4)
выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования
хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных
резервов;
5)
развитием и преобладанием в денежном обращении
безналичного оборота при одновременном сокращении наличности;
6)
усилением государственного регулирования денежного
обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной
системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического
оборота, которое ведет к инфляционному процессу.
В Советском Союзе
функционировала денежная система административно-командной экономики, для
которой было характерно:
1. Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в
едином Госбанке СССР.
2. Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и
наличный.
3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в
Госбанке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег
в кассах предприятий.
4. Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими
выручки наличными деньгами.
5. Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных
элементов.
6. Централизованное директивное управление денежной системой.
7. Относительная самостоятельность безналичного и наличного денежного
оборотов.
8. Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением
государственного плана экономического развития.
9. Сочетание товарного (7%) и золотого (25%) обеспечения денег при
приоритете товарного.
10.
Законодательное установление масштаба цен и
валютного курса национальной денежной единицы.
11.
Монополия Госбанка в привлечении сбережений
населения.
В современной
России функционирует денежная система современных неразменных банкнот. Денежная
система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральным законом
«О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» от 10 июля 2002г.
№86-ФЗ, определившим ее правовые основы.
Официальной
денежной единицей в Российской Федерации является рубль (ст.27). Введение на
территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных
суррогатов запрещается.
Официальное
соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не
устанавливается.
Исключительным
правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия из обращения
на территории Российской Федерации осуществляется исключительно Банком
России.
Банкноты
(банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным
средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и
незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета Банка России
являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его
активами, в том числе золотыми и валютными резервами Банка России,
государственными ценными бумагами, резервами кредитных организаций,
находящимися на счетах в Банке России.
Совет директоров
Банка России принимает решение о выпуске банкнот и монеты Банка России нового
образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца,
утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Указанное решение в
порядке предварительного информирования направляют в Госдуму и Правительство
Российской Федерации.
В целях
организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на
Банк России возлагаются следующие функции:
–
прогнозирование и организация производства,
перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных
фондов;
–
установление правил хранения, перевозки и инкассации
наличных денег для кредитных организаций;
–
установление признаков платежеспособности банкнот и
монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также
замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
–
определение порядка ведения кассовых операций.
Регулирование
денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии
с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и
осуществляется во взаимодействии с Правительством.
Банк России,
наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за
поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В условиях
бумажно-денежного обращения, когда знаки стоимости оторвались от металлической
основы, Банк России должен создавать определенные ограничения, сдерживающие
эмиссию этих денег.
Используя
денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Банк России
использует следующие инструменты:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банк России (резервные
требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.
Для осуществления
кассового обслуживания кредитных организаций, а также других юридических лиц на
территории Российской Федерации создаются расчетно-кассовые центры при Главных
территориальных управлениях (национальных банках). Расчетно-кассовые центры
формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные
фонды банковских билетов и монеты.
Резервные фонды
представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монеты в
хранилищах Банка России и имеют важное значение для организации и
централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в
оборотной кассе лимитируется и при превышении установленного лимита излишки
денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.
Резервные фонды
банкнот и монеты создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает
их величину, исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного
оборота, условий хранения.
Объективная
потребность в резервных фондах обусловлена:
–
необходимостью удовлетворить нужды экономики в
наличных деньгах;
–
обновлением денежной массы в обращении в связи с
пришедшими в негодность деньгами;
–
поддержанием обязательного покупюрного состава
денежной массы в целом по стране и регионам;
–
сокращением расходов на перевозку и хранение
денежных знаков.
Говоря о денежной
системе следует отметить ряд негативных моментов:
–
деформация денежных отношений, сохранение высокой
доли денежных суррогатов, крупных сумм неплатежей (1,7 трлн. руб.);
–
слабая связь банков с реальным сектором экономики,
отсутствие инвестиционного климата;
–
неурегулированность валютных отношений, отсутствие
инвестиционного климата.
ТЕМА:
«Кредит».
1.
Необходимость и сущность кредита.
2.
Функции и законы кредита.
3.
Формы и виды кредита.
4.
Роль и граница кредита.
5.
Ссудный процент и его экономическая роль.
6.
Взаимодействие кредита и денег.
7.
Международный кредит и его форма.
1.
Необходимость и сущность кредита.
В системе экономических отношений кредит
как самостоятельная экономическая категория всегда занимал особое положение. Он
способен ускорять общественное развитие, с его помощью экономика и ее субъекты
преодолевают ограниченность финансовых ресурсов, быстрее проходят стадии спада
и депрессий, обеспечивается устойчивое экономическое развитие.
Кредитные
отношения могут существенно расширить рамки экономического потенциала общества.
Кредит в переводе с латинского имеет два значения: «верую, доверяю» и «долг,
ссуда».
Являясь
экономической категорией, кредит выражает экономические отношения, возникающие
между собственниками (хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределения
временно свободных материальных ресурсов, денежных средств на условиях
возвратности и платности. Он выступает самостоятельной экономической категорией
и имеет существенные отличия от родственной экономической категории «финансы»:
1)
он осуществляет возвратное перераспределение, в
то время как финансам свойственна безвозвратность в распределительных
процессах;
2)
при кредитных отношениях происходит смена
пользователя ссудными материальными и денежными ресурсами, но не их
собственника. При финансовых отношениях наблюдается смена не только
пользователя, но и собственника перераспределяемых средств;
3)
при кредитных отношениях ссудные средства
передаются во временное пользование, при финансовых – в бессрочное, т.е.
навсегда;
4)
объектом финансовых отношений является
совокупный общественный продукт и наличные деньги. Объектом кредитных отношений
предстает лишь временно свободная их часть, включая часть национального
богатства;
5)
предоставление кредитных ресурсов происходит на
платной основе, финансовых – бесплатно.
Сущность
кредита во всем многообразии кредитных отношений определяется объективными
причинами его существования в той или иной общественной формации.
Возникновение
кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда
стоимость высвободившегося у одного субъекта, какое-то время не может вступить
в новый воспроизводственный цикл, использоваться в хозяйственных сделках.
Благодаря кредиту эта стоимость переходит к другому субъекту, испытывающему
временную потребность в дополнительных средствах и продолжает функционировать в
рамках воспроизводственного процесса. Таким образом, возникновение кредитных
отношений предполагает определенный уровень развитого товарного производства и
товарного обращения. Так, например, ранние формы кредита, в частности,
ростовщической, не были непосредственно связаны с кругооборотом средств
товаропроизводителей.
Они
обслуживали непроизводительные расходы феодальной знати, мелких ремесленников и
крестьян. По мере развития товарного производства кредит все более
приспосабливался к обслуживанию промышленного и товарного капитала. Кругооборот
промышленного капитала неизбежно приводит, с одной стороны, к появлению
временно свободного денежного капитала, а с другой – к возникновению временной
потребности в дополнительных ресурсах. Разрешению этого противоречия и служит
кредит.
В
условиях высокоразвитого товарного производства закономерности движения кредита
определяются, с одной стороны, закономерностями высвобождения стоимости в
денежной форме в процессе кругооборота капитала у товаропроизводителей, а с
другой – закономерностями использования ссуженной стоимости в кругообороте
капитала у заемщика. Именно завершение кругооборота стоимости у конкретного
заемщика создает экономическую основу для возвратности кредита.
В
условиях современного рыночного хозяйства на основе кредита аккумулируется не
только денежный капитал, высвободившийся в процессе воспроизводства промышленного
и товарного капитала, но и денежные доходы и сбережения различных социальных
групп общества, временно свободные средства государства. Использование
указанных средств на началах кредита также не ограничивается исключительно
обслуживанием кругооборота промышленного и товарного капитала. Однако
закономерности кругооборота этих капиталов предопределяют особенности движения
кредита во всех его формах независимо от того, кто выступает субъектом
кредитных отношений. В качестве субъектов кредитных отношений выступают
кредитор и заемщик.
Кредитор – это субъект, предоставляющий
ссуду.
Заемщик – это субъект, получающий
кредит и принимающий на себя обязательство возвратить в установленный срок
ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.
В
рамках кредитных отношений один и тот же экономический субъект может
одновременно выступать и как кредитор, и как заемщик. В тех случаях, когда
предприятие получает в банке ссуду, банк является кредитором, а предприятие
заемщиком. Если предприятие хранит деньги в банке, то кредитором выступает
предприятие, а заемщиком – банк.
Действуя,
как посредник, банк во всех случаях выступает от своего имени и принимает на
себя все связанные с этим риски.
В
условиях широко развитой банковской системы кредитные отношения могут
осуществляться и без участия банков.
Отношения
между кредитором и заемщиком строятся как отношения юридически самостоятельных
субъектов, обеспечивающих имущественную ответственность друг перед другом. В
основе отношений между кредитором и заемщиком лежит взаимный экономический
интерес к передаче стоимости во временное пользование.
Возникновение
кредитного отношения требует соблюдения определенных условий:
1)
одновременного наличия временно свободных
материальных и денежных ресурсов у одних собственников и потребности в них у
других;
2)
соответствия сроков возможного предоставления
средств и сроков их высвобождения после использования;
3)
взаимного доверия потенциального кредитора и
потенциального заемщика;
4)
соблюдение двухсторонней материальной выгоды
субъектов, предоставляющих и получающих ссуду.
Возникновение
и завершение кредитного отношения являются только начальной и конечной стадиями
целостного кредитного процесса, включающего ряд последовательных этапов.
Возврат
ссуженной стоимости с процентами ее владельцу – кредитору означает прекращение
кредитных отношений между участниками сделки, воспроизводство собственника
кредитных ресурсов как потенциального кредитора.
Обладая
существенными стимулирующими качествами, кредит требует к себе особого
внимания, как с теоретической точки зрения, так и с практической позиции. К
сожалению, такое внимание к нему как особому предмету познания значительно
снизилось.
Сейчас
с практической точки зрения кредит превратился во второразрядный источник, а
реализация его роли в российской экономике крайне затруднена.
Теория
кредита – это восхождение от его сущности, функций, законов движения к роли в
экономике. Обращение только к дефинициям, определениям, при всей их важности, –
это лишь отдельные высказывания, лишь фрагменты теории, обращение к
характеристике частей предмета. В литературе можно найти более 90 определений
кредита.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20
|