980г. в связи с национализацией банков, осуществленной в Иране, советское правительство передало право собственности на банк правительству Исламской Республики Иран.

Остальные из вышеперечисленных действовавших банков как Западно-Европейского, так и Азиатского регионов после Второй мировой войны не были восстановлены.

Особое положение занимает Московский народный банк в Лондоне. Он был создан еще в 1919г. русскими эмигрантами на базе Лондонского отделения, действовавшего в России с аналогичным названием банка. Основным пайщиком (поскольку он действовал вначале как кооперативный банк) являлся Всероссийский кооперативный банк, финансировавший советскую кооперацию за границей.

Позднее, после его выкупа советским правительством, ведущими ею акционерами стали Госбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Обладая богатейшим опытом проведения кредитных операций, банк аккумулировал более  половины всех привлеченных иностранных кредитов, идущих от банков и фирм Западной Европы и Северной Америки, причем треть кредитов проходила через английские отделения американских банков. Налаживание устойчивых связей с крупнейшими финансовыми группами Запада определяло особую роль банка в обеспечении необходимых валютных потребностей Советского государства. Осуществляя международные расчеты с ведущими капиталистическими государствами, банк поддерживал корреспондентские отношения с крупнейшими банками мира. Он имел отделения в Бейруте (Ливан) и Сингапуре. Банк до сих пор продолжает занимать ведущее положение в банковской системе страны.

С 60-х годов явственно обозначилась потребность расширить сеть акционерных зарубежных банков (к тому времени действовало только три – Московский народный, Эйробанк и Русско-Иранский). На протяжении десятилетия, с середины шестидесятых, было создано еще четыре банка.

В октябре 1966г. создается банк с участием Госбанка СССР, Внешторгбанка СССР, внешнеторговых организаций и уже действовавших зарубежных акционерных банков – Восход Хандельсбанк в Цюрихе (Швейцария).

В 1974г. учреждается в Вене (Австрия) Донау-банк АГ. В 1974г. организуется подобный банк в Люксембурге – Ист Вест Юнайтед банк.

В 1971г. создается во Франкфурте-на-Майне – Вест Хандельсбанк АГ.

Система совзагранбанков стала важным звеном кредитной системы Советского Союза. С распадом СССР они стали представлять интересы Российской Федерации.

За последние годы, начиная с 1996г., система росзагранбанков значительно изменила содержание своей работы. В современных условиях, предоставляя Банку России информацию о состоянии и тенденциях развития мирового, европейского и азиатского финансовых рынков, они по-прежнему являются посредниками между российскими и западными финансовыми рынками. Система осуществляет расчетное и документарное обслуживание российских коммерческих банков и внешнеторговых организаций, реализацию инвестиционных проектов в России.

Основными направлениями взаимодействия Банка России с росзагранбанками как их акционерами оставались процесс финансового оздоровления банков и постепенный возврат средств, ранее предоставленных им в виде финансовой помощи. В связи с проведением операций по санации росзагранбанков была осуществлена выверка встречных финансовых требований между Банком России, Министерством финансов России и Внешэкономбанком, возникших еще в 1992-1993г.г. Получаемая банками прибыль в последние годы направлялась на формирование резервов и покрытие убытков прошлых лет. Взаимодействие Банка России с росзагранбанками включало систематический контроль за их деятельностью и участие (в рамках прав акционера) в управлении ими через представителей Банка России в наблюдательных органах банков.

Важным шагом Банка России стала разработка новых стратегических направлений в работе загранбанков. Новая система централизованного управления банками на основе консолидации финансовой отчетности и рисков этих банков должна была устранить параллелизм в их деятельности, повысить эффективность проводимых ими коммерческих операций и, как следствие, – привести к росту доходов на вложенный капитал. В рамках указанных направлений стала разработка Банком России концепции управления росзагранбанками на базе формирования двух банковских групп: Европейской (Моснарбанк – Евробанк – Ост-Вест Хандельсбанк) и группы Внешторгбанка (Внешторгбанк – Донау-банк – Русский коммерческий банк, Лимасол – Русский коммерческий банк, Цюрих).

ТЕМА: «Современная банковская система».

1.    Понятие и элементы банковской системы.

2.    Особенности современных банковских систем. Создание двухуровневой банковской системы в России.

3. Центральные банки и основы их деятельности.

3.    Коммерческие банки и их деятельность.

1.      Понятие и элементы банковской системы.

                Банковская система – форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами.

Как денежная и финансовая системы, банковская система несет на себе значительные национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.

Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регулирующую ее.

Понятие «банковская система» предполагает, в первую очередь, определение ее составляющих: банки и система.

Банки представляют собой организационные структуры финансового рынка, кредитные организации, в задачу которых входит комплексное осуществление операций по привлечению временно свободных средств, накоплений и сбережений физических и юридических лиц, по размещению аккумулированных ресурсов от своего имени на основе возвратности, срочности и платности.

Рассмотрение всей совокупности банков именно как системы предполагает соблюдение ряда условий, по сути являющихся базовыми признаками самого понятия система.

К ним относятся:

–       наполненность, т.е. наличие ряда элементов, в целом образующих совокупность, относительно замкнутый комплекс;

–       структурированность, группировка отдельных элементов в сегменты, уровни со сходными классификационными признаками;

–       целостность системы как наличие элементов, причем достаточное для стабильного, эффективного функционирования всех необходимых сегментов, уровней и всех элементов, их наполняющих;

–       взаимосвязанность, взаимодействие между отдельными элементами.

Банковская система – понятие неоднозначное, она может быть рассмотрена и структурирована с ряда позиций, и, в первую очередь, как организационная и как институциональная схема. Кроме того, достаточно важное значение имеют подходы, структурирующие систему по функциям, взаимосвязям, иерархии, а также по специализации (ориентации), комплексности, сферам реализации и т.д.

Институциональная схема включает совокупность отдельных элементов – организационных структур (учреждений и организаций), прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции и операции, сферы, взаимосвязи и иерархию.

Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа. Схема структурируется по формам кредита и характеру участия банков.

Организационная схема банковской системы в значительной степени определяется формой кредита, в которой реализуется банковская деятельность.

Участие кредитных организаций банковского типа в банковской форме кредита, где они выступают в роли универсальных посредников, аккумулирующих и распределяющих кредитные ресурсы, является для этой формы определяющим, классификационным признаком. В ней реализуются все виды сделок, в которых предусмотрено участие банков. К особенностям банковской формы кредита относятся преимущественное использование в качестве кредитных ресурсов не собственных, а привлеченных и заемных средств, временно высвобождаемых в процессе кредитного оборота, которые превращаются в капитал – прирастаемую собственность. Ряд форм кредита предполагает возможное, но отнюдь не обязательное участие в них отдельных элементов банковской системы, например, кредитных организаций банковского типа.

Коммерческий кредит иногда рассматривается как кредит торговым организациям или на торговые проекты, т.е. как разновидность банковского кредита. Однако классический коммерческий кредит замкнут в предпринимательской сфере, и представляет собой предоплату или отсрочку платежа при реализации продукции одним предпринимателем другому. Наиболее распространенным документом этой формы кредита является коммерческий вексель, а именно в операциях с векселями активно участвуют банки (учет, переучет, авалирование векселей), внедряясь в сферу коммерческого кредита.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20