каналы  телефонной связи или на магнитных носителях платежного поручения

казначейства  оформляется  плательщиком в соответствии с п. 18-20 в  2-х

экземплярах:

    1-й экземпляр  служит  основанием для списания денежных  средств  со

счета плательщика и подшивается в папку документов дня банка-плательщика.

    2-й экземпляр  вместе  с  выпиской со счета  вручается  плательщику.

Банк-бенефициар   обязан   предоставить   бенефициару   один   экземпляр

электронного первичного расчетного документа, распечатанного на бумажном

носителе,  на  котором  проставляется штамп банка вместе с  выпиской  со

счета.

[Абзац дополнен Реш. Нац. Банка N 332 от 11.11.98]

    В  случае перечисления  денежных  средств в  государственный  бюджет

плательшик обязан представить в банк дополнительный экземпляр платежного

поручения  казначейства  на бумажном носителе,  который  банк-плательшик

после  списания  со  счета плательшика данных средств и  проставления  в

рубрике   \"Отметки  банка\"  штампа  банка  согласно  Техническим  нормам

обязательных элементов при составлении платежного поручения казначейства

кладет  его  не позднее следующего операционного дня в абонентский  ящик

территориальной налоговой инспекции.

[Абзац 8 пкт.129 введен Реш. Нац. Банка N 120 от 13.05.99]

    130. Платежное        поручение       казначейства       принимается

банком-плательщиком к исполнению только при наличии достаточных денежных

средств на счете плательщика для списания ее в полной сумме.

    131. Поручение   принимается  банком-плательщиком  к  исполнению   в

течение  1  дня  со дня его выписки. При этом день выписки  поручения  в

расчет не принимается.

Раздел 2. Расчеты инкассовыми поручениями казначейства.

132. Инкассовое  поручение казначейства используется в расчетах  при списании    денежных    средств   в   бесспорном   порядке   со    счета налогоплательщика  или Государственного Казначейства, без их согласия на основании  исполнительных  документов или других законодательных  актов, которые предусматривают бесспорное списание.

133. Инкассовыми  поручениями казначейства осуществляется бесспорное списание   со   счета   налогоплательщика  без   его   согласия   уплаты задолженности  по  налогов и взносов в государственный бюджет,  а  также других  платежей  на  основании  исполнительных  документов  или  других законодательных актов, которые предусматривают бесспорное списание.

Одновременно  инкассовыми  поручениями  казначейства  осуществляется списание денежных средств со счета Государственного Казначейства без его согласия    на   основании   исполнительных   документов   или    других законодательных актов, которые предусматривают бесспорное списание.

К  инкассовому  поручению  казначейства о взимании  задолженности  в государственный  бюджет  исполнительные документы не  прилагаются,  если законодательство  не  предусматривает другого порядка, но обязательно  в графе  \"Назначение  платежа\" сделать ссылку на нормативный акт,  который позволяет  взимание  платежа во внесудебном порядке, указав  сокращенное название, число, месяц, год нормативного акта и за что взимается плата.

[Пкт.133 дополнен Реш. Нац. Банка N 159 от 22.06.98]

134. На основании  инкассовых  поручений казначейства зачисления  на банковские  счета производятся согласно номеру счета, указаного в первом ряду под графами \"Дебет\" и \"Кредит\".

135. Списание   денежных  средств  в  бесспорном  порядке  на   счет казначейства    производится   на   основании   инкассового    поручения казначейства,  составленного  на бланке установленной формы  (приложение 21). Срок принятия банком его к исполнению 1 рабочий день, не считая дня выписки.

136. Составление  и представление инкассового поручения казначейства производится   бенефициаром  в  соответствии  с  п  118-119   настоящего Регламента.

137. Частичная    оплата    инкассового    поручения    казначейства производится в соответствии с п.120 данного Регламента.

138. Ответственность  за  правильность  взыскания  денежных  средств несет   бенефициар.   Банк-плательщик  не  рассматривает   по   существу возражения плательщика против списания средств в бесспорном порядке.

139. Взыскание  по  исполнительным  документам  в  пользу  отдельных граждан  производится  только  через  судебного  исполнителя,  в  районе деятельности которого находится банк-плательщик.

140. Судебный    исполнитель   представляет   инкассовое   поручение казначейства  и банк принимает его аналогично порядку, изложенному в  п. 119.

141. Приостановление  или  прекращение  взыскания  денежных  средств производится в соответствии с п. 124-125 данного Регламента.

10.      Расчеты пластиковыми карточками: определение, виды, условия расчетов, документооборот.

-               виды пластиковых карт, порядок их оформления и осуществления расчетов

Расчеты пластиковыми карточками регулируются «Регламентом о банковских карточках», утвержненном Национальным Банком Молдовы 24.02.2005. В соответсвии с ним:

Банковская карточка - стандартизированный и персонифицированный носитель информации, посредством которого его держатель, с использованием своего персонального идентификационного номера и /или любых других кодов, позволяющих его идентифицировать, имеет удаленный доступ к банковскому счету с целью осуществления определенных операций, предусмотренных банком-эмитентом.

Виды банковских карточек

В зависимости от происхождения денежных средств, находящихся на счете,  различаются следующие виды банковских карточек:

- кредитная карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком в форме кредитной линии;

- дебетовая карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, депонированными в банке;

- дебетовая карточка с предоставлением овердрафта, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, депонированными в банке, а в случае их недостаточности, денежными средствами, предоставленными банком в форме овердрафта (сверх остатка по счету).

В зависимости от цели их использования, банковские карточки делятся на персональные карточки и бизнес-карточки.

Персональная банковская карточка эмитируется с карточного счета, открытого на имя физического лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность или деятельность иного вида.

Бизнес-карточка эмитируется с карточного счета, открытого на имя юридического лица, представительства юридического лица-нерезидента, учрежденного в Республике Молдова, предприятия со статусом физического лица, физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность или деятельность иного вида.  

Условия расчетов

Банк-эмитент - банк, который, на основании договора, заключенного в письменной форме с организатором системы платежей посредством банковских карточек, эмитирует банковские карточки, обслуживает держателей эмитированных им банковских карточек и дает разрешение на осуществление операций по банковским карточкам.

Банк-акцептант - банк, который, на основании договора, заключенного в письменной форме с организатором системы платежей посредством банковских  карточек, предоставляет торговцу услуги по приему карточек к оплате в соответствии с  договором об обслуживании торговца и/или выдает наличные денежные средства держателям банковских карточек.

Торговец - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность или другой вид деятельности, которое принимает банковские карточки в качестве инструмента безналичной оплаты за отпускаемые товары, оказываемые услуги, выполняемые работы на основании договора, заключенного с банком-акцептантом.

Специальное устройство - устройство, посредством которого осуществляются операции с физическим использованием банковских карточек, которое может быть:

·          банкоматом, предназначенным для снятия наличных денежных средств с карточных счетов, переводов денежных средств, внесения денежных средств на счета, а также получения информации о состоянии счетов и об операциях, осуществленных посредством банковских карточек держателями банковских карточек в режиме самообслуживания;

·          импринтером, предназначенным для обслуживания держателей банковских карточек, находящимся в банке или у торговца, позволяющим нанести оттиск рельефных данных банковской карточки на стандартизированный формуляр квитанции;

·          терминалом, предназначенным для обслуживания держателей банковских карточек, находящимся в банке или у торговца, позволяющим считывать данные с магнитной полосы и/или с  микропроцессора  банковской карточки, обрабатывать эти и другие данные, касающиеся инициированной операции.

Персональный идентификационный номер держателя банковской карточки - персональный код, присвоенный банком-эмитентом держателю банковской карточки с целью его идентификации при осуществлении определенных операций с использованием карточки.

Организатор системы платежей посредством банковских карточек -  юридическое лицо, определяющее условия участия в системе платежей посредством банковских карточек, разрабатывающее стандарты и нормы, применяемые в системе, а также обеспечивающее выполнение банками, участвующими в системе, своих финансовых обязательств.

Операции, осуществляемые посредством банковских карточек

На территории Республики Молдова, посредством банковских карточек, могут быть осуществлены следующие операции:

- оплата товаров, приобретаемых у торговца, предоставленных услуг или обязательств перед бюджетом (налоги, пошлины, другие обязательные платежи);

- снятие наличных денег в банкоматах, в кассах банков, в соответствии с ограничениями, предусмотренными действующими нормативными актами;

- другие финансовые операции, в соответствии с положениями действующих нормативных актов (внесение наличных денег на банковский счет, переводы с одного счета на другой и т.д.).

Снятие наличных денег посредством бизнес-карточек для выплаты заработной платы и других выплат социального характера может быть осуществлено только в кассах банка. Банк обязан проконтролировать наличие платежного документа на осуществление обязательных платежей в соответствии с действующими нормативными актами.

Операции, подпадающие под валютное регулирование, выполняемые посредством карточек, эмитированных банками, лицензированными Национальным банком Молдовы/иностранными банками, должны осуществляться в соответствии с положениями нормативных актов в области валютного регулирования и положениями свидетельств о регистрации/разрешений Национального банка Молдовы,  в случае если последние должны быть выданы.

Банк-эмитент выдает выписки из карточных счетов в срок и в порядке, предусмотренные Правилами пользования карточками.

Банк-эмитент составляет выписки из карточных счетов в соответствии с действующими нормативными актами. Выписки из карточных счетов составляются на государственном языке или могут быть составлены на языке, запрашиваемом владельцем счета.

Порядок акцепта банковских карточек

Банк принимает банковские карточки при осуществлении наличных и безналичных операций в кассах банка и в собственной сети банкоматов.

Торговец принимает банковские карточки  к оплате согласно договору об обслуживании торговца, заключенном с банком-акцептантом в соответствии с положениями действующих нормативных актов.

Банк-акцептант обязан обучить торговцев приему к оплате банковских карточек, в том числе процедурам уведомления банка в случае выявления мошеннического использования или попыток мошеннического использования карточки, а также вывешивать на видном месте марки карточек, принимаемые к оплате.

Договор об обслуживании торговца, заключенный между торговцем и банком-акцептантом, должен оговаривать условия, на которых торговец принимает к оплате банковские карточки и содержать, по меньшей мере, следующее:

- порядок принятия карточек к оплате;

- способ составления квитанций и представления их банку;

- сроки возмещения банком платежей, осуществленных посредством карточек;

- банковский счет, на который будут возмещаться платежи, осуществленные посредством карточек;

- права, обязанности и ответственность договаривающихся сторон.

Порядок оформления банковских карт

Банк-эмитент обеспечивает ознакомление заявителя на получение банковской карточки с условиями эмиссии и использования карточек (в дальнейшем - Правила пользования карточками), а также с тарифами банка касающимися эмиссии и использования карточек, до момента получения карточки заявителем. Банк устанавливает Правила пользования карточками в соответствии с положениями настоящего Регламента,  Регламента по валютному регулированию на территории Республики Молдова и других действующих нормативных актов.

Банк-эмитент обязан выдать банковские карточки вместе с Правилами пользования карточками, а также с тарифами банка, касающимися эмиссии и использования карточек, и предоставить держателю карточки персональный идентификационный номер и/или другие коды, позволяющие его идентифицировать, генерируемые сторонним процессинговым центром, в котором обслуживается банк, или непосредственно банком. Правила пользования карточками вместе с тарифами банка выдаются заявителю на бумажном носителе или, с его согласия, в электронной форме.

Статистические отчеты

Банк составляет статистический отчет о своей деятельности в системах платежей посредством банковских карточек в  Национальный банк Молдовы по электронной почте, а в исключительных случаях, на магнитном носителе, согласно правилам представления отчетов в Национальный банк Молдовы, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, или в день, предшествующий  20 числу, в случае если 20 число является нерабочим днем.

Indicii activităţii în cadrul sistemului de plăţi cu carduri bancare din Republica Moldova

pe anul 2006

1. Numărul de carduri aflate în circulaţie la sfârşitul perioadei analizate - total 579,052

inclusiv:

1.1. carduri locale 13,111

1.2.carduri internaţionale 565,941

1.3. ponderea cardurilor locale, % (în total r.1.) 2.3

2. Numărul de carduri eliberate pe parcursul perioadei analizate - total 244,816

inclusiv:

2.1. carduri locale 166

2.2.carduri internaţionale 244,650

2.3. ponderea cardurilor locale, % (în total r.2.) 0.1

3. Numărul de carduri retrase din circulaţie pe parcursul perioadei analizate - total 98,255

inclusiv:

3.1. carduri locale 735

3.2.carduri internaţionale 97,520

3.3. ponderea cardurilor locale, % (în total r.3.) 0.7

4. Numărul de operaţiuni cu carduri emise în Republica Moldova efectuate în

Republica Moldova pe parcursul perioadei analizate – total 8,395,718

11.      Кассовые операции коммерческих банков.

12.      Пассивные операции коммерческих банков.

Операции, связанные с формированием ресурсов банков, относятся к пассивным.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13