В результате мирового эк-го кризиса 1929 – 1933 г. утвердилась сис-ма обращения бумажно-кредитных денег, неразменных на дейст-ые деньги.

Элементы ден. сис-мы:

- Ден. единицы – установленный в законодател-м порядке ден. знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг

- масштаб цен – сред-во выражения стоим-ти ч/з весомое содержание денеж. металла в выбранной ден. ед.

- виды денег – явл-ся законными платеж-и сред-ми (кредитные деньги, банкноты, монета, казначейские билеты)

эмиссионная сис-ма – законодательно установленный порядок выпуска и обращения ден. знаков

- регулирование ден. обращения – мерой регулирования прироста ден. массы и кредита явл-я таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров, на кот. д. ориентироваться ЦБ. ЦБ по согласованию с гос. органами определяет сумму увеличения ден. массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении.

10. принципы и сущность инфляции, формы проявления и методы регулирования.

Инф-ия – обесценивание денег, падение их покупательской способности, кот. проявляется как устойчивое повышение ур-ня цен в эк-ке страны.                             Причины:

Превышение спроса на товары над их предложением; ден. эмиссия; монополизм п/п; налоговая политика гос-ва, ожидаемое снижение курса нац. валюты, рост гос. долга, дефицит бюджета.

Типы инфляции:

В завис-ти от причин: - ин-я спроса, вызываемая превышением спроса на товары над их пр-ем;

- ин-я издержек, вызыв-я увеличением изд-к на пр-во

В зав-ти от характера инф-ии:

- открытая ( проявл-ся в росте цен, снижен. Курса. Регистрируется.)

- подавленная – избыток денег и дефицит товаров

В зав-ти от темпов:

- ползучая(2-10 %) в год;- галопирующая(10-100 %) в год; - гиперинфляция(100-1000 %) в год.

В зав-ти от степени ожидаемости:

- ожидаемая (изучается при помощи прогнозирования);  - неожидаемая (внезапный скачок цен)

В зав-ти от степени сбалансир-ти:

- сбалансиров.   - несбалансир.

Последствия:

Снижение реальных доходов населения, обесцен-е сбережений, снижен-е эк-ой активности, рост безработицы, снижение покупат-й способности рубля, общий кризис в эк-ке.

Антиинфляционные меры :

1. решение проблемы дефицита бюджета

2. сдерживание ден. эмиссии

3. ден. ограничения

4. снятие инфл-х ожиданий

5. совершенствование гос. регулирования валютных курсов и фин. рынков

6. ден. реформа

11.  Валюта. Понятие и виды.

1) ден. ед. страны и ее тип (золотая, бумажная),

2) ден. знаки иностран. государств, кредитные сред-ва обращения и платежа, выраженные в иностр. ден. ед-х (векселя, чеки) и используемые в м/нар расчетах.

В капиталистическую эпоху господствующими формами ден.

Сис-м были биметаллизм или серебряный монометаллизм. В нач. 19 в. в Великобритании получила распространение золотая валюта (В). Для периода общего кризиса капитализма характерна бумаж. В., при кот. роль всеобщ-о эквивалента продолжает играть золото, а неразменные на зол. банкноты явл. знаками золота, замещающими его тол. в функ-х ср-ва обращ-я и ср-ва платежа.(подвержены инфляции).

Имеет три значения:

1 единица лежащая в основе ден. сис-мы гос-ва (рубль в России)

2 тип ден. сис-мы гос-ва (золотая бумажная вал.)

3 ден. знаки зарубежных стран (банкноты, монеты), кредитные и платеж. док-ты (векселя, чеки), испол-е в междун. расчетах.

Виды валют:

1 базисная – служащая в данной стране основой для котировки др. валют

2 замкнутая – использ-я в пределах 1 страны

3 конвертируемая – свободно обмениваемая на люб-ю др. валюту

4 мягкая – неустойчивая по отношению к собствен. номиналу и к курсам др. валют

5 национальная – выпускаемая дан. Гос-ом

6 в платежа – В. в кот. оплачивается товар при внешнеторговой операции. При ее несовпадении с валютой сделки используют переводной курс для пересчета.

7 В сделки  - В. в кот. устан-ся цена товара во внешнеторг. Контракте

8 твердая – устойчивая со стабильным курсом

12.  Валютные отношения и валютная сис-ма, эволюция и элементы.

Валютные отношения – денеж. отношения, связ. с функционированием валюты при осущест-ии внешней торговли, оказании экономич-й или технической помощи, совершении сделок по покупке валюты.

Участниками в.о. явл. гос-ва,

м/нар организации, юрид. и физ. лица. Правовой основой служат м/нар соглашения и внутригос. акты.

Валют. сис-ма – совокупность ден.- кредитных отношений, сложивш-ся на основе интернационализации хоз-й жизни и развитии мирового рынка, и закрепленная в договорных и государственно-правовых нормах. Различают мировую, региональную (Европейская) и национальную сис-мы.

Основные элементы:

1 национальная валюта – установленная законодательством ед. конкретного гос-ва.

2 след. элемент характ-ет степень конвертируемости валют, т.е. размена.

3 м/нар кредитные ср-ва обращения , регламентация правил их использования осущ-ся в соответ-ии с унифицированными м/нар нормами

Эволюция.

1)Парижская мировая вал. сис-ма – сформировалась в 19 в. после промышленной революции на базе золотого монометаллизма в форме золотомонетного стандарта.(1867 г.). золото – единственная форма мировых денег. Принципы:

- золотомонет. Стандарт

- каждая В имела золотое содержание. В соот-ии с золотым содержанием валют устанавливались их Золотые паритеты. Валюты свободно конвертировались в золото. Золото использовалось как общепризнанные мировые деньги.

- сложился режим свободноплавающих курсов валют с учетом рыночного спроса и предложения, но в пределах золотых точек.

2 Генуэзская сис-ма – 1922 г.

принципы:

1 основа –золото и девизы иностр. валют, т.е. золотодевизный стандарт. Национальные кредитные деньги использ-ся в кач-ве м/нар платежно –резервных средств. Фунт стерлинг и доллар США оспаривают лидерство резервного ср-ва.

2 сохранены золотые паритеты.

3 восстановлен режим свободно колеблющихся валютных курсов

4 валют. регулирование осущ-сь в форме активной валютной политики, совещаний, конференций.

Вторая мировая война привела к усугублению кризиса этой сис-мы.

3Бреттонвудская вал. сис-ма

1944 г. Принципы: 1 введен золотодевизный стандарт, основанный на золоте и 2-х резервных валютах – долларе США и фунте стерлинге

2 установлен золотой паритет валют либо напрямую к золоту либо косвенно ч/з золотое содержание валют

3 обеспечена конвертир-ть 2 резервных валют в золото по официальному курсу

4 установлен режим фиксированных валютных курсов

4Ямайская сис-ма – 1976 г.

1 введен стандарт СДР (спец. Права заимствования) вместо золотодевизного стандарта.

2 юридически завершена демонетезация доллара: отменены его офиц. цена,  золотые паритеты, прекращен размен на золото.

3 странам предоставлено права выбора любого режима вал. курса

4 МВФ призван усилить межгос. вал. регулирование

5 Европейская вал. сис-ма 1979 г.

1 ЕВС базируется на ЭКЮ. Условная стоим-ть ЭКЮ определяется по методу валютной корзины, состоящей из 12 валют стран ЕС

2 доллар- - реальный резервный актив

3 режим вал. курсов основан на совместном плавании валют в форме «европейской валютной змеи» в установленных пределах взаимных колебаний

4меж-гос вал. регулирование путем предоставления центральным банкам кредитов для покрытия временного дефицита платежных балансов и расчетов, связ. с вал. интервенцией.

13. платежный баланс в сис-ме вал. регулирования.

Пл. бал. – соотношение платежей, произведенных страной за границей и поступлений, полученных ею из-за границы за определенный период времени.

Различают пл. бал. по текущим операциям и баланс движения капиталов и кредитов.

1)Плат. баланс по текущим операциям вкл. :

1 торговый баланс – соотношение ст-ти экспорта и импорта товаров страны за период

2 платежи по транспорту, страхованию, комиссионным операциям, туризму, % и дивиденды по кап. влож., платежи по лицензиям, военные расходы за рубежом.

2) Баланс движения кап-ов и кр. Отражает платежи и поступления по экспорту-импорту гос-го и частного долгосрочного и краткоср. капиталов (прямые и портфельные инвестиции, вклады в банках, коммерческие кредиты)

3) Важным элементом пл. бал. явл. балансирующие статьи, к кот. относятся государствен. золотовал. резервы, внеш. гос. займы, кредиты МВФ.

Все 3 бал. образуют общий пл. бал. страны. От пл. бал. следует отличать расчетный бал. (требования и обяз-ва).

14. сущность кредита и его функции.

Кредит – форма движения ссудного капитала, т.е. ден. кап-ла, предоставляемого во временное пользование на условиях возвратности и платности.

Наличие кр-х отношений предполагает, с одной стороны временно-свободные ден-е капиталы, собственники которых готовы уступить их на определенный срок под %, а с др. стороны предпринимателей, желающих временно использовать  их в своей деятельности.   Функции:

1 мобилизация временно-свобод. ден. сред-в

2 распределение вр.-своб. ден. ср-в

3 экономия наличных денег

4 выделение %

5 создание кредитных орудий обращения

6 осущест-е контроля за хоз. деят-тью п/п

7 опосредованный кругооборот фондов

8 доходная функция

9 формирование запасов ТМЦ

10 формир-ие фондов обращения

11 перераспределительная

12 замещение действител. денег кредитными деньгами

Основная функция: распределение ден. ср-в на условиях возвратности

Специфическая: замещение наличных кредитными деньгами

Общие: экономическое стимулирование ср-в, контроль рублем, обеспечение ср-в для расширенного воспроизводства

Принципы кредита:

Возвратность, Срочность, Платность, Материальное обеспечение, Целевой характер

Дифференциация

15. формы и виды кредита

Кредит – форма движения ссудного капитала, т.е. ден. кап-ла, предоставляемого во временное пользование на условиях возвратности и платности.

Виды кр.

1) коммерческий кр. – кр-т одного предпринимателя др. пред-лю в виде отсрочки платежа за поставленные товары или оказанные услуги. Инструментом кр. явл. ком. вексель, в цену кот. входит цена товара плюс %

2) банковский кр. – представляется банками и др. кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям

3) потребительский кр. – объектом кр. выступают товары длительного пользования (мебель, авто), с др. стороны банк. ссуды на потребительские цели (приобретение жилья).

4) государственный кр. – любой кр. где в кач-ве субъекта выступает гос-во (кредитор или заемщик)

5) ипотечный кр.- долговременные ссуды под залог недвижимости.

Формы кр.: это способы организации кр-х отношений, специфика кот-х определяется участниками этих отношений и формой стоимости, передаваемой  кредитором заемщику на возвратных началах

На основе формы стоимости: товарные, денежные, натуральные.

16. ссудный процент и факторы его определяющие.

% ссудный – плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами.

- объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости.

Для кредитора цель сделки состоит в получении определенного дохода на ссуженную ст-ть; предприниматель привлекает ср-ва также с целью увеличения прибыли. Когда предприн-ль привлекает заемные ср-ва, то из прибыли он должен уплатить %. Если исходить из принципа равного дохода на вложенные ср-ва, то на 1 рубль заемных ср-в приходиться величина прибыли, соответ-я доход-ти собственных вложений. Столкновение интересов собст-ка ср-в и предприн-ля, пускающего иих в оборот, приводит к разделению прибыли на вложен. ср-ва м/у заемщиком и кредитором. Доля последнего выступает в роли ссудного %.

Функции:

- посредст-ом нормы % уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собст. и заемных ср-в. В условиях рыночного формирования уровня ссуд. % привлечение в оборот заемн. ср-в явл. выгодным только при покрытии кредитом временных  дополнител-х потребностей. Излишнее исполз-е кредита снижает ур-нь рентабельности вложений.

- посред-ом % осущес-ся регул-ие объема привлекаемых банком депозитов. Рост потребностей хоз-ва в кр. д.б. покрыт соотв-им приростом банк-х депозитов как источников кредтования.

Это ведет к повышению ставок депозитного %, до размера уравновеш-го предложение депозитов и спрос на них со стороны банка.

%-я политика банка направлена на соответ-ее управление ликвидностью его баланса (дифференц-я ур-ня % в зав-ти от ликвид-ти вложений)

Классификация:

1 По формам кр.:

- коммерчес. %   - банк-й %   - % по лизингоым сделкам   - % по гос. кредиту

2 по видам кр-х учреждений:

- учетный % ЦБРф   - банк-й %  - % по операциям ломбардов

3 по видам инвестиций с привлечением кр. банка:

- % по кр. в оборот. ср-ва    - % по инвест-м в основ. Фонды   - % по инв. в ц.б.

4 по срокам кр-ия:

- по кратк. Ссудам   - по среднеср.   - по долгоср.

5 по видам операций кредит. учреждения:

- депозитный %    - вексельный %    - учетный % банка   - % по ссудам   - % по межбанк-им кр.

17. Возникновение и сущность банков, их роль и функции в развитии экономики.

Для периода зарождения первых госуд-в на Др. востоке (3 тыс. до н.э.) хар-но использование товарных денег. Использование товарных денег требовало их накопление в кач-ве всеобщего эквивалента. Местом сохранения эт. денег становились храмы. храмы явл. страховым фондом для общин и госуд-в, в них концентрировались создаваемые продукты, кот. предназначались на обмен с др. странами. Стабильность храм. хоз-ва служила условием поддержания ден. обращения. Она способствовала постоянному проведению храмами  ден. операции – сохранение товарных денег. Естественная порча, снижение кач-ва товарных денег закрепили за храмом функ-ю регулирования ден. обращения (кассовые операции). Выполнение дан. фун-ии потребовало дополнител. ден. операций – учетной и расчетной.сложности, связ. с большим объемом тов. денег вынуждали заменять одни эквиваленты др.

Постепенно выделились серебро и золото, кот. обладали портативностью (больш. Ст-ть ,редкость). Вытеснение тов-х денег метал-ми длилось долго. Храмы были заинтересованы в затягивании процесса замены, т.к. за ними закреплялась новая ден. операция – обменная.

Развитие ден. операций храм хоз-ва находилось под влиянием зарождающихся товарных отношений и создаваемых институтов гос. власти. Храмы начинают заниматься предоставлением ссуд, отсрочивая уплату эквивалента, покупают и продают землю, управляют гос. имуществом.

Т.о. храмы производили основные ден. операции, способствовали зарождению кред-х операций, осущ-ли расчетно-кассовые операции, совершенствовали платежный оборот. появились финанс. посредники, которым храмы передоверяли выполнение ден. операций.

Так происходило зарождение банк. дела.

В течении 17 в. сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банк. дела в Европе. Благодаря образованию мирового товарного рынка, в ходе географ. открытий  

15-16 вв., усилению экон. притязаний отдел-х гос-а, качественному повышению уровня хоз-х возможностей, обострению рискованности хоз. деят-ти банковское дело д.б. соединиться с общим процессом глобализации мирохоз-х отношений. Банки выходят на мировую эконом. арену при поддержке собственных национал. гос-в, а позднее  - и без нее по мере концентрации и централизации ден. капитала.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28