КБ Юнистрим является основной операционной единицей Финансовой
группы НОВИНКОМ, входящей в число 10 крупнейших финансовых учреждений России
(на 30 июня 2005 г. собственный капитал и активы группы составляли
соответственно 760 млн и 4,4 млрд долл.). Доля группы в общих активах
российской банковской системы, где доминируют банки с государственным участием,
и в первую очередь Сбербанк (рейтинга нет), составляет 5%.
Собственниками Финансовой группы НОВИНКОМ являются два состоятельных
российских бизнесмена, Андрей Мельниченко и Сергей Попов, — им принадлежит по
50% акций группы. Кроме того, оба они владеют пакетами акций предприятий
угольной, энергетической и химической промышленности, а также трубных заводов.
Однако при всех плюсах, которые дают банку коммерческие связи его акционеров,
концентрация собственности делает банк зависимым от финансового положения
владельцев, а также от коммерческой эффективности их инвестиционных проектов.
За 1-е полугодие 2005 г. объем ссуд, выданных Финансовой группой НОВИНКОМ
связанным заемщикам, сократился примерно на 50%, но остается значительным
(порядка 30% совокупного собственного капитала).
Обе части баланса КБ Юнистрима отличаются повышенной концентрацией,
что вообще характерно для частных российских банков. На 30 июня 2005 г. доля 20 крупнейших вкладчиков в общем объеме базовых клиентских депозитов равнялась 46%.
Объем кредитов, выданных 20 крупнейшим заемщикам, составлял 47% ссудной
задолженности и в 1,75 раза превышал величину скорректированного собственного
капитала (в которую, согласно методике Standard & Poor's, не входит резерв
под обесценение).
В течение ряда лет КБ Юнистрим получал исключительно высокую
итоговую прибыль — в основном за счет хорошего дохода от торговых операций.
Однако за последние два года его прибыльность понизилась из-за сокращения
поступлений от торговых операций — примерно до того же уровня, что и у других российских
банков с аналогичным рейтингом. Рентабельность основной деятельности КБ
Юнистрима должна постепенно улучшиться, так как банк расширяет кредитование
средних компаний (предполагающее высокий процентный доход), а также
инвестиционные банковские операции, приносящие комиссионный доход. Поскольку
банк планирует сдерживать рост своих активов, ожидается, что уровень
капитализации останется достаточным — даже в случае повторения в 2005 г. исключительно высокой выплаты дивидендов (в 2004 г. она составила 170 млн долл.).
Последующее изменение рейтингов КБ Юнистрима (прогноз —
«Позитивный») будет зависеть от того, удастся ли банку повысить рентабельность
своей основной деятельности и снизить уровень рисков, которым он подвергается.
При этом важное значение будет иметь эффективность недавно пересмотренной
стратегии банка, предусматривающей расширение корпоративного финансирования и
инвестиционной деятельности при сокращении роста объемов привлечения вкладов
физических лиц, торговли финансовыми инструментами за собственный счет, а также
брокерских операций. Хотя эта стратегия едва ли приведет к существенному
сокращению концентрации бизнеса на отдельных контрагентах или стабилизации
финансовых результатов, она представляется более реалистичной и
целенаправленной. Поэтому можно ожидать, что она позволит банку улучшить свою
коммерческую позицию и устойчивость бизнеса.
КБ Юнистрим – современный универсальный кредитно- финансовый
институт, обслуживающий все категории клиентов. Деятельность банка ведется в 3
основных областях: корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и
финансовые рынки, розничный бизнес.
Одно из приоритетных для КБ Юнистрима направлений деятельности —
работа с корпоративными клиентами. Сегодня этот бизнес является сложной
разветвленной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество
финансовых схем. Практически весь денежный оборот КБ Юнистрима является
оборотом корпоративных клиентов. Для них КБ Юнистрим предлагает все виды
расчетно-кассового обслуживания (стандартные операции, автоматизированная
система телефонной информации и обмен документами с помощью электронной системы
«Банк-Клиент», кредитование (кредитование оборотного капитала и капитальных
вложений, торговое кредитования) и инвестиционную поддержку бизнеса,
корпоративное финансирование и финансовое консультирование, управление активами
клиентов на рынке ценных бумах, операции с банковскими картами, зарплатное
обслуживание предприятий (услуги по выплате заработной платы сотрудникам с
использованием банковских карт международных платежных систем).
Проводимые КБ Юнистримом документарные операции способствуют
снижению рисков внешнеторговых операций клиентов, увеличению денежных потоков,
развитию и укреплению солидных доверительных отношений с иностранными банками.
Документарные операции содействуют развитию других видов бизнеса,
таких как конверсионные операции на внутреннем валютном рынке, предоставление
кредитных линий клиентам под документарные операции, увеличение остатков на счетах
клиентов в филиалах.
КБ Юнистрим как один из крупнейших российских банков и лидеров
отечественного рынка ценных бумаг обладает богатым и многосторонним опытом
предоставления инвестиционно-банковских услуг. В частности, особым спросом
среди корпоративных клиентов пользуются услуги КБ Юнистрима в качестве
генерального агента по организации выпуска и размещения облигаций.
Инвестиционный департамент КБ Юнистрима ведет собственные операции и
предоставляет клиентам широкий спектр услуг во всех секторах финансового рынка —
фондовом, валютном, кредитно-денежном. За последние четыре года банк, укрепив
свои позиции на всех рыночных сегментах и подняв клиентский сервис на качественно
новый уровень, перешел от базового ассортимента услуг к значительно более
объемному пакету инвестиционно-банковских продуктов. Выступая в функции «банка
для банков» и являясь связующим звеном между банками-контрагентами, КБ Юнистрим
укрепляет свои позиции на межбанковском рынке.
Инвестиционный департамент, являясь самым динамичным структурным
подразделением КБ Юнистрима, предоставляет полный комплекс
инвестиционно-брокерских услуг во всех сегментах финансового рынка. Политика
банка ориентирована на высококачественное обслуживание всех категорий
инвесторов, установление долгосрочных взаимовыгодных контактов и индивидуальный
подход к каждому клиенту.
Банк предлагает разнообразные инвестиционные планы опытным
финансистам и новичкам на финансовом рынке, помогая каждому клиенту полностью
реализовать свой профессиональный потенциал.
КБ Юнистрим предоставляет частным клиентам весь комплекс банковских
услуг на уровне мировых стандартов. Постоянно увеличиваются объемы бизнеса с физическими
лицами, что говорит о росте доверия к банку частных клиентов и их высокой
оценке качества услуг.
Среди продуктов банка для частных лиц — расчетно-кассовое
обслуживание, открытие и обслуживание частных вкладов, различные виды
кредитования, широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды
документарных расчетов, принятые в международной банковской практике, система
«Банк — Клиент», позволяющая обмениваться электронными документами с подразделениями
банка:
·
Кредитные продукты
·
Банковские карты
·
Вклады
·
Паевые инвестиционные фонды
·
Счета и переводы
·
Оплата товаров и услуг
·
Индивидуальные банковские сейфы
·
Операции с драгметаллами
·
Операции с наличной валютой
·
Услуги на финансовых рынках
·
Документарный аккредитив
·
Пенсионные планы НПФ
·
Обязательное пенсионное страхование
·
Центр телефонного обслуживания и др.
КБ Юнистрим продолжает работу по увеличению объемов продаж и расширению
спектра карточных продуктов. По основным показателям карточного бизнеса банк
занимает ведущие позиции на рынке пластиковых карт.
3. Оценка эффективности деятельности финансовых
супермаркетов в современных условиях и ее повышение
3.1 Результаты исследования и их анализ
Деятельность банка характеризуется следующими
основными показателями (табл. 3.1).
Таблица 3.1
Основные показатели, характеризующие деятельность
банка «КБ Юнистрим»
Показатели
|
2005
|
2006
|
2007
|
Темпы
роста
|
2006 / 2005
|
2007 / 2006
|
2007 / 2005
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
Ссуды клиентам (брутто)
|
87,66
|
26,49
|
15,67
|
-69,78%
|
-40,85%
|
-82,12%
|
Резервы
под возможные потери
|
34,32
|
33,07
|
(43,70)
|
-3,64%
|
-232,14%
|
-227,33%
|
Скорректированные
активы
|
105,84
|
14,79
|
65,62
|
-86,03%
|
343,68%
|
-38,00%
|
Вклады
клиентов
|
125,14
|
(4,74)
|
28,88
|
-103,79%
|
-709,28%
|
-76,92%
|
Реальный
основной капитал
|
31,76
|
60,20
|
4,51
|
89,55%
|
-92,51%
|
-85,80%
|
Собственный
капитал - всего
|
35,32
|
58,03
|
6,31
|
64,30%
|
-89,13%
|
-82,13%
|
Операционная
выручка
|
29,33
|
25,64
|
(24,65)
|
-12,58%
|
-196,14%
|
-184,04%
|
Непроцентные
расходы
|
58,29
|
18,93
|
18,02
|
-67,52%
|
-4,81%
|
-69,09%
|
Чистая
операционная прибыль до формирования резервов
|
15,31
|
30,09
|
(50,58)
|
96,54%
|
-268,10%
|
-430,37%
|
Резервы
под возможные потери по ссудам
|
611,64
|
(8,58)
|
(263,70)
|
-101,40%
|
2973,43%
|
-143,11%
|
Чистая
операционная прибыль после формирования резервов
|
(13,32)
|
45,34
|
2,26
|
-440,39%
|
-95,02%
|
-116,97%
|
Прибыль до
налогообложения
|
7,40
|
78,56
|
(17,80)
|
961,62%
|
-122,66%
|
-340,54%
|
Чистая
прибыль
|
(10,68)
|
94,54
|
(24,46)
|
-985,21%
|
-125,87%
|
129,03%
|
Анализ данных таблицы 3.1 показывает, что значения
показателей, характеризующих деятельность банка, снижаются. В 2007 году
возросли значения только суммы скорректированных активов, реального основного
капитала и вкладов клиентов. Показатели, характеризующие прибыль банка,
значительно снизились за анализируемый период, многие значения достигли
отрицательных величин.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
|